Teil 6: Kein Hexenwerk, sondern reine Mathe

PARTNER-PORTRÄT
DAS MÄRCHEN VON DER „BÖSEN“ FINANZKRISE …
HELVETIA
Teil 6: Kein Hexenwerk,
sondern reine Mathematik: das „Finanzkrisentool“!
„Es war einmal eine böse Finanzkrise, vor der viele Sparer Angst
hatten …“ So oder so ähnlich dürfte ein Märchen rund um die
Finanzkrise beginnen. Nun handelt es sich nicht um eine fiktive
Geschichte, vielmehr entspricht es den Tatsachen, dass nahezu
alle Anleger eine Krise fürchten. Ob diese Angst wirklich gerechtfertigt ist, wird nachfolgend beleuchtet.
A
llein das Wort „Finanzkrise“ löst bei
vielen Sparern negative Emotionen
wie Verlustängste aus und die Reaktion ist meist die gleiche: Der ohnehin eher
sicherheitsorientierte deutsche Sparer wählt in
volatilen Börsenphasen erst recht (vermeintlich) sichere, festverzinsliche Anlageformen.
Die neuesten Auswertungen über das Sparverhalten der Deutschen belegen es einmal
mehr. Bereits heute ist jedoch vielfach absehbar, dass diese Anlageentscheidungen in
einem anhaltenden Niedrigzinsumfeld verheerende Konsequenzen für die Altersvorsorge des Einzelnen haben können. Höchste Zeit
also zu handeln und die finanziellen Ruhestandsplanungen einem Faktencheck zu unterziehen. Wie aber lässt sich den meist diffusen
Sparerängsten effektiv begegnen?
Helvetia Leben hat ein „Finanzkrisentool“
entwickelt, das die latent vorhandenen Ängste
über drei konkrete Fragen aufgreift:
■ Ü
ber welche Laufzeit des Sparvertrags sprechen wir?
■ W
elchen maximalen Rückgang des DAX®
erwarten Sie während der Laufzeit des
Sparvertrags?
■ W
elchen DAX®-Stand halten Sie am Ende
der Laufzeit für realistisch?
Beispiel
Laufzeit
Erwarteter maximaler Rückgang
in den 30 Jahren
DAX in 30 Jahren
®
30 Jahre
70 %
20.000
(DAX® heute: 10.000 Punkte)
Quelle: Helvetia Leben
Aus diesen drei Angaben werden dann 60 zufällige, verschiedene Kursverläufe generiert, die
die genannten Vorgaben erfüllen. Als Ergebnis
10
wird die durchschnittliche jährliche Wertentwicklung der 60 Szenarien ausgewiesen.
Die eindeutige Aussagekraft erhält das Ergebnis aber erst im Vergleich
■ z
um Durchschnittswert derselben 60 Szenarien unter der Annahme eines schwächeren
maximalen Rückgangs und
■ z
ur jährlichen Wertentwicklung der eigenen
DAX®-Prognose.
Ergebnisse zum simulierten Beispiel
Mittelwert der 60 Werte bei einem
Rückgang von 70 %
6,40 % p. a
Mittelwert der 60 Werte bei einem
Rückgang von 30 %
3,99 % p. a
Wertentwicklung Ihrer DAX®-Prognose
2,34 % p. a
Quelle: Helvetia Leben
Das „Finanzkrisentool“ kann somit als Übersetzungshilfe von scheinbar nicht greifbaren Sparerängsten in konkrete Zahlen genutzt werden.
Es veranschaulicht schnell und einprägsam:
1. Je sicherer investiert wird, umso geringer
sind in der Regel Kursrückgänge. Je geringer aber die Kursrückgänge, desto geringer ist aber auch die Renditeerwartung.
2. Starke Kursrückgänge wirken sich in der
Regel während eines Sparvertrags positiv
aus, denn sie ermöglichen günstige Einstiegskurse (Cost-Average-Effekt!) und die
Teilnahme am nachfolgenden Kursaufschwung. Über Sparformen wie Fondspolicen lassen sich diese Effekte optimal nutzen.
3. Selbstverständlich gilt es, Kursrückgänge
gegen Ende des Sparvertrags zu vermeiden, damit kein Kurssturz das Kapital
gefährdet. Ein Ablaufmanagement (sukzessive Umschichtung des Kapitals in schwankungsarme Anlageformen) gegen Ende der
Laufzeit sollte deshalb vereinbart werden.
Gudrun Krüger
Produktmanagerin Helvetia Leben
Kontakt
Helvetia schweizerische
Lebensversicherungs-AG
Weißadlergasse 2
60311 Frankfurt
Tel.: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 069/13 32-575
Fax:. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 069/13 32-680
E-Mail:. . . . . . . [email protected]
Internet:. . . . . . . . . . . www.hl-maklerservice.de
Fazit
Das Finanzkrisentool bietet eine individuelle
Unterstützung, um die positiven Auswirkungen starker Kursbewegungen an den Aktienmärkten auf Sparverträge zu veranschaulichen. Den möglichen negativen Einfluss einer
Finanzkrise kurz vor dem Rentenbeginn gilt es
dabei zu reduzieren. Flexible Fondspolicen wie
beispielsweise Helvetia CleVesto Allcase
oder Helvetia CleVesto Select bieten hierbei
intelligente Lösungen, um von Finanzkrisen
profitieren und Guthaben individuell oder
automatisiert absichern zu können.
Informieren Sie sich über die Details auf:
www.hl-maklerservice.de/finanzkrise