ABC 2. Auflage.qxp
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Inhaltsverzeichnis Seite 1. Einleitung 1.1. Präambel ......................................................................................... 1.2. Zielsetzung...................................................................................... 2. Bedarfsermittlung 2.1. Welche Vermögenswerte und Anlassfälle sind für den Versicherungsnehmer versicherbare Risken? 2.1.1. Allgemeines ......................................................................... 2.1.2. Aufzählung von möglichen schutzwürdigen Vermögenswerten................................................................. 2.1.3. Zusammenfassung ............................................................... 2.1.4. Mögliche Vorgangsweisen zur Erkennung von Risikoobjekten und Risikoanlassfällen speziell für den Betriebsbereich im Rahmen des Risikomanagements ...................... 2.1.5. Kurzerfassungsbogen für Risikomanagement im „Produktionsbetrieb“ ........................................................... 2.2. Welche Ereignisse können eine Existenzgefährdung für den Versicherungsnehmer darstellen? 2.2.1. Allgemeines ......................................................................... 2.2.2. Welche Schäden können die Vermögenswerte des Versicherungsnehmers zerstören und so eine Gefährdung darstellen? ............................................................................ 2.2.3. Überlegungen zu möglichen Schadenshöhen ...................... 2.2.4. Prioritätenfestlegung für Versicherungsdeckungen ............. 2.2.5. Zusammenfassung ............................................................... 3. Bedarfsdeckung 3.1. Wie bestimmt man die Versicherungssummen und wie kann man Entschädigungsleistungen festlegen? 3.1.1. Allgemeines ......................................................................... 3.1.2. Gängige Arten von Teilwertversicherungen ........................ 3.1.3. Festlegung von Versicherungssummen................................ 3.1.4. Berechnung von Gebäudewerten ......................................... 3.1.5. Festlegung von Versicherungssummen in Betrieben ........... 3.1.6. Auflistung von möglichen Entschädigungsleistungen......... 3.1.7. Zusammenfassung ............................................................... 3.2. Wie wird der Inhalt in Versicherungspolizzen gestaltet und wo ist der Deckungsumfang beschrieben? 3.2.1. Allgemeines ......................................................................... 11 11 12 12 14 17 17 18 19 20 21 23 24 24 25 26 27 29 29 29 7 3.3. 3.4. 3.5. 3.6. 3.7. 3.8. 3.9. 3.10. 3.11. 3.12. 3.13. 3.14. 3.15. 3.16. 3.17. 3.18. 3.19. 3.20. 3.21. 3.22. 3.23. 3.24. 3.25. 3.2.2. Versicherungsvertrag ........................................................... 3.2.3. Zusammenfassung ............................................................... Warum wollen Versicherungsgesellschaften Bündelversicherungen verkaufen und wie werden Prämien kalkuliert?.... 3.3.1. Allgemeines ......................................................................... 3.3.2. Bündelversicherungen – Vorteile für die Versicherungsgesellschaften....................................................................... 3.3.3. Prämienkalkulation .............................................................. 3.3.3.1. Prämienkalkulation mit Selbstbehalten ................. 3.3.4. Zusammenfassung ............................................................... Warum sind Selbst- und Gewinnbeteiligungen sinnvolle Maßnahmen zur Prämiensenkung? 3.4.1. Allgemeines ......................................................................... 3.4.2. Integralfranchise .................................................................. 3.4.3. Abzugsfranchise................................................................... 3.4.4. Prämienrückvergütung......................................................... 3.4.5. Zusammenfassung ............................................................... Feuerversicherung (gewerblicher Bereich)..................................... Betriebsunterbrechungs-, Betriebsschließungsversicherung .......... Sturmschaden-, Hagelschadenversicherung ................................... Elementarschäden ........................................................................... Einbruchdiebstahl-, Beraubungsversicherung ................................ EDV-, Elektronikversicherung........................................................ Glasversicherung ............................................................................ Maschinenversicherung .................................................................. Mietsverlustversicherung................................................................ Betriebshaftpflichtversicherung...................................................... Veranstaltungsausfallversicherung ................................................. Firmenrechtsschutzversicherung .................................................... Leitungswasserschadenversicherung.............................................. Haushaltsversicherung.................................................................... Wohngebäudeversicherung............................................................. Unfallversicherung ......................................................................... Berufsunfähigkeitsversicherung .................................................... Rentenversicherung ........................................................................ Risikolebensversicherung (reine Ablebensversicherung) ............. Krankenversicherung...................................................................... All-risks-Deckungen für Ihr Unternehmen – ein angloamerikanischer Trend mit Zukunft .......................................................... 4. Prämien, Provisionen und Beratungsprotokoll 4.1. Allgemeines .................................................................................... 4.2. Kraftfahrzeugsversicherungen........................................................ 8 30 34 35 35 36 37 39 39 40 40 41 42 42 44 47 48 49 50 52 53 54 55 58 59 60 62 64 66 69 70 71 72 73 80 80 4.3. Sachversicherungen ........................................................................ 4.4. Lebensversicherungen .................................................................... 4.5. Beratungsdokumentation laut europäischer Vermittlerrichtlinie .... 80 81 82 5. Schadensfall – Problemlösung 5.1. Allgemeines .................................................................................... 5.2. Kraftfahrversicherung..................................................................... 5.3. Haushaltsversicherung.................................................................... 5.4. Privathaftpflichtversicherung ......................................................... 5.5. Unfallversicherung ......................................................................... 5.6. Feuerversicherung .......................................................................... 5.7. Einbruchdiebstahl- und Beraubungsversicherung .......................... 5.8. Sturmschadenversicherung ............................................................. 5.9. Leitungswasserschadenversicherung.............................................. 5.10. Glasschadenversicherung ............................................................... 5.11. Reisegepäckversicherung ............................................................... 5.12. Wassersport-Kaskoversicherung..................................................... 5.13. Schmucksachenversicherung.......................................................... 5.14. Werksverkehrversicherung ............................................................. 5.15. Güternahverkehrversicherung ........................................................ 5.16. Lebens- und Rentenversicherung ................................................... 5.16.1. Was tun im Versicherungsfall? ........................................... 5.17. Rechtsschutzversicherung .............................................................. 5.18. Schadensfälle im Ausland .............................................................. 5.18.1. Allgemeines ........................................................................ 5.18.2. Was ist im Schadensfall zu tun? ......................................... 84 84 84 85 85 85 86 86 86 86 86 86 87 87 87 87 88 89 89 89 90 Anhang: Wichtige Vertragsklauseln ......................................................... 91 Sachregister .................................................................................................. 96 9