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Nur für professionelle Investoren und Finanzberater
Einkommensorientiert investieren:
erste Schritte
Diesen Artikel können Sie im Gespräch mit Ihren Kunden als einfachen Leitfaden
verwenden, um einen Prozess einzuleiten, in dessen Verlauf Ihre Kunden ihre Anforderungen
und Ziele im Hinblick auf einkommensorientierte Investitionen und schließlich als
Anlagestrategie formulieren.
Die Gründe für das Bedürfnis nach Einkommen ändern sich im Laufe des Lebens Eher kurzfristige
Ziele wie der Schritt in die Selbstständigkeit oder die Ausbildung der Kinder finanzieren können die
wichtigsten Dinge eines bestimmten Lebensabschnitts sein. Später geht es eher um längerfristige
Ziele wie ein stabiles Renteneinkommen und die Absicherung im Alter.
Vor allem sollten Sie überlegen, wie hoch Ihr Einkommen in jeder Lebensphase für Sie sein muss. In
einem nächsten Schritt geht es um die passende Anlagestrategie, mit der sich Ihre Ziele erreichen
lassen. IncomeIQ soll Ihnen zeigen, welche Möglichkeiten für Sie offenstehen – und wie Sie diese
bestmöglich ausschöpfen.
Hier einige Tipps, wie Sie Ihre Einkommensziele langfristig umsetzen können:
Finden Sie heraus, was genau Sie brauchen. Und legen Sie klare Ziele fest
„Ich weiß nicht, wie viel ich
sparen muss.“
„Eignet sich ein einziger
Einkommensplan für alle
Zwecke?“
Ihre Sparziele sollten die Ziele Ihres Einkommensplans widerspiegeln. Sicher legen auch Sie für Ihren
Ruhestand Wert auf den gewohnten Lebensstandard. Hier gibt es eine nützliche Faustregel, um den
Bedarf zu schätzen: Versuchen Sie ausreichend zu sparen, um ein Einkommen zwischen der Hälfte
und zwei Dritteln Ihres letzten Gehalts vor der Rente zu erzielen. Mit dem Ruhestand fallen zwar in der
Regel die Kosten für das Pendeln zum Arbeitsplatz oder für die Rückzahlung eines Kredits weg. Die
Kosten für Strom und Heizung sowie für Gesundheit und Vorsorge steigen jedoch erfahrungsgemäß.
Beginnen Sie mit einem Plan
Möglicherweise lohnt es sich, für verschiedene Zwecke unterschiedliche Einkommenspläne zu
erstellen. So sind Sie eventuell eher bereit, ein höheres Risiko bei in einem Einkommensplan für
Extras wie Reisen oder neue Möbel zu akzeptieren. Bei einem Plan für das wirklich Notwendige wie
Altersvorsorge oder die Ausbildung Ihrer Kinder kann das schon ganz anders aussehen.
Beginnen Sie mit dem Sparen, sobald Sie können
„Welche Vorteile bietet
frühzeitiges Sparen?“
Eine aktuelle Studie von Schroders zeigt, dass sich 46 % der Anleger für einen kurzfristigen Ansatz
aussprechen. Fast die Hälfte würde Erträge bevorzugen, die sich innerhalb von ein bis zwei Jahren
einstellen. Lediglich 12 % der Befragten gaben an, einen langfristigen Ansatz zu bevorzugen.
Hier gilt: Je langfristiger das Anlageziel, desto größer auch die Chancen, Kapitalzuwächse zu erzielen.
Desto stärker auch die Wirkung des Zinseszins-Effekts. Angenommen, Sie investieren mit 30 Jahren
1000 Euro, die mit 4 % verzinst werden. Bis zu Ihrem 65. Geburtstag hat sich die Summe durch
Zinsen uns Zinseszinsen fast vervierfacht beträgt dann 3.950 Euro.
Seien Sie sich klar, dass Sie für Ihren Ruhestand ein Zusatzeinkommen brauchen werden
„Ich mache mir über meine
Altersvorsorge keine
Gedanken – der Staat wird
schon für mich sorgen.“
Für die finanzielle Sicherheit im Alter ist mehr als je zuvor jeder einzelne von uns selbst verantwortlich.
Dieser Trend wird noch deutlicher spürbar werden, wenn die Rentenkassen in Zukunft weltweit immer
knapper werden.
In der Umfrage mit 19 % gut jeder Fünfte an, ergänzend zu staatlicher Rente und Firmenpension
auch auf einkommensorientierte Investitionen zu setzen.
Einkommensorientiert investieren: erste Schritte
Seien Sie bei der Suche nach Anlagelösungen aufgeschlossen für Neues
„Ich fühle mich nur mit
Anlagen in solchen
Unternehmen oder Branchen
wohl, die ich selbst kenne.“
Klammern Sie sich nicht ausschließlich an Bekanntes. Streben Sie Anlagelösungen an, die in jeder
Hinsicht für Sie geeignet sind: Die zu Ihrer konkreten Situation heute wie zu Ihren Zielen für morgen
passen. Lösungen, die Ihre Einstellung zu Risiken genauso berücksichtigen, wie Ihre Toleranz
zwischenzeitlicher Verluste. Fassen Sie eine breite Palette von Anlagen ins Auge, die Ihnen bei zwei
Dingen helfen: Einerseits Ihr Risiko zu senken, andererseits die Chance zu erhöhen, gesteckte Ziele
tatsächlich zu erreichen.
Die meisten Anleger in unserer jüngsten Umfrage gaben an, Investmentfonds gewählt zu haben,
um die besten Erträge zu erzielen; nur etwa 20 % legen lieber direkt in Aktien und Anteile an. Die
möglichen Vorteile beim Anlegen in einen Fonds sind zunächst das geringere Gesamtrisiko durch
Streuen der einzelnen Risiken; außerdem kann der Anleger vom Wissen und und den Fähigkeiten
des Fondsmanagers für sich selbst nutzen. Näheres finden Sie im Artikel „Ein Überblick über
einkommensorientierte Anlagemöglichkeiten“.
Erfahren Sie mehr unter schroders.ch/incomeIQ
Wichtiger Hinweis: Dieses Dokument dient nur Informationszwecken und ist keinesfalls als Werbematerial gedacht. Das Material ist nicht als Angebot oder Werbung für ein
Angebot gedacht, Wertpapiere oder andere in diesem Dokument beschriebene verbundene Instrumente zu kaufen. Keine Angabe in diesem Dokument sollte als Empfehlung
ausgelegt werden. Individuelle Investitions- und/oder Strategieentscheidungen sollten nicht auf Basis der Ansichten und Informationen in diesem Dokument erfolgen. Die in der
Vergangenheit erzielte Performance gilt nicht als zuverlässiger Hinweis auf künftige Ergebnisse. Anteilspreise und das daraus resultierende Einkommen können sowohl steigen
als auch fallen; Anleger erhalten eventuell den investierten Betrag nicht zurück. Schroders hat in diesem Dokument eigene Ansichten und Meinungen zum Ausdruck gebracht.
Diese können sich ändern. Herausgegeben von Schroder Investment Management Limited, 31 Gresham Street, London EC2V 7QA. Für Ihre Sicherheit kann die Kommunikation
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