produktinformation starplan top callgeld

LUXEMBURG
PRODUKTINFORMATION STARPLAN TOP CALLGELD
Wesentliche Merkmale unserer aktiv gemanagten Vermögensverwaltung in Währung
(Stand 13.07.2017)
DIE RICHTIGE KOMBINATION: MEHR RENDITE UND BREITERE
AKTUELLE ZUSAMMENSETZUNG
DIVERSIFIKATION!
Land
Sie suchen nach lukrativen Anlagemöglichkeiten und sind an einer Streuung
USA
USD
27,54
Ihrer Vermögensanlagen interessiert? Mit STARPLAN Top Callgeld nutzen Sie
Kanada
CAD
16,16
die höheren Zins- und Währungschancen, die eine Anlage in internationalen
Norwegen
NOK
19,34
Währungen für Sie bereithält. Dabei investieren Sie nicht in eine einzelne
Polen
PLN
19,98
Währung, sondern in einen Währungskorb mit täglich kündbaren Einlagen,
Tschechische Republik
CZK
16,98
Währung
Anteil in %
der mehrere Währungen beinhaltet und deren Verzinsung an die aktuellen
Marktbedingungen angepasst wird. Durch die gezielte Mischung attraktiver
Währungen, deren Auswahl und Anlage wir für Sie innerhalb eines aktiven
Managementprozesses übernehmen, bietet STARPLAN Top Callgeld gegen-
Sie erhalten eine marktkonforme Verzinsung. Das zu erwartende Ergebnis setzt sich zusammen aus
der Währungsentwicklung, der Zinsentwicklung sowie den Gebühren.
über einer Anlage in Euro ab einem Mindestanlagebetrag von 25.000 Euro
eine deutlich höhere Renditeerwartung.
JÄHRLICHE WERTENTWICKLUNG (NETTO)
2011
MERKMALE
»» Aktive Vermögensverwaltung
»» Anlage im Tagesgeld in internationalen Währungen
»» Ziel ist, mittel- bis langfristig die Erzielung einer Überrendite gegenüber
dem Eurozins und Geringhaltung der Aspekte Risiko und Wertschwankung durch Diversifikation.
»» monatliche Buchung der Tagesgelderträge in der Vermögensverwaltung
und Nutzung Zinseszinzeffekt.
»» Die Wertentwicklung des STARPLAN Top Callgeld wird durch die Wech-
-7,20%
2012
4,66%
2013
-10,08%
2014
2,09%
2015
-1,44%
2016
0,35%
per 30.06.2017
Wertentwicklung seit Auflegung
-2,45%
1,05% p.a.
WERTENTWICKLUNG SEIT AUFLEGUNG
NETTO-WERTENTWICKLUNG INKL. ALLER KOSTEN UND GEBÜHREN
selkurs- und Zinsentwicklung der jeweiligen Währungen maßgeblich
beeinflusst. Daraus ergeben sich neben Chancen auch Risiken für den
Anleger.
»» Halbjährliches Ergebnisreporting
»» Auf Antrag kostenlose Konteneinsicht via Online-Banking
DIE ANLAGE IM STARPLAN TOP CALLGELD IST BESONDERS
FÜR ANLEGER GEEIGNET, DIE
»» ein attraktives Investment zur Diversifizierung ihres internationalausgerichteten Portfolios suchen,
»» einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont haben und Wertschwankungen einkalkulieren,
»» ein professionelles Management suchen, das das Investment flexibel der
Markteinschätzung anpassen kann,
EINSCHRÄNKUNGEN
»» Keine Nutzung zu Zwecken im Zahlungsverkehr
»» Callgelder und Devisengeschäfte werden mit Valuta von zwei Handelstagen der Währung in Luxemburg abgewickelt
»» Keine Barauszahlung
»» auf eine bequeme und flexible Anlageform mit kurzfristiger Verfügbarkeit
Wert legen.
RISIKOKLASSE: 3
Bitte lesen Sie den Disclaimer am Ende dieser Informationsschrift.
DZ PRIVATBANK
PRODUKTINFORMATION
STARPLAN TOP CALLGELD
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Risikohinweis STARPLAN Top Callgeld
WECHSELKURS/DEVISENKURS
Der Wechselkurs gibt an, in welchem Verhältnis die Währung eines Landes
gegen die Währung eines anderen Landes getauscht werden kann. Seit der
Einführung des Euro wird die Mengennotierung verwendet, d.h. sie gibt den
Preis einer Einheit der inländischen Währung in Einheiten der ausländischen
Währung an. Bsp. Europa: Dollar je Euro, 1,44 USD = 1 EUR. Im Devisenhandel ist der Briefkurs der Kurs, zu dem ausländische Devisen verkauft werden
und der Geldkurs der Kurs, zu dem ausländische Devisen gekauft werden.
RISIKEN VON FREMDWÄHRUNGSANLAGEN
Bonitätsrisiko
Unter dem Bonitätsrisiko versteht man die Gefahr der Zahlungsunfähigkeit
oder Illiquidität des Schuldners. Diese kann sowohl vorübergehend als auch
endgültig sein.
Ihre Einlage unterliegt dem Bonitätsrisiko der DZ PRIVATBANK S.A. Bitte beachten Sie hierzu auch den unten aufgeführten Punkt zur Einlagensicherung.
Währungsrisiko
Aus Sicht des Euro betrachtet bedeuten steigende Devisenkurse eine Aufwertung des Euro. Die Rückzahlung einer Währungsanlage zu einem über
dem Einstandspreis liegenden Kurs führt zu einer Kapitalverminderung. Zur
Illustration für die Risikoentwicklung bei steigenden Kursen des Euro zur
Fremdwährung USD soll folgendes Beispiel mit einem angenommenen Einstandskurs von EUR/USD 1,44 und einer Investition von 10.000 Euro dienen.
Bei einem Verkauf zu einem auf EUR/USD 1,50 gestiegenen Kurs, erlösen
Sie demzufolge lediglich 9.600 Euro. Die Kapitalminderung in Höhe von 400
Euro erhalten Sie nicht zurück!
Zinsänderungsrisiko
Der Zinssatz einer Fremdwährungsanlage als Tagesgeld (Callgeld) kann sich
ohne Ankündigung täglich ändern, bei einem Festgeld kann sich dieser
bei jeder Prolongation verändern. Bitte beachten Sie, dass veröffentlichte
Konditionen nur als Indikation zu verstehen sind. Sie können daher jederzeit
Schwankungen unterliegen.
Länder- und Transferrisiko
Das Länderrisiko umfasst zum einen die Gefahr einer wirtschaftlichen und
zum anderen die Gefahr einer politischen Instabilität. Hierzu zählen u.a.
Veränderungen im Verfassungssystem, der Wirtschaftsordnung, der politischen Machtverhältnisse, Revolutionen und Kriege sowie durch Naturgewalten ausgelöste Ereignisse. Dies kann dazu führen, dass eine Währung
aufgrund von Devisenbeschränkungen temporär nicht mehr konvertierbar ist
(Handelsbeschränkungen) oder/und sich ihr Wert (auch aufgrund eventueller
Ratingverschlechterungen) negativ verändert.
Exkurs: Einlagensicherung
Die DZ PRIVATBANK S.A. ist Mitglied des Einlagensicherungsfonds Luxemburg (Fonds de garantie des dépôts Luxembourg, FGDL, www.fgdl.lu/info@
fgdl.lu).
Weiteren bedarf es einer Toleranz gegenüber mäßigen bis teilweise starken
Kursschwankungen und gegebenenfalls Kapitalverlusten. Um auch bei einer
negativen Entwicklung über ausreichend finanziellen Spielraum verfügen zu
können, sind weitere ausreichende finanzielle Mittel erforderlich, der Anlagebetrag darf nicht zweckgebunden sein und demzufolge eine langfristige
Haltedauer ermöglichen.
EINFLUSSFAKTOREN AUF DIE WÄHRUNGS- UND
ZINSENTWICKLUNG
Veränderungen der Risikobereitschaft
Veränderungen in der Risikobereitschaft der Anleger wirken sich stark auf die
Währungsentwicklung aus. Eine Abnahme der Risikobereitschaft (Risikoaversion) bedeutet in der Regel eine Kapitalflucht aus risikobehafteten, zumeist
hochverzinslichen Währungen. In der Folge können diese Währungen
innerhalb kurzer Zeit stark abwerten. Dies führt auf der Ebene des (Euro-)
Anlegers zu Verlusten.
Konjunkturelle/wirtschaftliche Entwicklung
Die Veränderungen der wirtschaftlichen Aktivität einer Volkswirtschaft haben
stets Auswirkungen auf Devisenkurse und Zinsentwicklungen. Währungskurse reagieren insbesondere auf beabsichtigte und tatsächliche Veränderungen
in der staatlichen Konjunktur- und Finanzpolitik. Streiks und binnenwirtschaftliche Maßnahmen beispielsweise üben einen starken Einfluss auf
die gesamtwirtschaftliche Situation eines Landes aus. Rückschläge an den
Kapital- und Devisenmärkten können selbst dort auftreten, wo die Entwicklungsaussichten ursprünglich positiv gesehen wurden.
Inflationsrisiko
Steigende Inflationsraten können sich aufgrund eines sich verringernden
Realzinses (Zins abzüglich Inflationsrate) negativ auf den Devisenkurs auswirken.
Zinsdifferenz zum Ausland
Veränderungen in der Zinsdifferenz zum Ausland beeinflussen u.a. die
Nachfrage nach einer Währung und damit den Devisenkurs. Sinkt die
Zinsdifferenz einer Währung, so verliert sie für den potentiellen und für den
bereits investierten Anleger an Attraktivität, da die Zinsdifferenz eine Art
Risikoprämie für ihn darstellt. Trennen sich Anleger demzufolge von ihren
Engagements, kann hierunter der
Währungskurs leiden.
Staatsverschuldung und Währungspolitik
Die Staatsverschuldung und Währungspolitik haben Auswirkungen auf den
Geld- und Kapitalmarkt. Eine sinkende Staatsverschuldung kann zu einer
Entlastung des Kapitalmarktes und zum Fallen des Zinsniveaus führen. Damit
verändert sich die Renditedifferenz zu anderen Ländern und beeinflusst den
Kapitalimport/-export. Kapitalflüsse wirken sich auf Wechselkurse aus und
bewirken ggf. eine Auf- oder Abwertung.
VOLATILITÄT
Erforderliche Risikobereitschaft des Anlegers:
Anlagen in einem STARPLAN Top Callgeld erfordern eine Risikobereitschaft
des Anlegers in der Stufe „risikobereit“. Dies bedeutet, dass die Aspekte
Sicherheit und Liquidität einer höheren Renditeerwartung untergeordnet
werden und der Anleger langfristig rendite-/kursgewinnorientiert ist. Des
Stand: 13.07.2017 © DZ PRIVATBANK S.A.
Devisenkurse weisen im Zeitablauf Schwankungen auf. Das Maß dieser
Schwankungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums wird als Volatilität
bezeichnet. Je höher die Volatilität einer Devise ist, umso höher schlägt der
Kurs nach oben oder unten aus. Anlagen mit einer hohen Volatilität sind
demnach riskanter, da sie ein höheres Verlustpotenzial mit sich bringen.
DZ PRIVATBANK
PRODUKTINFORMATION
STARPLAN TOP CALLGELD
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STATISTISCHE DATEN DER WÄHRUNGSENTWICKLUNG ZUM EURO*
Währungskürzel
Land
Hoch
Datum
Tief
Datum Schwankungsbreite
in %
USD
USA
1,3934
18.03.2014
1,0388
20.12.2016
25,45
CAD
Kanada
1,5903
19.01.2016
1,2159
15.08.2012
23,54
AUD
Australien
1,6236
24.08.2015
1,1619
10.08.2012
28,44
CHF
Schweiz
1,258
22.05.2013
0,9755
15.01.2015
22,46
GBP
Großbritannien
0,9118
11.10.2016
0,6945
17.07.2015
23,83
PLN
Polen
4,5053
05.01.2012
3,9877
21.04.2015
11,49
NZD
Neuseeland
1,8008
17.09.2015
1,3994
22.04.2015
22,29
Japan
149,23
12.05.2014
94,31
24.07.2012
36,8
JPY
NOK
Norwegen
9,712
07.01.2016
7,2697
08.08.2012
25,15
SEK
Schweden
9,9636
07.11.2016
8,1821
10.08.2012
17,88
DKK
Dänemark
7,474
03.04.2015
7,431
25.05.2015
0,58
ZAR
Südafrika
18,3803
18.01.2016
9,8484
13.03.2012
46,42
CZK
Tschechien
28,324
12.01.2015
24,326
11.09.2012
14,12
HUF
Ungarn
322,4
15.01.2015
275,42
06.08.2012
14,57
TRY
Türkei
3,7939
05.12.2016
2,19
10.08.2012
42,28
MXN
Mexico
22,6348
11.11.2016
15,6484
09.05.2013
30,87
**
ISK
Island
174,75
30.01.2013
117,79
09.12.2016
32,59
HKD
Hongkong
10,8224
18.03.2014
8,0671
20.12.2016
25,46
SGD
Singapur
1,7617
19.03.2014
1,4456
22.04.2015
17,95
CNH
China
8,6764
02.05.2014
6,578
13.04.2015
24,19
*Höchst- Tiefstkurse im Zeitraum 01.01.2012 bis 31.12.2016; Diese statistischen Daten sind historisch ermittelt und stellen keine Prognose für zukünftige Schwankungsbreiten dar.
**durch zeitweilige Aussetzung des freien Devisenhandel zum Teil deutlich schlechtere Kurse im Interbankenhandel
Beispielrechnung: Kauf USD im Gegenwert von 10.000,00 EUR
Einsatz: 10.000,-- EUR; Kaufkurs 1,3934; Gegenwert in USD: 13.934,--; Verkauf 13.934,-- USD zum Kurs 1,0388 = 13.413,55
Gewinn: 3.413,55 EUR
KOSTEN
Für die reguläre Kontoführung werden durch die DZ PRIVATBANK S.A. für
BEZEICHNUNG
DZ PRIVATBANK S.A.
BANK (VERMITTLERBANK)
Zinsmarge
max. 0,75 % p.a. der
Einlage
max. 1,00 % p. a. der Einlage
Devisenmarge
max. 0,60 % der
Transaktionssumme
max. 0,20 % der Transaktionssumme
Vermögensverwaltungshonorar
0,25 % p. a. zzgl.
gesetzlicher MwSt.
max. 0,25 % p. a. zzgl.
gesetzlicher MwSt.
dieses Produkt keine gesonderten Preise erhoben. Die mit der Vermittlerbank
vereinbarten Margen wird die DZ PRIVATBANK S.A. als Provision an die
Bank zur Abgeltung deren Tätigkeit im Zusammenhang mit der Vermittlung, der Einrichtung und der Abwicklung des STARPLAN Top Callgeld
überweisen. Bei dem Ihnen ausgewiesenen Zinssatz sowie dem Ihnen, im
Falle eines Währungsgeschäftes, ausgewiesenen Währungskurs, sind die der
DZ PRIVATBANK S.A. und ihrer Vermittlerbank zustehenden Zins- und
Devisenmargen eingepreist und werden somit nicht separat ausgewiesen.
STEUERLICHE HINWEISE
Zum Zwecke des Allgemeinen Informationsaustauschs ist die DZ PRIVATBANK S.A. aufgrund der luxemburgischen Gesetzgebung verpflichtet, Zinserträge, persönliche Daten und
Kontostände ab dem 1. Januar 2016 zu erheben. Ein Informationsaustausch erfolgt für alle sogenannten „meldepflichtigen Personen“. Dies sind natürliche Personen, Rechtsträger
und sonstige Rechtsgebilde sowie im Falle von passiven Rechtsträgern deren beherrschenden Personen. Die DZ PRIVATBANK S.A. wird meldepflichtige Konten bis zum 30. Juni
des Folgejahres an die zuständige Steuerbehörde in Luxemburg übermitteln. Die luxemburgische Steuerbehörde wird dann diese Daten bis zum 30. September an die zuständigen
Steuerbehörden der jeweils betroffenen teilnehmenden Länder übermitteln.
DISCLAIMER
Diese Produktinformation wurde von der DZ PRIVATBANK S.A. erstellt (Copyright DZ PRIVATBANK S.A.). Die Inhalte dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageempfehlungen dar. Ein Studium der Produktinformation und Risikohinweise ersetzt im Hinblick auf die Verwendung bei der Kundenbetreuung keinesfalls eine individuelle Beratung.
Sämtliche Inhalte sind unter Beachtung größtmöglicher Sorgfalt aktuell zusammengestellt worden Die aufgeführten Daten können sich seit der Erstellung verändert haben. Für die
Vollständigkeit oder Richtigkeit der aufgeführten Angaben kann jedoch keine Haftung übernommen werden. Alle Angaben, insbesondere aufgeführte historische Wertentwicklungen
und Ertragsperspektiven, beziehen sich grundsätzlich auf die Vergangenheit bzw. stellen lediglich unsere Erwartung dar. Zukünftige Entwicklungen/Ergebnisse können daraus nicht
abgeleitet werden.
Stand: 13.07.2017 © DZ PRIVATBANK S.A.