Vorausschauend
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Vorausschauend eXtra-Rente als Sofortrente oder als Option: Die Rente, die bei schwerer Krankheit x-mal mehr leistet LV 1871 Basisrente . Performer RieStar . Sofortrente, Stand 10/2015 Wie gesund gehen wir in Rente? Nach dem Arbeitsleben beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Endlich Zeit, Wünsche zu erfüllen und Träume zu leben. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 2 Wie gesund gehen wir in Rente? Aber was, wenn die Gesundheit nicht mitspielt? Eine schwere Krankheit kann alle Pläne durchkreuzen. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 3 Im Alter nehmen schwere Krankheiten deutlich zu Mögliche Folgen einer schweren Krankheit Einschränkungen der Lebensqualität, finanzielle Belastungen und eine verkürzte Lebenserwartung Übersicht häufiger Krankheiten • • • • • • • • • Herzinfarkt Alzheimer Parkinson Diabetes mellitus Angina Pectoris Schlaganfall Krebs Schaufensterkrankheit Multiple Sklerose Häufigkeit Herzinfarkt bei Männern* Häufigkeit Herzinfarkt bei Frauen* * Herzinfarkt – Altersabhängigkeit, Solvay Pharma (2003) Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 4 Unsere Lösung: die eXtra-Rente Die LV 1871 bietet als einziger Anbieter in Deutschland eine Basis-, Riester- und Sofortrente an, deren Rente im schweren Krankheitsfall x-mal höher ausfallen kann. Ganz ohne Mehrpreis. Bis zu x-mal mehr Rente möglich Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 5 So funktioniert‘s Das Sanduhrprinzip der eXtra-Rente Bei einer schweren Erkrankung wird die statistische Lebenserwartung ermittelt. Lebenserwartung eXtra-Rente Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 6 So funktioniert‘s Das Sanduhrprinzip der eXtra-Rente Bei einer verkürzten statistischen Lebenserwartung wird die monatliche Rente entsprechend erhöht. Lebenserwartung Fazit: Bei einer krankheitsbedingten verkürzten Lebenserwartung kann sich die Rente bei der LV 1871 erhöhen. Das bedeutet Monat für Monat mehr Geld zum Leben – ein Leben lang. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 eXtra-Rente 7 X-mal mehr Rente im Falle einer schweren Krankheit Vor Rentenbeginn können Versicherungsnehmer eine Prüfung ihrer Gesundheit fordern. ✓ bis zu x-mal höhere monatliche Rente Rentenbeginn Wird hier attestiert, dass aufgrund einer Krankheit mit einer verkürzten Lebenserwartung gerechnet werden muss, so erhöht sich die monatliche Rente je nach Schwere der Krankheit. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 8 Das Prinzip der eXtra-Rente ganz konkret Beispiel 1: Lungenkrebs Es wurde vor eineinhalb Jahren eine Krebserkrankung der Lunge festgestellt. Daraufhin wurde eine Operation und eine Chemotherapie erfolgreich durchgeführt. Vor einem halben Jahr kam es zu einem Rückfall (Rezidiv). Das eXtra-Renten-Angebot kann um 107 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 9 Das Prinzip der eXtra-Rente ganz konkret Beispiel 2: Herzinfarkt Der Herzinfarkt war vor einem Jahr. Die versicherte Person ist Raucher. Die versicherte Person hat aktuell Bluthochdruck. Das eXtra-Renten-Angebot kann um 40 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 10 Das Prinzip der eXtra-Rente ganz konkret Beispiel 3: Brustkrebs Der Krebs wurde vor einem Jahr diagnostiziert. Die Lymphknoten waren ebenfalls vom Krebs befallen. Die Krankheit wurde nach erfolgreicher Operation und Chemotherapie geheilt. Das eXtra-Renten-Angebot kann um 16 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 11 Drei Fragen zu herkömmlichen Basisrenten 1. Kann sich der Kunde das Kapital auszahlen lassen, wenn er schwer krank ist? 2. Erhält der Kunde eine höhere Rente, falls festgestellt wird, dass seine Lebenserwartung gesunken ist? 3. Ist das fair? Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 12 Drei Fragen zu herkömmlichen Basisrenten 1. Kann sich der Kunde das Kapital auszahlen lassen, wenn er schwer krank ist? Nein. Das Kapital kann nur verrentet werden. 2. Erhält der Kunde eine höhere Rente, falls festgestellt wird, dass seine Lebenserwartung gesunken ist? Nein. Die Rente wird nicht erhöht. 3. Ist das fair? Nein. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 13 Fair ist die LV 1871 Basisrente mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich Gesundheitsprüfung zu Rentenbeginn kein Mehrpreis exklusiv bei der LV 1871 Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 14 Nicht vergessen: Beratungs- und Dokumentationspflichten § 61 VVG Beratungs- und Dokumentationspflichten des Versicherungsvermittlers „Der Versicherungsvermittler hat (…) die angebotene Versicherung ✓ Beurteilen – eXtra-Rente: die faire Rente zu beurteilen (…) (den Kunden) zu beraten sowie Gründe für jeden zu einer bestimmten Versicherung erteilten Rat anzugeben.“ ✓ Beraten – schon heute an die richtige Vorsorge denken: Krankheiten können jeden treffen ✓ Gründe – kein Geld verlieren: mehr Rente bei verkürzter Lebenserwartung Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 15 Vorausschauend eXtra-Rente als Sofortrente: Die Rente, die bei schwerer Krankheit x-mal mehr leistet Sofort berechenbar in der Tarifsoftware eXtra-Rente als Sofortrente als eigenständiger Tarif in der Tarifsoftware verfügbar keine schriftliche Vorabanfrage notwendig Mit dem eXtra-Renten Scan können Sie selbst nachvollziehen, wieviel eXtraRente ein beispielhaft erkrankter Kunde möglicherweise erwarten kann Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 17 Das eXtra-Renten Servicetool unterstützt die Vertriebsansprache Erster Klick – Krankheit auswählen Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 18 Das eXtra-Renten Servicetool unterstützt die Vertriebsansprache Zweiter Klick – Altersgruppe auswählen Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 19 Das eXtra-Renten Servicetool unterstützt die Vertriebsansprache Das Ergebnis Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 20 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware Zeichen für „hier muss noch eine Auswahl erfolgen“ alle Felder relevant für die eXtra-Rente bei „Ja“ erfolgt Zusatzangabe Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 21 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware bei „Ja“ erfolgt Zusatzangabe Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 22 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware Zeichen für „alle erforderlichen Angaben sind gemacht“ Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 23 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware hier erfolgt die Eingabe der Krankheit mit den dazugehörigen Angaben zusätzliche Angaben erfolgen je nach Beantwortung der Fragen Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 24 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware Eingabe der Krankheit erfolgt über die Suchmaske Achtung: im Hintergrund läuft eine Volltextsuche, so dass bei der Suche alle Krankheiten angezeigt werden, die das Wort „herz“ beinhalten Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 25 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware Alle Fragen müssen beantwortet werden. bei Eingabe „Ja“ erfolgt anschließende Frage nach dem Datum des letzten Tests oder letzten Arztbesuchs oder letzten Krankenhausaufenthalts und so weiter Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 26 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware Nach Eingabe der Daten zu der/den Krankheit/en, erfolgt die Abfrage der gewohnten Daten. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 27 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware Falls die Angaben nicht ausreichen, um dem Kunden ein höheres Angebot zu machen, dann erfolgt die Empfehlung einer Alternative (RT3) Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 28 Oberfläche für den RT5 in der Tarifsoftware Falls die Krankheiten und die anderen Angaben zu einem Angebot führen, so wird die Standardrente und die erhöhte eXtra-Rente dargestellt. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 29 Kurzangebot für den RT5 in der Tarifsoftware Auch hier erfolgt immer die Darstellung der Standardrente und die erhöhte eXtra-Rente. *Inklusive aller Überschussanteile, kann nicht garantiert werden Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 30 Versorgungsvorschlag für den RT5 in der Tarifsoftware Vergleich erfolgt auch hier. *) Diese Werte können nicht garantiert werden. Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 31 Beispiele eXtra-Renten-Erhöhung und Rentengarantiezeit Beispiele* Erkrankungen Herzinfarkt Beschreibung Bluthochdruck, erhöhtes Cholesterin, Raucher, Herzinfarkt vor einem Jahr Rentengarantiezeit in Jahren Brustkrebs Brustkrebs vor 1 Jahr, Lymphknoten befallen, nach OP und Chemotherapie ausgeheilt Rentengarantiezeit in Jahren Diabetes Diabetes seit 20 Jahren, mittlerweile insulinpflichtig, leichte Augenhintergrundveränderungen, BMI erhöht, erhöhte Cholesterinwerte, Bluthochdruck Rentengarantiezeit in Jahren Eintrittsalter und Mehrrente in Prozent 57,5 63 68 73 46 % 40 % 39 % 40 % 15 13 11 8 15 % 16 % 16 % 16 % 19 16 12 9 20 % 17 % 17 % 18 % 20 17 14 10 * Fallbeispiele: Vergleich garantierte Monatsrente der eXtra-Rente mit garantierter Monatsrente 1000 EUR der Standardrente bei gleichem Einmalbeitrag (Vergleich Tarif RT5 mit RT3, Beginn in 2015, Rentengarantiezeit 0 Jahre; Stand: 6.11.2014) Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 32 Beispiele eXtra-Renten-Erhöhung und Rentengarantiezeit Beispiele* Erkrankungen Schlaganfall Beschreibung Schlaganfall vor 1 Jahr, noch nicht erholt, noch Bewegungseinschränkungen, BMI erhöht, Raucher, erhöhte Cholesterinwerte, Bluthochdruck Rentengarantiezeit in Jahren Lungenkrebs Lungenkrebs vor 1,5 Jahren festgestellt, OP + Chemotherapie erfolgt, vor 0,5 Jahren Rezidiv Rentengarantiezeit in Jahren Bypass-OP Bypass-OP vor 1 Jahr, BMI erhöht, Bluthochdruck, erhöhte Cholesterinwerte Rentengarantiezeit in Jahren Eintrittsalter und Mehrrente in Prozent 57,5 63 68 73 50 % 45 % 45 % 46 % 15 13 10 8 105 % 107 % 104 % 100 % 5 4 3 2 15 % 12 % 11 % 11 % 22 19 15 12 * Fallbeispiele: Vergleich garantierte Monatsrente der eXtra-Rente mit garantierter Monatsrente 1000 EUR der Standardrente bei gleichem Einmalbeitrag (Vergleich Tarif RT5 mit RT3, Beginn in 2015, Rentengarantiezeit 0 Jahre; Stand: 6.11.2014) Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 33 Beispiele eXtra-Renten-Erhöhung und Rentengarantiezeit Beispiele* Erkrankungen Beschreibung Alzheimer seit 1 Jahr, benötigt Pflege im täglichen Leben Alzheimer Rentengarantiezeit in Jahren Darmkrebs Darmkrebs vor 1 Jahr, Chemotherapie + OP erfolgt, Raucher Rentengarantiezeit in Jahren Eintrittsalter und Mehrrente in Prozent 57,5 63 68 73 28 % 25 % 24 % 26 % 19 16 13 10 13 % 14 % 14 % 14 % 20 16 13 10 * Fallbeispiele: Vergleich garantierte Monatsrente der eXtra-Rente mit garantierter Monatsrente 1000 EUR der Standardrente bei gleichem Einmalbeitrag (Vergleich Tarif RT5 mit RT3, Beginn in 2015, Rentengarantiezeit 0 Jahre; Stand: 6.11.2014) Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 34 Beispiele eXtra-Renten-Erhöhung und Rentengarantiezeit Beispiele* Eintrittsalter und Mehrrente in Prozent Erkrankungen Herzklappen-OP Beschreibung Aortenklappenersatz vor 1 Jahr, Raucher, BMI erhöht, erhöhte Cholesterinwerte, Bluthochdruck Rentengarantiezeit in Jahren Hirnblutung Hirnblutung vor 1 Jahr, an Rollstuhl gebunden, Sprachschwierigkeiten, BMI erhöht, Bluthochdruck Rentengarantiezeit in Jahren Angina Pectoris Seit ca. 1 Monat Brustschmerzen und Atemnot bei Belastung, Diabetes seit 13 Jahren mit Tabletten behandelt Rentengarantiezeit in Jahren 57,5 63 68 73 18 % 15 % 13 % 14 % 21 18 15 11 55 % 49 % 49 % 50 % 14 12 10 7 42 % 37 % 36 % 36 % 14 13 10 8 * Fallbeispiele: Vergleich garantierte Monatsrente der eXtra-Rente mit garantierter Monatsrente 1000 EUR der Standardrente bei gleichem Einmalbeitrag (Vergleich Tarif RT5 mit RT3, Beginn in 2015, Rentengarantiezeit 0 Jahre; Stand: 6.11.2014) Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 35 Beispiele eXtra-Renten-Erhöhung und Rentengarantiezeit Beispiele* Eintrittsalter und Mehrrente in Prozent Erkrankungen Multiple Sklerose Beschreibung Erstdiagnose vor 5 Jahren, aktuell, Bewegungseinschränkungen und Sehstörungen Rentengarantiezeit in Jahren Prostata-Krebs vor 1 J. festgestellt, mehrere Lymphknoten befallen, anschließend OP + Chemotherapie Rentengarantiezeit in Jahren Hautkrebs vor 1 J. festgestellt, Lymphknoten befallen, anschließend OP + Immuntherapie Rentengarantiezeit in Jahren 57,5 63 68 73 55 % 50 % 49 % 50 % 13 12 9 7 33 % 34 % 34 % 33 % 14 11 9 7 11 % 12 % 12 % 12 % 21 17 13 10 * Fallbeispiele: Vergleich garantierte Monatsrente der eXtra-Rente mit garantierter Monatsrente 1000 EUR der Standardrente bei gleichem Einmalbeitrag (Vergleich Tarif RT5 mit RT3, Beginn in 2015, Rentengarantiezeit 0 Jahre; Stand: 6.11.2014) Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 36 Beispiele eXtra-Renten-Erhöhung und Rentengarantiezeit Beispiele* Eintrittsalter und Mehrrente in Prozent Erkrankungen Chronische Hepatitis Beschreibung seit 5 Jahren, nimmt Medikamente, Raucher, Leber vergrößert Rentengarantiezeit in Jahren vor 1,5 Jahren festgestellt, Stammzelltransplantation erfolgt vor 1 Jahr Leukämie Rentengarantiezeit in Jahren Herzmuskelerkrankung vor 3 Jahren festgestellt, mittlerweile fortgeschrittene Herzmuskelschwäche mit stark eingeschränkter Belastbarkeit Rentengarantiezeit in Jahren 57,5 63 68 73 10 % 10 % 10 % 11 % 22 19 15 11 105 % 107 % 104 % 100 % 5 4 3 2 62 % 54 % 52 % 53 % 12 11 9 7 * Fallbeispiele: Vergleich garantierte Monatsrente der eXtra-Rente mit garantierter Monatsrente 1000 EUR der Standardrente bei gleichem Einmalbeitrag (Vergleich Tarif RT5 mit RT3, Beginn in 2015, Rentengarantiezeit 0 Jahre; Stand: 6.11.2014) Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 37 Auszeichnungen Abteilung Marketing/Produktmanagement, Stand 10/2015 38 Impressum Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz 5 80333 München Abteilung Marketing/Produktmanagement Telefon 089 / 5 51 67 – 18 71 Telefax 089 / 5 51 67 – 12 12 [email protected] www.lv1871.de Die in dieser Präsentation gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechtsberatung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand Oktober 2015); künftige Änderungen sind möglich.
