Sie investieren - wir finanzieren: KfW
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Unsere Leistung Wir, die KfW, sind ein wichtiger Finanzpartner für Sie als zukunftsorientierte Unternehmer! Finanzierungsmöglichkeiten der KfW Das KfW Sonderprogramm Leipzig, 5. Mai 2009 Erfolgsfaktor Liquidität – Wie bewahre ich die Zahlungsfähigkeit meines Betriebes in der Krise? Marcus Kaufmann KfW Bankengruppe Wir stellen uns vor z Sitz in Frankfurt Niederlassungen in Berlin und Bonn z 3.800 Mitarbeiter z 71 Mrd. Euro Fördervolumen in 2008 z Mittelstand und Existenzgründer z Wohnwirtschaft und Bildung z Umwelt- und Klimaschutz z Export- und Projektfinanzierung z Projekte in Entwicklungs- und Transformationsländern 3 Sie investieren – wir finanzieren: z Betriebsimmobilien und -grundstücke z Maschinen, Anlagen und Einrichtungen z Firmenfahrzeuge, Warenlager z Investitionen z Übernahmepreis z Betriebsmittel 4 Ihre Finanzierungsziele Sicherheiten stärken Zinssatz optimieren 5 Bonität verbessern Profitieren auch Sie! KfW-Sonderprogramm 1. 1. Baustein: Baustein: 6 KfW-Sonderprogramm KfW-Sonderprogramm -- Mittelständische Mittelständische Unternehmen Unternehmen (Unternehmen (Unternehmen << 500 500 Mio. Mio. EUR EUR Gruppenumsatz) Gruppenumsatz) 2. 2. Baustein: Baustein: KfW-Sonderprogramm KfW-Sonderprogramm -- Große Große Unternehmen Unternehmen (Unternehmen (Unternehmen >> 500 500 Mio. Mio. EUR EUR Gruppenumsatz) Gruppenumsatz) 3. 3. Baustein: Baustein: KfW-Sonderprogramm KfW-Sonderprogramm -- Projektfinanzierungen Projektfinanzierungen (Projekte (Projekte ab ab 50 50 Mio. Mio. EUR EUR Fremdfinanzierungsvolumen) Fremdfinanzierungsvolumen) KfW-Sonderprogramm “Mittelständische Unternehmen“ Freiberufler Freiberufler und und Unternehmen Unternehmen aus aus den den Bereichen Bereichen produzierendes produzierendes Gewerbe, Gewerbe, Handwerk, Handwerk, Handel Handel und und sonstige sonstige Dienstleistungen Dienstleistungen profitieren! profitieren! 7 Unternehmen Unternehmen << 500 500 Mio. Mio. EUR EUR Gruppenumsatz Gruppenumsatz Kreditlaufzeit Kreditlaufzeit bis bis zu zu 15 15 Jahre Jahre für für Investitionen Investitionen (Inv.) (Inv.) Investitionen Investitionen bis bis zu zu 100% 100% Kreditlaufzeit Kreditlaufzeit bis bis zu zu 55 Jahre Jahre für für Betriebsmittel Betriebsmittel (BM) (BM) Betriebsmittel Betriebsmittel bis bis zu zu 30% 30% der der Bilanzsumme Bilanzsumme tilgungsfrei tilgungsfrei bis bis zu zu 33 Jahre Jahre (Inv.) (Inv.) bzw. bzw. 11 Jahr Jahr (BM) (BM) KfW-Sonderprogramm “Mittelständische Unternehmen“ bis bis zu zu 50 50 Mio. Mio. EUR EUR Kreditbetrag Kreditbetrag bankübliche bankübliche Besicherung Besicherung kundenindividueller kundenindividueller Zinssatz Zinssatz mind. mind. 11 vollst. vollst. Jahresabschluss Jahresabschluss für für Haftungsfreistellung Haftungsfreistellung 33 Jahre Jahre Zinsbindung Zinsbindung kein kein Zinsaufschlag Zinsaufschlag für für Haftungsfreistellung Haftungsfreistellung 90% 90% oder oder 50% 50% Haftungsfreistellung Haftungsfreistellung für für Investitionsfinanzierungen Investitionsfinanzierungen und und 60% 60% Haftungsfreistellung Haftungsfreistellung für für Betriebsmittelfinanzierungen Betriebsmittelfinanzierungen 8 Exkurs Risikogerechtes Zinssystem Risikobeurteilung durch die Hausbank Vorgaben der KfW Beurteilung der wirtschaftlichen Verhältnisse (Bonitätsklasse) kundenindividueller Zinssatz (7, modifizierte Preisklassen) Bewertung der Sicherheiten (Sicherheitenklasse) 9 Exkurs Haftungsfreistellung Haftungsfreistellung 50% für Betriebsmittel Haftungsfreistellung 90% für Investitionen 60% Risiko KfW 90% Risiko KfW 40% Risiko Hausbank 10% Risiko Hausbank Haftungsfreistellung zur Sicherung der Kreditversorgung der Wirtschaft 10 Finanzierungsbeispiel “Mittelständische Unternehmen“ Investitionsplan EUR Produktionsstätte Maschinen Betriebsmittel 80.000 120.000 20.000 Summe 220.000 Finanzierungsplan KfW-Sonderprogramm Investitionen KfW-Sonderprogramm Betriebsmittel Summe 11 EUR 200.000 20.000 220.000 190.000 EUR Risiko KfW 30.000 EUR Risiko Hausbank Ihre Finanzierungsziele Sicherheiten stärken Zinssatz optimieren 12 Bonität verbessern Der Weg zu Ihrem KfW-Kredit Antrag Unternehmen Unternehmen Hausbank Hausbank Vertrag 13 Antrag KfW KfW Zusage Im Ergebnis Wir, die KfW, sind ein wichtiger Finanzpartner für Sie als zukunftsorientierte Unternehmer! Profitieren Sie von günstigen Konditionen, setzen Sie konsequent auf langfristige Planungssicherheit durch die KfW! 14 BackUpS Beschäftigungssicherung durch Wachstumsstärkung Maßnahmenpakete der Bundesregierung 50 50 Mrd. Mrd. EUR EUR zusätzliches zusätzliches Kreditvolumen Kreditvolumen für für KfW-Förderung KfW-Förderung Unternehmensfinanzierung Unternehmensfinanzierung Unternehmen Unternehmen Innovation Innovation und und Energieeffizienz Energieeffizienz von von Unternehmen Unternehmen 16 Energieeffizient Energieeffizient Bauen Bauen und und Sanieren Sanieren Privatleute Privatleute Infrastruktur Infrastruktur (strukturschwache (strukturschwache Gebiete) Gebiete) Kommunen Kommunen Wirkungsweise von Nachrangkapital z Bilanzielles Fremdkapital mit eigenkapitalähnlichen Elementen → Verbesserung der Kapitalstruktur des Unternehmens → positive Auswirkung auf das Unternehmensrating! z lange, tilgungsfreie Zeit → Schonung der Liquidität, Gewinnthesaurierungsmöglichkeit → Verbesserung der Eigenkapitalausstattung! z ohne Sicherheiten → Schonung Besicherungspotenzial, erhöhter Kreditspielraum → erleichterte Aufnahme von zusätzlichem Fremdkapital! 17 Förderfähige Kosten … in der FuE-Phase … in der Markteinführungsphase z dem Vorhaben zurechenbare z Investitionskosten im Zusammen- Personal-, Gemein-, Reise-, Materialkosten z Investitionskosten, die für das FuE- Vorhaben anfallen z Beratungskosten z Maßnahmen zur Qualitätssicherung z Kosten der Weiterentwicklung und Verbesserung 18 hang mit der Markteinführung z Kosten für Unternehmens- beratung und Ausbildung z Kosten für Marktforschung und Information Unser Nachrangdarlehen ERP-Innovationsprogramm 40-50% 40-50% Fremdkapital Fremdkapital 19 bis bis 55 Mio. Mio. EUR EUR (FuE-Phase) (FuE-Phase) bis bis 2,5 2,5 Mio. Mio. (Markteinführung) (Markteinführung) 50-60% 50-60% Nachrangkapital Nachrangkapital 10 10 Jahre Jahre Laufzeit Laufzeit 22 Tilgungsfreijahre Tilgungsfreijahre 10 10 Jahre Jahre Laufzeit Laufzeit 77 Tilgungsfreijahre Tilgungsfreijahre risikogerechter risikogerechter Zinssatz Zinssatz bonitätsabhängiger bonitätsabhängiger Zinssatz Zinssatz bankübliche bankübliche Sicherheiten Sicherheiten keine keine Sicherheiten Sicherheiten Finanzierungsbeispiel Produktentwicklung Investitionsplan EUR Personalkosten Beratungskosten Messgeräte 300.000 50.000 150.000 Summe 500.000 Finanzierungsplan 20 EUR ERP-Innovationsprogramm Fremdkapitaltranche: 200.000 Nachrangtranche: 300.000 500.000 Summe 500.000
