AB Schüler - Berufsbildung NRW
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Lernsituation Verbraucherdarlehen Teil 1 Christian Müller plant den Kauf eines Jahreswagens Sie sind Auszubildende/er bei der Westbank AG. Sie bedienen den Kunden Christian Müller am Serviceschalter, da er 400,00 EUR von seinem Sparkonto abheben möchte. Dabei erfahren Sie, dass der Kunde beabsichtigt, einen Jahreswagen (VW Passat) zum Preis von 31.400,00 EUR von einem Werksangehörigen zu erwerben. Als Sie ihn auf eine Finanzierung ansprechen, winkt er gleich ab, da er ein „unschlagbar gutes Angebot“ von der 08/15-Bank erhalten habe. Träume wahr werden lassen mit der Nicht nur Ihr Nachbar kann sich ein tolles Auto leisten! Wir bieten Ihnen Ratenkredite zu absoluten Topkonditionen an. Jetzt nur bei uns: 2,99 % * Darlehen ab bei einem Nettodarlehensbetrag von 4.000,00 €. ** Worauf warten Sie noch? Vereinbaren Sie mit uns einen Beratungstermin und verwirklichen Sie Ihren Traum. Das notwendige Kleingeld erhalten Sie schnell und unbürokratisch von uns. Ihre 08 / 15 Bank _________________________________________________________________________________________________ * ** Laufzeit 48 Monate Der angegebene Sollzinssatz gilt für Kunden mit bester Bonität. DerAbschluss einer Restschuldversicherung zum Preis von 368,00 EUR ist obligatorisch. Eine Beispielrechnung ist auf Anfrage in einer unserer Filialen erhältlich. Zudem sind die Kunden der Meinung, dass auch Darlehensangebote der Autobanken immer deutlich günstiger seien als die von „normalen“ Banken. Trotz der kritischen Einstellung des Kunden gelingt es Ihnen, mit dem Kunden einen Termin für ein Beratungsgespräch zu vereinbaren. 1 Document1 Folgende Kundeninformationen liegen Ihnen vor: Kundendaten vom 20.06.20.. 566890 Konto-Stamm-Nr. Christian Müller Tina Müller Name 17.07.1970 15.03.1973 Geburtsdatum Verheiratet, 1 Kind Verheiratet, 1 Kind Familienstand Köln Köln Wohnort Dachdecker Bürokauffrau Beruf Konten Girokonto Nr. 56689012 Christian und Tina Müller (Einzelverfügungsberechtigung) Kontostand: 820,00 EUR Haben 2 Girokarten; Dispositionskredit: 2.500,00 EUR Sparkonto Nr. 5668941 Christian Müller (Kontovollmacht Tina Müller) Kontostand: 8.000,00 EUR Sparkonto Nr. 56668944 Tina Müller (Kontovollmacht Christian Müller) Kontostand: 2.400,00 EUR VL-Vertrag Christian Müller 40,00 € Bausparvertrag bei der Rhein-Bausparkasse Depot Nr. 56689085 Christian und Tina Müller (Einzelverfügungsberechtigung) - 5.000,00 € Sparbriefe (Zinstermin: 21.05. ganzjährig) Zinssatz 3,50 %, Restlaufzeit 8 Jahre - 35 Anteile Rentenfonds SAFE-GLOBAL Aktueller Kurswert: 59,20 € Einstiegskurs (2009): 53,10 € - 150 Anteile Aktienfonds EURO-FLEX Aktueller Kurswert: 13,48 € Einstiegskurs (2008): 22,10 € Ratenkredit Nr. 56689068 Christian und Tina Müller, 2.500,00 EUR (Restschuld) monatliche Rate 100,00 €; Sollzinssatz 9,50 % Umsätze der letzten 3 Monate auf dem Girokonto Monatliches NettoEinkommen Monatliches Sparen Haben: 9.800 € Soll: 8.900 € ca. 2.500,00 € ca. 900,00 € 150,00 € zugunsten Sparkonto Nr. 56668941 50,00 € zugunsten Sparkonto Nr. 56668944 Arbeitsaufträge 1. Prüfen Sie, ob das Werbeangebot der 08/15-Bank den gesetzlichen Anforderungen entspricht. 2. Beurteilen Sie, ob die Einwendungen des Kunden, dass die Angebote der 08/15-Bank und der Autobanken immer günstiger seien als die Kreditangebote der Filialbanken, zutreffen. 3. Die Beratungsqualität ist in der Praxis oft schlecht (vgl. Finanztest, Juni 2012). Formulieren Sie acht Grundsätze für eine gute Beratung. 4. Entscheiden Sie, welche Unterlagen Sie von den Kunden für eine Kreditentscheidung benötigen. 5. Formulieren Sie circa zehn Fragen, um von den Kunden die für den Kreditantrag relevanten Informationen zu erhalten. 6. Führen Sie mit Tina und Christian Müller ein Informationsgespräch mit. 2 Document1
