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17. Oktober 2011
Bieten Sie jetzt Ihren Kunden eine Alternative
zur klassischen Garantie
Liebe Vertriebspartnerin, lieber Vertriebspartner,
Niedrigzinsen und unsichere Staatsanleihen setzen die klassische Lebensversicherung zunehmend unter Druck. Neue Lösungen müssen also her.
Das hat die Branche längst verstanden und in den vergangenen Jahren
­zahl­reiche neue Konzepte entwickelt.
Lesen Sie heute, welche Vorteile unser With Profits Konzept im Vergleich hat
und wie Ihre Kunden jetzt ganz besonders davon profitieren.
Sprechen Sie insbesondere mit Ihren KMU-Kunden. Denn sie können jetzt
noch die wertvollen Steuervorteile für 2011 voll ausschöpfen.
Maklernews Nr. 06 / 2011 01/04
Welche Wege führen aus der Zinsfalle?
Niedrige Zinsen sind in der aktuellen Lage nicht zu vermeiden — sie schaffen
für Banken und Regierungen die erforderlichen Finanzierungsmöglichkeiten.
Die klassische Lebensversicherung, die in erster Linie in Staatsanleihen
in­vestiert, hat jedoch darunter zu leiden. Die Branche hat darum vielfältige
Alternativen zur ­klassischen Garantie ent­wickelt.
Wussten Sie, dass ...
... traditionelle Hybridprodukte in einer ähnlichen Situation stecken wie klassische Produkte? Sie
bieten zwar hohe Sicherheit. Um die Beitragsgarantie abzusichern, müssen sie jedoch im momen­
tanen Marktumfeld einen großen Teil der Beiträge in den Deckungsstock fließen lassen.
... Wertsicherungsfonds von dynamischen Hybridprodukten nicht immer vor Kapitalverlusten
schützen?
... Garantiefonds leicht zu teuren Geldmarktfonds werden können? Die Garantie zum Ende der
Laufzeit muss durch risikoarme Anlagen gesichert werden. Nach einem Kurssturz gelingt es
­Garantiefonds darum nur mit Verzögerung, erneut in Aktien zu investieren.
... sich Garantiezertifikate oft auf den Kursindex statt auf den Performanceindex beziehen? Bei
einem Performanceindex werden die Dividendenzahlungen mit einbezogen, bei einem Kursindex
hingegen nicht – das kann einen Renditeunterschied von mehreren Prozent ausmachen.
... Variable Annuities immer noch auf den Durchbruch warten? Nach ersten Erfolgen mussten
­einige Gesellschaften ihre Produkte in der Finanzmarktkrise vom Markt nehmen, da die Garantie
drohte, zu teuer zu werden. Der Wiedereinstieg ins VA-Geschäft verläuft bislang unspektakulär.
... With Profits seit Jahrzehnten erfolgreich Garantien bieten
− und dabei Risikoschutz und ­Renditechancen miteinander
verbinden?
FREELAX − DIE Alternative im volatilen Markt
Mit unserem With Profit Produkt FREELAX stellen wir unter Beweis:
­Risikoschutz und Anlagechancen lassen sich durchaus miteinander vereinen.
FREELAX − Sicherheit und Renditechancen
¬¬Stark gestreutes, dynamisches Anlageportfolio
¬¬Aktienquote hängt unter anderem vom Garantieniveau ab
¬¬Kostengünstige Garantien zum Rentenbeginn; Investmentfreiheit bleibt erhalten
¬¬Zum Rentenbeginn garantierte Kapitalabfindung bzw. Mindestrente
¬¬Laufende Erhöhungen, die wir während der Vertragslaufzeit dem Vertrag gutschreiben,
ebenfalls zum Rentenbeginn garantiert
¬¬Marktgerechte jährliche Zusagen statt auf Jahrzehnte f­ estgelegter Zins
¬¬Glättungsverfahren Smoothing soll außerdem die Auswirkungen kurzfristiger Markt­
schwankungen auf die Vertragsleistung reduzieren
¬¬Ist bei Rentenbeginn der geglättete Vertragswert höher als die Garantie, zahlen wir diesen
natürlich aus
¬¬Anlagen für Produkte mit unterschiedlichen Garantieniveaus werden getrennt voneinander
gemanagt, keine Quersubventionierung
Maklernews Nr. 06 / 2011 02/04
Unsere With Profit Kapitalanlagen
Das stark gestreute Portfolio ist dynamisch. Wir können es zum Beispiel je nach Marktlage im
­Sinne der Versichertengemeinschaft anpassen.
Anlagemix Serie IV (Stand 1. Oktober 2011)
Staatsanleihen
40,5 %
Unternehmensanleihen
16,0 %
Aktien Europa
29,2 %
Aktien Welt
5,1 %
Private Equity
0,3 %
Sonstige 9,0 %
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Selbstständige und Freiberufler:
Jetzt Steuervorteil für 2011 ausschöpfen
Sprechen Sie jetzt mit KMU-Kunden, die ihren Gewinnfreibetrag noch nicht für
die Altersvorsorge nutzen. Bis zu 100.000 Euro können Selbststän­dige und
Freiberufler pro Jahr steuerfrei stellen. Die Steuerersparnis eignet sich hervorragend für den Aufbau einer privaten Altersvorsorge.
Professionelle KMU-Beratung leicht gemacht
FREELAX bietet die gewünschte Mischung aus Sicherheit und Renditechancen. Der Staat sorgt für
das nötige Geld. Die richtigen Argumente liefern wir:
Mit unserem KMU-Rechner zeigen Sie Ihren Kunden in wenigen einfachen Schritten ihre indivi­
duelle Steuerersparnis und die mögliche Rente, die sie damit zu 100 Prozent finanzieren können.
Den KMU-Rechner finden Sie auf der Startseite unserer Angebotssoftware:
https://bs.standardlife.de
Keine Kapitalertragsteuer auf Standard Life Verträge
Anleger in Österreich werden kräftig zur Kasse gebeten: Kapitalerträge sind heute einheitlich mit
25 Prozent zu versteuern. Unter diese Vermögenszuwachsbesteuerung fallen z.B. Wertzuwächse
von Wertpapieren, Fonds oder Fondsspar­plänen – nicht aber von Lebensversicherungen. Für
Lebensversicherungen gilt weiterhin nur die Versicherungsteuer von 4 Prozent (endbesteuert).
Wichtig für Sie und Ihre Kunden:
Für die Leistung aus Standard Life Verträgen zahlen Ihre Kunden keine Kapitalertragsteuer.
­KMU-Kunden profitieren also zweifach.
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Unter „Sonstige“ fallen zum ­Beispiel ­Bareinlagen und Geldmarktinstrumente.
Maklernews Nr. 06 / 2011 03/04
Exkurs: Alternative Garantieformen
Warum sind Alternativen wichtig?
Die klassische Lebensversicherung gerät zunehmend unter Druck. Bis zu 4 Prozent haben Anbieter
in der Vergangenheit ver­sprochen. Die Zusagen g
­ elten oft über Jahrzehnte. Mit risikoarmen Staats­
anleihen sind solche ­Renditen heute jedoch nicht mehr zu verdienen. Der Garantiezins wurde ent­
sprechend über die vergangenen Jahre immer weiter gesenkt.
Welche Garantieformen gibt es heute?
Die Versicherer haben in den vergangenen Jahren zahlreiche Alternativen zum klassischen Garan­
tiemodell entwickelt. Hier einige Beispiele:
Traditionelle Hybridtarife
¬¬Statische Kombination aus Deckungsstock und Fondsanlage
¬¬In der Regel Beitragsgarantie
Dynamische Hybridtarife
¬¬Dynamische Kombination aus Deckungsstock und Fondsanlage, oft zusätzliche kombiniert
mit Wertsicherungsfonds
¬¬In der Regel Beitragsgarantie
Garantiefonds
¬¬Garantieren zum Ende einer festgesetzten Laufzeit entweder mindestens die Rückzahlung
des ursprünglich eingezahlten Anlagebetrags, eines bestimmten Prozentsatzes davon oder
zwischenzeitlich erreichte Höchststände
Garantiezertifikate
¬¬Basieren meist auf einem Aktien- oder Wertpapierindex
¬¬In der Regel Beitragsgarantie
Variable Annuities
¬¬Kombination aus freier Fondsauswahl und separatem Absicherungsguthaben
¬¬Beitragsgarantie oder garantierte Rente
Schon seit Jahrzehnten erfolgreich:
With Profits
¬¬Stark gestreutes, dynamisches Anlageportfolio
¬¬Effiziente, kostengünstige Garantie zum Rentenbeginn
¬¬Investmentfreiheit bleibt durch Garantie­niveau erhalten
Sämtliche Informationen wurden von uns sorgfältig recherchiert. Für die Richtigkeit der Angaben können wir dennoch keine Gewähr übernehmen. Die dargestellten Einschätzungen, Meinungen und
Prognosen geben unsere subjektive Beurteilung zum Zeitpunkt der Erstellung wieder und sind rechtlich unverbindlich. Eine Änderung ist jederzeit, auch ohne weitere Unterrichtung, möglich.
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Maklernews Nr. 06 / 2011 04/04