Geschäftsbereiche und Ergebnisse der Triodos Bank Europäisches

Geschäftsbereiche und Ergebnisse der Triodos
Bank
Das Leistungsspektrum der Triodos Bank gliedert sich in drei Hauptgeschäftsbereiche:
1. Das Bankgeschäft für Privat- und Geschäftskunden mit einem europäischen Niederlassungsnetzwerk, das
2013 rund 78% des Ergebnisses nach Steuern erwirtschaftete,
2. Triodos Investment Management, das im vergangenen Jahr mit 18% am Gesamtergebnis nach Steuern
zum Erfolg unseres Unternehmens beitrug und
3. Triodos Private Banking mit Dienstleistungen für vermögendere Kunden, das derzeit in den Niederlanden
und Belgien angeboten wird.
Dank Einlagenkunden und Investoren kann die Triodos Bank neue und bestehende Unternehmen, die zur
Verbesserung der Umwelt beitragen oder Mehrwert im sozialen oder kulturellen Bereich schaffen, finanzieren
beziehungsweise in sie investieren. Nachfolgend werden die einzelnen Produkte und Dienstleistungen der
Triodos Bank ausführlicher erläutert.
Europäisches Niederlassungsnetzwerk
(Leistungen für Privat- und Geschäftskunden)
Der Aufbau eines europäischen Niederlassungsnetzwerks ist für die Triodos Bank von grundlegender
Bedeutung. Mit diesem Netzwerk können genutzt werden. Hiervon profitieren mehrere Hunderttausend
Unternehmen und Privatkunden in Form zuverlässiger Dienstleistungen. Das Netzwerk ermöglicht es uns, den
Umfang und Einfluss des nachhaltigen Banking auszuweiten.
Unsere Kunden und Mitarbeiter verbinden gleiche Wertvorstellungen. Gleichzeitig sind wir aber mit nicht
unerheblichen nationalen beziehungsweise lokalen Unterschieden konfrontiert. Gesetze, unter anderem
steuerliche, und die allgemeine nationale Politik beim Thema Nachhaltigkeit können in verschiedenen Märkten
sehr unterschiedlich sein. Auch die Kultur in den einzelnen Ländern hat Einfluss darauf, wie die Triodos Bank
agieren kann.
Das Einlagengeschäft ist 2013 erneut gewachsen. Immer mehr Menschen entscheiden sich bewusst für Banken
wie die Triodos Bank, weil sie die Notwendigkeit eines gesellschaftlichen Wandels sehen und diesen
unterstützen wollen.
Einlagen
Einlagen je Niederlassung
Beträge in Mio. EUR
31.12.2013
31.12.2012
EUR
%
EUR
%
Niederlande
2.233,3
40
1.929,5
42
Belgien
1.274,2
23
1097,4
24
789,3
14
617,8
13
1.214,0
21
858,6
19
139,3
2
90,2
2
Großbritannien
Spanien
Deutschland
17
Beträge in Mio. EUR
Gesamt
31.12.2013
31.12.2012
EUR
%
EUR
%
5.650,1
100
4.593,5
100
Einlagen nach Kategorien
Beträge in Mio. EUR
31.12.2013
31.12.2012
EUR
%
EUR
%
Sparkonten
2.757,3
49
2.261,8
49
Täglich fällige Einlagen und Einlagen
mit fester Laufzeit
1.250,0
22
1.062,5
23
Sonstige Verbindlichkeiten
gegenüber Kunden
1.642,8
29
1.269,2
28
Gesamt
5.650,1
100
4.593,5
100
Einlagen ermöglichen es der Triodos Bank, Unternehmen und Organisationen zu finanzieren, die zum Nutzen
von Mensch und Umwelt oder im kulturellen Bereich tätig sind. Einlagenwachstum ist ein entscheidender
Indikator dafür, inwieweit die Triodos Bank in der Lage ist, ausreichend Mittel zur Finanzierung nachhaltiger
Unternehmen und Projekte zu beschaffen.
Wie bereits erwähnt bieten unsere Niederlassungen eine
ganze Reihe von Produkten und Dienstleistungen an mit dem
Ziel, hausbankfähig zu sein. Manche Niederlassungen haben
dieses Ziel bereits erreicht, andere arbeiten noch daran. So
konnten wir anstelle des erwarteten Wachstums von 15% bis
20% einen Zuwachs an Kundeneinlagen in Höhe von
1.057 Mio. EUR beziehungsweise 23% verzeichnen.
Insgesamt verzeichneten wir in allen Ländern, in denen die
Triodos Bank tätig ist, anhaltendes Wachstum. Dies liegt zum
Teil daran, dass wir von dem Nimbus eines wachsenden
Unternehmens profitieren, aber auch zum Beispiel an der
Einführung effizienterer, kundenfreundlicherer Prozesse zur
Kontoeröffnung. Grundsätzlich bewegen wir uns in einem
günstigen Marktumfeld, mit einem wachsenden Interesse der
Menschen an einem bewussteren Umgang mit Geld.
Dadurch, dass wir in einigen Ländern unseren Sparern die
Möglichkeit bieten, einen Teil der erwirtschafteten Zinsen für
wohltätige Zwecke zu spenden, erhalten viele soziale
Einrichtungen jährliche Zuwendungen. Auf diese Weise
haben 2013 insgesamt 401 Organisationen (2012: 404)
Spenden im Wert von insgesamt 0,4 Mio. EUR (2012: 0,5 Mio.
EUR) erhalten.
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Kreditvolumen
Die zunehmende Qualität und das absolute Wachstum des
Kreditportfolios sind ein wichtiger Indikator für den Beitrag,
den die Triodos Bank zu einer nachhaltigeren Wirtschaft
leistet. Alle Sektoren, in denen wir uns engagieren, müssen
unsere Anforderungen an ein nachhaltiges Wirtschaften
erfüllen. Die Unternehmen und Projekte, die wir finanzieren,
tragen zur Umsetzung des Leitbilds der Triodos Bank bei.
Kreditvolumen nach Sektor 2013
Wir möchten sicherstellen, dass die Triodos Bank
ausschließlich nachhaltige Unternehmen und Projekte
finanziert. Wir bewerten potenzielle Kreditnehmer daher
zunächst stets nach ihrem Mehrwert, den sie für Mensch
und Umwelt schaffen. Anschließend wird die
wirtschaftliche Machbarkeit analysiert und schließlich wird
entschieden, ob es sich aus Sicht der Bank um eine zu
verantwortende Finanzierungsmöglichkeit handelt. Die
Kriterien oder Leitlinien zur Bewertung von Unternehmen
finden Sie auf der Webseite der Triodos Bank.
Der Schwerpunkt der Triodos Bank lag 2013 weiterhin auf
den Sektoren, in denen wir bereits eine beachtliche
Fachkompetenz erlangt haben:
Umwelt (2013: 49%, 2012: 49%)
Dieser Sektor beinhaltet Projekte auf dem Gebiet der
erneuerbaren Energien wie Wind- und Sonnenenergie, Biomasse, Wasserkraft und Energieeinsparung. Ferner
gehören hierzu die ökologische Landwirtschaft und Projekte der gesamten zugehörigen Wertschöpfungskette –
von landwirtschaftlichen Produktions- und Verarbeitungsbetrieben über den Großhandel bis hin zu
Naturkostläden. Darüber hinaus sind hier unsere Finanzierungen von Umwelttechnologien, wie zum Beispiel im
Bereich Recycling, und Naturschutzprojekten zu nennen.
Soziales (2013: 29%, 2012: 28%)
Zu diesem Sektor gehören alle Kredite, die wir an Unternehmen, Non-Profit-Organisationen, innovative
Projekte und Dienstleister mit klaren sozialen Zielen vergeben. Themen sind hier sozialer Wohnungsbau, Fairer
Handel, Integration von Menschen mit Behinderungen oder mit dem Risiko einer sozialen Exklusion sowie
allgemein Gesundheitswesens.
Kultur (2013: 15%, 2012: 12%)
Dieser Sektor umfasst die Kreditvergabe an Bildungseinrichtungen, Zentren für geistige und spirituelle
Entwicklung, religiöse Gruppen, kulturelle Zentren und Organisationen sowie Künstler.
Das übrige Kreditportfolio setzt sich aus kurzfristigen Krediten an Kommunen sowie Hypothekenkredite für
Privatpersonen zusammen.
Die genannten Sektoren bilden den Schwerpunkt der Kreditvergabe durch die Triodos Bank.
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Der Prozentsatz des Kreditvolumens im Verhältnis zu den Einlagen sank 2013 auf 63% (2012: 72%). Ziel der
Triodos Bank ist es, zwischen 70% und 80% der Einlagen als Kredite zu vergeben.
Die Qualität des Kreditportfolios blieb ungeachtet der Rezession insgesamt zufriedenstellend. Dies und
anhaltende Bemühungen um ein diversifiziertes Kreditportfolio sind für den Rückgang der Risikovorsorge im
Kreditgeschäft auf 0,49% des durchschnittlichen Kreditportfolios verantwortlich (2012: 0,67%). Dieser Wert
liegt näher an dem langfristigen internen Richtwert von 0,25%. Diese Risikovorsorge wird für potenzielle
Verluste durch den Ausfall von Krediten gebildet.
Das Kreditportfolio wuchs um 259 Mio. EUR beziehungsweise
7,9%. Angestrebt war ein Wachstum von 15% bis 20%.
Hauptgrund für dieses schlechtere Ergebnis ist eine
erhebliche Reduzierung von größeren, kurzfristigen Darlehen
an niederländische Kommunen. Diese sind gemäß den
Bilanzierungsvorschriften Bestandteil des Kreditportfolios. In
den ersten sechs Monaten 2013 wurden sie allerdings aus
Liquiditätssteuerungsüberlegungen in Kapitalanlagen
umgewandelt, die nicht dem Kreditportfolio zuzurechnen
sind. Ohne diesen Sondereffekt wäre das Kreditportfolio um
etwa 14% gewachsen.
Der Wettbewerb unter Banken am Kreditmarkt hat sich aufgrund der Finanzkrise und der höheren
Kapitalanforderungen zwar verringert. In den Sektoren, in denen die Triodos Bank als Kreditgeber auftritt, war
dies jedoch nicht so stark spürbar. Banken haben das Thema Nachhaltigkeit als zukunftsträchtig erkannt und
suchen nun nach Möglichkeiten, in dieses Geschäft einzusteigen.
Aussichten
Die Bilanzsumme der Triodos Bank wird voraussichtlich nicht mehr so stark wie in der Vergangenheit wachsen.
Wir rechnen für das Geschäftsjahr 2014 mit einem Wachstum von 5% bis 15%.
Bei allen Niederlassungen liegt der Schwerpunkt darauf, weiterhin eine glaubwürdige Bandbreite an
Dienstleistungen anzubieten oder zu entwickeln. Für 2015 sind in Belgien Vorbereitungen für die Einführung
des Girokontos geplant, in Großbritannien dann ein Jahr später. Wir gehen insgesamt von einem
Kundenwachstum auf Gruppenebene von 10% bis 15% aus.
Wir erwarten, dass das Kreditportfolio und die Einlagen um jeweils 15% wachsen werden. In erster Linie will
sich die Triodos Bank auf die Qualität und Diversifizierung ihres Kreditportfolios konzentrieren. Bei der
Kreditvergabe wird der Schwerpunkt der Triodos Bank auf Unternehmen und Projekten liegen, die als Vorreiter
die nachhaltigen Branchen der Zukunft aufbauen. Wir gehen davon aus, dass die Risikovorsorge im
Kreditgeschäft in den nächsten Jahren weiter sinken wird.
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Triodos Investment Management
Investmentangebote werden über Investmentfonds oder Investmentgesellschaften mit dem Namen Triodos an
Kunden gemacht und von Triodos Investment Management B.V., einer 100-prozentigen Tochtergesellschaft der
Triodos Bank, verwaltet.
Die Triodos-Investmentfonds investieren in unterschiedliche Bereiche wie Mikrofinanzierung, Fair Trade,
ökologische Landwirtschaft, Klima und Energie, nachhaltige Immobilien, Kunst und Kultur sowie in
börsennotierte Unternehmen, deren Leistungen in den Bereichen Umwelt, Soziales und Corporate Governance
(ESG) überdurchschnittlich sind.
Sie veröffentlichen ihre eigenen Jahresberichte, und die
meisten Fonds halten eine eigene Hauptversammlung ab.
Triodos Investment Management verwaltet 19 Fonds für
Privatanleger und institutionelle Investoren mit einem
verwalteten Gesamtvermögen von 2,5 Mrd. EUR. Letzteres
stieg in 2013 um 317 Mio. EUR beziehungsweise 15%
gegenüber einem Ziel von 10% bis 15% Wachstum. Die
allgemeine Marktstimmung und Sparmaßnahmen der
Regierungen in ganz Europa sorgten für geringere
Kapitalzuflüsse bei den Investmentfonds.
Die Steigerung des verwalteten Gesamtvermögens im
Geschäftsbereich Triodos Investment Management entsprach insgesamt der Zielsetzung für das Geschäftsjahr
und zeigt die Bereitschaft von Privatanlegern und institutionellen Investoren, ihr Geld sinnvoll zu investieren.
Triodos Investment Management traf 2013 mit den Anteilseignern des Ampere Equity Fund (mit einem
verwalteten Vermögen von 221 Mio. EUR) eine Vereinbarung über die Übertragung des Fonds-Managements auf
einen externen Fondsmanager zum 1. Januar 2014. Diese Übertragung findet daher keinen Niederschlag in den
Zahlen für das Geschäftsjahr 2013.
Aussichten
Triodos Investment Management will mit der Auflegung neuer innovativer Fonds einen weiteren Beitrag dazu
leisten, gesellschaftliche Veränderungen im Sinne des Leitbildes der Triodos Bank zu bewirken. Anfang 2014
wurde der Triodos Organic Growth Fund aufgelegt. Dieser einzigartige langfristige Private Equity Evergreen
Fonds investiert in etablierte Unternehmen der Biobranche und sonstige nachhaltige
Konsumgüterunternehmen. Darüber hinaus dürfte der von Triodos Investment Management neu positionierte
Triodos Sustainable Trade Fund eine stärkere Wirkung als bisher für die Entwicklung der ökologischen
Landwirtschaft und des nachhaltigen Handels in Entwicklungs- und Schwellenländern erzielen können.
Angesichts zahlreicher regulatorischer Änderungen und der Fokussierung von Aktivitäten auf die genannten
neuen, innovativen Investmentfonds erwartet Triodos Investment Management, dass das verwaltete
Gesamtvermögen im Jahr 2014 im Vergleich zu 2013 stabil bleiben wird. Der Effekt auf das verwaltete
Gesamtvermögen durch die Übertragung des Ampere Equity Fund kann durch Wachstum und neue
Geschäftsaktivitäten vermutlich voll ausgeglichen werden.
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Triodos Bank Private Banking
Der Geschäftsbereich Triodos Private Banking hält ein
umfangreiches Angebot an Dienstleistungen finanzieller und
nicht finanzieller Art für wohlhabende Personen, Stiftungen,
Verbände und kirchliche Institutionen bereit.
Hauptdienstleistung von Triodos Private Banking ist die
nachhaltige Vermögensverwaltung, die sowohl
Kapitalanlagen in Triodos Investmentfonds als auch die
private Vermögensverwaltung umfasst.
Der Geschäftsbereich Triodos Private Banking konnte das
verwaltete Gesamtvermögen um 17% auf 1.092 Mio. EUR steigern. Anvisiert worden war eine Steigerung um
20% bis 25%. Von diesem Volumen werden 407 Mio. EUR von Triodos Private Banking verwaltet, aber in der
Bilanz der niederländischen Niederlassung ausgewiesen.
Aussichten
Bei Triodos Private Banking erwarten wir weiterhin starkes Interesse an unseren nachhaltigen Anlageprodukten
in den Niederlanden und Belgien. Triodos Private Banking hält ein langfristiges Wachstum von 15% bis 20% für
realistisch.
Weitere Einzelheiten zu lokalen Niederlassungen, Triodos Investment Management und Triodos Bank Private
Banking sind den entsprechenden Kapiteln zu entnehmen.
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