Digitale Welt – analoges Leben - ICS Individual Consulting Service
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22 | SACHWERTINVESTMENTS | Crowdinvesting Digitale Welt – analoges Leben Wenn es um die Finanzierung geht, setzen viele mittelständische Unternehmen immer noch auf den traditionellen Bankkredit. Allerdings tun sich für Firmen immer stärker alternative Finanzierungsformen – wie etwa mittels Schwarmfinanzierungen über das Internet auf, die Nutzen versprechen. Aber auch für Finanzberater ergeben sich durch das Thema Crowdinvesting neue Chancen in der Beratung. Attraktive Finanzierungsalternative Ein gutes Beispiel dafür bieten etwa die Fundingpages des FinTech-Unter- nehmens CrowdDesk. Der Spezialist für digitale Finanzierung gibt vor allem mittelständischen Unternehmen ein neues und innovatives Finanzierungsinstrument mit an die Hand. Zugleich eröffnet der Produktlaunch auch ein attraktives Angebot im Spektrum der Finanzberater bei KMUs. „Funding as a Service bietet erstmals jedem Unternehmen die Möglichkeit, Kapital über eine eigene kleine Fundingpage einzuwerben. Eine üblicherweise notwendige Plattform zur Schwarmfinanzierung müssen die Firmen dafür nicht in Anspruch nehmen“, erklärt CrowdDesk-Geschäftsführer Johannes Laub. Vor allem für Unternehmen mit geringem Finanzierungsbedarf erschließt sich somit ein völlig neuer Finanzierungsweg: Schließlich werden Finanzierungen bis 100.000 Euro über Portale für finanzwelt 01/2017 Schwarmfinanzierungen bislang kaum abgedeckt. Nicht nur Unternehmen profitieren „Auch für die im Bereich der KMU tätigen Finanzberater kann sich ein Blick auf das CrowdDesk-Angebot lohnen!“, meint Ralph Bullinger, der bereits mehrere Projekte erfolgreich über „Crowdinvesting“ platzieren konnte. Finanzberater können ihren bestehenden Kunden mit den Fundingpages eine weitere – mit wenig Aufwand verbundene – Finanzierungsmöglichkeit anbieten. Gleichzeitig bietet die Erweiterung des Beratungsspektrums hervorragende Möglichkeiten zur Neukundengewinnung. Schließlich offerieren sie ihren Kunden mit den Fundingpages eine Art Komplettlösung für die Durchführung einer eigenen Schwarm- Foto: © beeboys – Fotolia.com Der Ratschlag ist nicht neu: Anleger, die einen Teil ihrer Ersparnisse am Kapitalmarkt anlegen, sollten niemals alles auf eine Karte setzen, sprich: Um das Risiko zu minimieren und die Rendite zu maximieren, muss das Geld breit gestreut auf verschiedene Asset-Klassen verteilt werden. Was für institutionelle Investoren und Privatanleger gilt, trifft auch für kleinere und mittlere Unternehmen (KMU) mit Finanzierungsbedarf zu. Um ihre Wachstumsstrategien finanzieren zu können, sollten sie nicht ausschließlich auf den klassischen Bankkredit setzen, sondern nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten Ausschau halten. 23 finanzierung, die gesamte technologisch und rechtlich standardisierte Infrastruktur zur Eigenemission sowie unterschiedliche Vertragsmuster inklusive. „Weder der Unternehmer, der Kapital einwerben möchte, noch der Berater, der die Fundingpage vermittelt, muss einen hohen Aufwand fürchten“, beurteilt Bullinger das innovative Angebot. „Vor allem aufgrund unserer langjährigen Erfahrung in diesem Bereich garantieren wir eine reibungslose und rechtskonforme Initiierung und Abwicklung der Finanzierung “, betont Laub in diesem Zusammenhang. Für Finanzberater bedeutet dies, dass sie ihre Angebotspalette um ein weiteres innovatives und zugleich lukratives Produkt erweitern können: Sie vermitteln eine One-Stop-Shop-Lösung, bei der sie selbst keine Gestaltungsparameter anpassen müssen und eine geringe Zahl an Intermediären mitverdient. Johannes Laub Geschäftsführer CrowdDesk GmbH Ein weiterer, nicht zu unterschätzender Vorteil: Mit Finanzierungen durch den Schwarm bieten Finanzberater ihren Kunden aus dem Mittelstand ein neues Finanzierungsinstrument, mit dem ihre Wachstumsfinanzierung auf mehrere Schultern verteilt wird. Ob- Mittelständler verschenken nicht nur Chancen, wenn sie weiterhin in ihren alten Finanzierungsmustern verharren, sie könnten sich auch in eine möglicherweise schwierige Situation manövrieren. „KMUs haben schon heute Schwierigkeiten, attraktive Bankkredi- wohl es längst zahlreiche Alternativen gibt, setzen die meisten kleinen und mittleren Unternehmen bei der Finanzierung nach wie vor auf traditionelle Instrumente – allen voran den klassischen Bankkredit. Die Gründe, weshalb KMUs alternative Finanzierungsformen scheuen, sind vielfältig. Vor allem ein hoher administrativer Aufwand, schwer absehbare Folgepflichten sowie hohe Kosten wirken auf Unternehmen abschreckend – also allesamt nennenswerte Faktoren, die auf die Fundingpage von CrowdDesk nicht zutreffen. Finanzierungsrisiken reduzieren finanzwelt 01/2017 Ralph Bullinger Geschäftsführer, I.C.S. Individual Consulting Service GmbH & Co. KG te für ihre Wachstumsstrategien ausfindig zu machen“, weiß Experte Laub. Ein Trend, der sich künftig noch verschärfen dürfte. Grund ist die bald mit „Basel III“ verbindliche Eigenkapitalrichtlinie, die es Banken deutlich erschweren wird, Kredite an mittelständische Unternehmen zu vergeben. Darüber hinaus könnte die Europäische Zentralbank aufgrund der zuletzt schon kräftig angestiegenen Inflation und der stabilen konjunkturellen Lage im Euroraum früher die Zinsen anheben, als derzeit noch vermutet wird. Unternehmen sollten sich daher zeitnah nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten umschauen und sich somit unabhängiger von Banken machen. Und für Finanzberater böte dieses Beratungskonzept eine optimale Möglichkeit, die Chancen der „digitalen Welt“ mit der Beratungskompetenz der „analogen Welt“ zu verknüpfen – davon sind wohl nicht nur die beiden Protagonisten Laub und Bullinger zutiefst überzeugt. (jr)
