Depot Global Broschüre

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Bei manchen
Depotmodellen
bestimmen andere
die Richtung.
Beim HVB Depot
Global sitzen Sie
selbst am Steuer.
HVB Depot Global
Inhalt
4So werden aus Herausforderungen
Chancen.
5HVB Depot Global:
Freiheit und Klarheit.
7Die Depotführung, bei der Sie alle
sich bietenden Optionen nutzen
können.
8 Starke Lösungen –
starke Partner.
9
Ausgewogene Vermögensstreuung.
Die Mischung entscheidet über die
Entwicklung Ihrer Anlage.
10
S o helfen wir Ihnen beim
Entscheiden.
12
Die Kontoführung.
13Das Preismodell –
einfach transparent.
14Im Preismodell enthalten:
Banking und Planung durch
Spezialisten.
3
So werden aus
Herausforderungen Chancen.
Die Zukunft einer sich rasch verändernden Welt
stellt uns vor Herausforderungen, die extrem
anspruchsvoll sind.
Bevölkerungsentwicklung, Globalisierung, Stadtentwicklung, Technologie, Innovation, Konsum,
Energie, Medizin – überall bestehen dringende
Notwendigkeiten zu investieren.
Für Anleger bieten sich hochinteressante Optionen. Ausgewiesene Kompetenz, Augenmaß und
erfahrene Partner sind jedoch entscheidend dafür,
dass Anlagethemen, Renditemöglichkeiten und
Risiken bestmöglich ausbalanciert werden können.
In der HypoVereinsbank finden Sie die Kompetenz, in
einer sich rasch verändernden Welt, passende Anlage­
vorschläge für Sie und Ihr Vermögen zu erarbeiten.
Bei genauer Betrachtung erkennt man neue
Möglichkeiten:
Ziele definieren.
Sie geben vor und bestimmen, was jetzt und in
Zukunft wichtig für Sie ist. Nur mit der nötigen
Klarheit lässt sich Ihre Vermögensplanung gezielt
ausrichten und auf den richtigen Weg bringen.
Zukunft gestalten.
Mit manchen Gegebenheiten muss man sich abfinden, aber viele Rahmenbedingungen kann man
selbst beeinflussen und verändern.
Pläne verwirklichen.
Wir unterstützen Sie nachhaltig dabei, Ihre indi­
vidu­ellen Möglichkeiten zu definieren und bestmöglich zu nutzen. Auf Wunsch stehen wir Ihnen
während Ihrer Entscheidungsphase und der
gesamten Anlagedauer persönlich und kompetent
mit unserer Beratung zur Verfügung.
4
HVB Depot Global:
Freiheit trifft Klarheit.
HVB Depot Global ist eine Beratungslösung, die
Ihnen freie Wahl bei Ihren Anlageentscheidungen
lässt.
Manche Anleger haben das Interesse, die Kenntnisse und die Zeit, sich regelmäßig um die Gestaltung ihres Wertpapierportfolios zu kümmern.
Wenn Sie zu diesen Investoren gehören, ist HVB
Depot Global das richtige Angebot für Sie. Denn in
diesem Beratungsansatz bestimmen Sie, was Sie
kaufen oder verkaufen – und wann Sie das tun.
Eigenständig, aber nicht
allein handeln.
Im HVB Depot Global stehen Ihnen unsere
umfangreichen Beratungs- und Reportingleistungen zur Verfügung, die Sie bei der Entscheidungsfindung unterstützen.
Auch als engagierter und erfahrener Anleger brauchen Sie bei der Planung und Umsetzung Ihrer
Portfolioentscheidungen Informationen und Beratung. Wir stellen Ihnen beides zur Verfügung:
• Ihr persönlicher Berater unterstützt Sie bei
Bedarf gern.
• Dieses Reporting beinhaltet u. a. einen Marktausblick, eine Risikoanalyse, eine Übersicht über die
Aktien- und Rentenallokationen, eine Wertentwicklungsübersicht, die im Berichtszeitraum
getätigten Wertpapierumsätze und eine Abweichungsanalyse.
Das heißt für Sie:
1. eine Depotführung, bei der Sie alle sich bietenden Optionen nutzen können. Treffen Sie Ihre
Investmententscheidungen dann, wenn es der
Markt verlangt. Ihre Entscheidungen sind von
jetzt an weniger von Überlegungen zu Transaktionskosten geleitet. Somit verbleibt mehr
Spielraum für Sie und Ihren Berater, sich unabhängig davon auf die Anlageentscheidungen zu
konzentrieren.
2. Sie bekommen regelmäßig Informationen zur
Marktentwicklung, die Sie gemeinsam mit
Ihrem Berater bei der Lösungsfindung unterstützen.
3. Die Abrechnung erfolgt über ein transparentes
Preismodell für vertraglich vereinbarte Transak­
tionen (Details siehe Seite 12).
• In regelmäßigen Reportings (vierteljährlich)
analysieren wir Ihr Depot.
5
Auf Wunsch erhalten Sie einmalig:
Finanzplan Classic:
Nur wer Ihre gesamte Vermögenssituation kennt,
ist in der Lage, klare Lösungen zu erarbeiten. Wir
nennen das den „360°-Blick“ auf Ihr Vermögen.
Mit ihm betrachten wir Ihre Gesamtsituation, um
die optimale Lösung zu gestalten.
oder
Vermögensnachfolgeplan Classic:
Der letzte Wille sollte frühzeitig geäußert werden.
Wir analysieren die wirtschaftlichen Auswirkungen eines hypothetischen Erbfalls in Ihrer Familie
zum heutigen Zeitpunkt. Wir zeigen Ihnen auf, wo
wir Handlungs- bzw. Optimierungsbedarf sehen
und wo Ihre Wünsche evtl. nicht im Einklang mit
der Wirklichkeit stehen.
6
Die Depotführung,
bei der Sie alle sich bietenden
Optionen nutzen können.
Mit Ihrem vierteljährlichen Reporting erhalten Sie
auch einen Risikoabgleich, mit dem wir aufzeigen,
ob die aktuelle Risikoklasse der Wertpapiere in
Ihrem Depot zum Stichtag noch der von Ihnen
festgelegten Risikoklasse entspricht.
Mit HVB Depot Global können Sie unterschiedlichste Produkte nutzen. Es stehen Ihnen eine
Bandbreite von Fonds, Aktien, Renten und struk­
turierten Produkten weltweit zur Verfügung.
Die Anlageentscheidungen treffen Sie immer selbst.
Die Anlageempfehlungen der HVB, die Sie auf
Wunsch regelmäßig erhalten, helfen Ihnen dabei.
Je nach Ihrer individuellen Risikoneigung bieten wir Ihnen abgestufte Modellallokationen an:
Anlagestrategie
HVB Depot
Global Strategie
max. 0 % Aktien
HVB Depot
Global Strategie
max. 30 % Aktien
HVB Depot
Global Strategie
max. 50 % Aktien
HVB Depot
Global Strategie
max. 70 % Aktien
HVB Depot
Global Strategie
max. 100 % Aktien
Risikoprofil*
Die Sicherheit der Anlage
Höhere Ertagserwartungen
Gegenüber den Ertrags-
Um eine möglichst hohe
Um eine möglichst hohe
tritt gegenüber Ertrags-
und die Sicherheit der
erwartungen tritt die
Rendite zu erzielen, werden
Rendite zu erzielen, werden
erwartungen aus Kurs-
Anlage stehen in einem
Sicherheit der Anlage
bewusst hohe Risiken einge-
bewusst hohe Risiken einge-
gewinnen etwas zurück;
ausgewogenen Verhältnis
stärker in den Hintergrund;
gangen; für die Kursgewinn-
gangen; für die Kursgewinn-
dementsprechend werden
zueinander: Inkaufnahme
zunehmenden Ertragser-
maximierung werden starke
maximierung werden starke
moderate Kursrisiken in
von Erfolgsschwankungen
wartungen stehen auch
Erfolgsschwankungen und
Erfolgsschwankungen und
Kauf genommen.
und möglichen Kursverlus­
deutlich steigende Risiken
ein möglicher Totalverlust
ein möglicher Totalverlust
ten, jedoch keine Kursge-
gegenüber, die in Kauf
in Kauf genommen.
in Kauf genommen.
winnmaximierung zum
genommen werden.
Preis erhöhter Verlustgefahren.
Allokation bis
Risikoklasse
(RKL)**
B
C
D
E
E
(RKL 2)
(RKL 3)
(RKL 4)
(RKL 5)
(RKL 5)
* Risikoprofil: Das Risikoprofil kann eine geringere Risikoeinstufung als die von Ihnen gewählte Risikopräferenz ausweisen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die von Ihnen gemachten Angaben
zu den finanziellen Verhältnissen ihre Risikotragfähigkeit einschränken.
**Risikoklasse (RKL): Die Anlagepositionen sind in folgende Risikoklassen eingeteilt. Sicherheit (1), Rendite (2) , Balance (3), Wachstum (4) und Chance (5). Wobei Sicherheit das geringste
und Chance das höchste Risiko darstellt. Die Einteilung zur jeweiligen Risikoklasse ist von zahlreichen Faktoren (z.B. Volatilität, Bonität) abhängig und kann sich jederzeit ändern. Ist zu
einer Anlageposition keine Risikoklasse im System verfügbar, wird diese Anlageposition systemseitig in die Risikoklasse Chance (5) eingestuft.
7
Starke Lösungen –
starke Partner.
Um für die Herausforderungen der Märkte die für Sie
passenden Lösungen entwickeln zu können, arbeiten
wir mit verlässlichen, starken und international
renommierten Partnern zusammen, die uns bei der
Umsetzung von Investmentideen mit Fondslösungen
unterstützen.
Die Publikumsfonds unserer Partner beurteilen wir in
einem umfangreichen und strengen „Best in Class“Auswahlprozess. Dabei wird ein wesentliches Augenmerk auf die Qualität der Kapitalanlagegesellschaft
und deren Produkte gelegt. Weltweite Perspektiven
und die Erfahrung der Fondsgesellschaften sind weitere Kriterien in diesem Auswahlprozess.
6
Ausgewogene Vermögensstreuung.
Die Mischung entscheidet über die
Entwicklung Ihrer Anlage.
Eine gute Mischung macht Ihr Vermögen unabhängiger von Marktschwankungen, stabiler und
langfristig ertragreicher. Ein beruhigendes
Gefühl.
• Unabhängige Studien sagen, die Entwicklung
eines Portfolios hängt zu 90 % von der Mischung
der Anlageklassen ab.
Unabhängige Studien zeigen, dass die Aufteilung
in den strategischen Assetklassen den größten
Performancebeitrag im Portfolio leisten kann.*
4,6 % individuelle Investitionswahl
1,8 % Kauf- und Verkaufszeitpunkt
2,1 % weitere Faktoren
• Breitgestreute Portfolios reduzieren Kursschwankungen und verstetigen die Wertent­wicklung.
• Ausschöpfung vielfältiger und weltweiter
Ertragsquellen über Märkte, Themen und Trends.
91,5 %
Vermögensstreuung
• Unabhängig in der Produktauswahl.
• Investitionen in allen Anlageklassen, beispielsweise in Anleihen, Aktien, Immobilien und
Rohstoffen in Form von Einzeltiteln oder
Investmentfonds.
* Quelle: „Determinants of Portfolio Performance II: An Update
by Gary P. Brinston, Brian D. Singer and Gilbert L. Beebower. In:
Financial Analysts Journal, May–June 1996“.
9
So helfen wir Ihnen
beim Entscheiden.
Die Beispiele aus dem vierteljährlichen Repor­
ting auf diesen Seiten zeigen Ihnen, wie wir Sie
bei Ihren Anlageentscheidungen unterstützen.
Durch diese Analysen erhalten Sie klare, kompetente Grundlagen für Ihre strategischen Überlegungen auf Anlageklassenebene. Die Analyse bei
diesen Beispielen erfolgt in zwei transparenten
Schritten, die aufeinander aufbauen:
Schritt 1:
„Portfoliostrukturvergleich“.
Hier stellen wir Ihr Depot einer Modellallokation
gegenüber, die Ihrem Risikoprofil entspricht.
Sie sehen, in welchen Anlageklassen Ihr Depot
gegenüber der von Ihnen gewählten Modellallokation über- oder untergewichtet ist. Die Modellallokation entspricht immer der aktuellen Anlagestrategie der HVB. Unser Expertenwissen steht Ihnen
hier also regelmäßig zur Verfügung.
BEISPIEL „PORTFOLIOSTRUKTURVERGLEICH“.
Portfolioübersicht Kundenportfolio.
Aktien 17,93 %
Aktien 46,26 %
Renten 5,99 %
Renten 34,33 %
Liquidität 60,97 %
Liquidität 4,34 %
Alternative Investments 4,61 %
Sonstige/Gemischt 15,07 %
Sonstige/Gemischt 10,50 %
Beispielhafte Darstellung.
10
Portfolioübersicht Modellallokation
„Depot Global max. 70 %“.
Schritt 2:
„Abweichungsanalyse“.
Diese Analyse zeigt, aufbauend auf dem Portfoliostrukturvergleich, was zu tun ist, falls Sie Ihr
Depot der Modellallokation annähern möchten.
Im dargestellten Beispiel wäre der potentielle
Handlungsbedarf für Sie also u. a.: Aufbau des
Aktien- und Rentenanteils Europa sowie des
Aktienanteils Nordamerika. Dies würde zu Lasten
der Anlageklasse Liquidität geschehen.
BEISPIEL „ABWEICHUNGSANALYSE“.
Abweichung nach Anlageklassen.
Abweichung nach Regionen (Aktien/Renten).
In %
In %
Aktien
28,34
Renten
28,34
22,26
26,71
Europa
Liquidität
–56,63
Altern. Inv.
–4,61
Sonst./Gem.
4,56
–100
–50
0
50
100
Nordamerika
3,43
Asien/Pazifik
1,43
Übr. Welt/Glob.
1,22
1,63
–100
–50
Aktien
Renten
0
50
100
Beispielhafte Darstellung.
11
Die Kontoführung.
Kontoführung aller laufenden Privatkonten.
Ausgeschlossen sind Konten innerhalb von
Kontopaketen (z. B. Willkommenskonto Komfort),
Dienstleistungen, die über die Kontoführung hinausgehen (z. B. Auslandszahlungsverkehr) und
Auslagen, die der Bank von Dritten in Rechnung
gestellt werden.
EC-Karten
Kostenfreie EC-Karten.
Kreditkarten
Eine kostenfreie Kreditkarte je Vertragspartner, z. B. HVB ReiseCard Gold.
12
Das Preismodell –
einfach transparent.
Wenn Handlungsbedarf besteht, sollte man handeln – ohne Wenn und Aber. Das Preismodell
räumt hierbei die Hürde „Kosten“ aus dem Weg.
Im Preismodell bezahlen Sie einen bestimmten
Prozentsatz Ihres Depotvolumens für die vertraglich vereinbarten Transaktionen und Bankleistungen. Der Mindestpreis beträgt 1.666 € p. a., einschließlich der gesetzlichen Umsatzsteuer von
derzeit 19 %. Dafür entfallen die sonst üblichen
Transaktionskosten wie Kauf- und Verkaufprovisionen sowie Ausgabeaufschläge bei Investmentfonds, mit denen wir eine Vertriebsvereinbarung haben.
Ausgenommen hiervon sind lediglich:
• bestehende Kontoabsprachen innerhalb von
Kontopaketen (z. B. Willkommenskonto Komfort)
• Dienstleistungen, die über die Kontoführung
hinausgehen (z. B. Auslandszahlungsverkehr).
• Aufwendungen, die uns von Dritten in Rechnung
gestellt werden (z. B. Clearinggebühren und
Maklercourtage).
Wichtiger Hinweis:
Von Geschäftspartnern, z. B. Fondsgesellschaften, an uns gezahlte Bestandsprovisionen aus Fonds und Zertifikaten
erstatten wir halbjährlich in vollem Umfang
(ggf. abzüglich Steuern) an Sie zurück.
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Im Preismodell enthalten:
Banking und Planung durch Spezialisten.
Als Nutzer des HVB Depot Global haben Sie
Anspruch auf eine Vielzahl von weiteren Bankleistungen, die wir Ihnen kostenfrei im Rahmen
des Preismodells zur Verfügung stellen:
Die Bestandteile von HVB Depot Global – auf einen Blick:
Basisdienstleistungen
Investment/
Liquidität
• Kostenfreie Kontoführung aller laufenden EUR-Privatkonten
• Kostenfreie EC-Karten
• Eine kostenfreie Kreditkarte je Vertragspartner (z. B. HVB ReiseCard Gold)
• Kostenfreie Depotführung
• Keine Kauf- und Verkaufsprovision* bei Börsentransaktionen
• Rückerstattung der von Vertriebspartnern gezahlten Bestandsprovisionen
(halbjährliche Auszahlung)
• Zeichnungen von Anleihen und Zertifikaten zum Nominalbetrag je Stückelung
• Optionales Liquiditätskonto mit Verzinsung in Höhe von 70 % des 1-Monats-Euribor
Information
• Quartalsweises Kundenreporting mit stichtagsbezogener Portfolio- und Risikoanalyse
• Anlassbezogenes Kundenreporting bei signifikanten Marktereignissen**
• Neues Onlineportal für Depot Global-Kunden mit Marktinformationen, Anlagestrategien,
Pressespiegel, Depot Global-News und optionalem Newsletter bei wichtigen Neuigkeiten
• Online-Abonnements von „Trends und Märkte“ sowie Spezialpublikationen
• Einmalig Finanzplan Classic oder Vermögensnachfolgeplan Classic
Entgelt
• Finanzdienstleistungsvergütung (mind. 1.666 € p. a. inkl. USt.), abhängig vom Depotvolumen
(halbjährliche Belastung)
*Gilt nur für vertraglich vereinbarte Transaktionen. Ausgenommen sind Auslagen, die der Bank von Dritten in Rechnung gestellt werden (z. B. Clearinggebühren, Maklercourtage,
Auslandszahlungsverkehr und Ausgabeaufschläge bei Investmentanteilen, bei denen keine Vertriebsvereinbarungen mit der UniCreditbank AG bestehen) und Aufwendungen,
die im Innenverhältnis bestimmter Produkte (z. B. Verwaltungskosten, Verwässerungsgebühr bei Investmentanteilen) anfallen.
**Abweichungsreport bei wesentlichen Gewichtungsveränderungen von mehr als 10%-Punkten in mindestens einer Assetklasse (z. B. Aktien, Renten) in der gewählten Modellallokation.
14
5006 1645/09.15
www.hvb.de