Bestimmen Sie heute den Kurs für Ihre sichere Zukunft
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www.inter.de Private Altersversorgung Bestimmen Sie heute den Kurs für Ihre sichere Zukunft Ihr Kurs: Aktiv leben im Ruhestand „Die Renten sind sicher“ Leider gilt dies nicht mehr für die Rentenhöhe in der gesetzlichen Rentenversicherung. Die Rentenreformen der letzten Jahre führten zu Kürzungen und Streichungen von Leistungen. Bereits heute steht fest: Mit den Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung allein ist es schwierig, den gewohnten Lebensstandard weiterzuführen. Mit privater Vorsorge können Sie Ihr Nettoeinkommen fürs Alter sichern! Probleme der gesetzlichen Rentenversicherung Steigende Lebenserwartung – längere Bezugsdauer Sinkende Lebensarbeitszeiten durch späteren Berufseinstieg – kürzere Beitragszahlungsdauer Rückgang der Geburtenrate – Generationenvertrag kann nicht erfüllt werden Laut Statistischem Bundesamt wird es im Jahr 2030 42,1 Mio. Personen im erwerbsfähigen Alter zwischen 20 und 65 Jahren geben. Denen stehen dann bereits 22,3 Mio. Menschen gegenüber, die 65 Jahre und älter sind. Dies sind ein Drittel mehr potenzielle Rentenbezieher als heute! Aus diesem Grund wird das gesetzliche Rentenniveau wahrscheinlich auch in Zukunft weiter sinken. Standardrentenniveau: Die Rente sinkt! Immer längere Rentenbezugszeiten % 70 67% (Mindestnettorentenniveau bis 2004) Jahre 28 60 Frauen Männer 23,3 24 21,4 50 46,4% 45,6% 44,5% 20 41,6% 40 40,7% 12 20 8 10 4 2004 2005 2010 2020 2030 ab 2040 Es bezeichnet das Verhältnis zwischen einer Standardrente auf der Grundlage von 45 Versicherungsjahren als Durchschnittsverdiener und dem Durchschnittseinkommen der Erwerbstätigen desselben Jahres. Quelle: Berechnungen des DIW Berlin 2010 2 16 30 0 Jahr 18,5 17,2 0 Jahr 10,6 9,6 1960 (West) 2014 *Prognose: Bis 2030 ca. 2-3 Jahre längerer Bezug Quelle: Deutsche Rentenversicherung 2015 2030* (Prognose) Möglichkeiten der Altersversorgung Vorsorgeprodukt Förderung beim Ansparen Behandlung im Alter Geeignet für Riester-Rente Staatliche Zulagen und eventuell Steuervorteile Steuerpflichtig bei Auszahlung, sozialabgabenfrei Alle förderfähigen Personen, besonders Familien und Geringverdiener Betriebliche Altersvorsorge Ersparnis von Steuern und Sozialabgaben Steuer- und sozialabgabenpflichtig Arbeitnehmer; wenn sich der Arbeitgeber beteiligt, ist es noch attraktiver Basisrente Rürup Steuerersparnis Steuerpflichtig bei Auszahlung, sozialabgabenfrei Selbstständige und Freiberufler sowie Ältere und bei hohem Steuersatz Private Rentenversicherung Keine Förderung Geringe Ertragssteuerpflicht bei Auszahlung der Renten, sozialabgabenfrei Jeden, der die förderfähigen Angebote ergänzen möchte Private Kapitallebensversicherung Keine Förderung Erträge sind gegebenenfalls nur hälftig zu versteuern, sozialabgabenfrei Jeden, der seine Hinterbliebenen finanziell absichern möchte und fürs Alter sparen will Die Versorgungslücke wächst stetig Wussten Sie, dass ... ... Sie aus der gesetzlichen Rentenversicherung nicht einmal mehr 50 Prozent Ihres letzten Bruttoeinkommens erwarten können? ... Sie heute weniger Steuern zahlen müssen, wenn Sie stattdessen für die Zukunft sparen? ... sich der Staat an Ihrer privaten Altersvorsorge beteiligt? Versorgungslücke Monatliches Nettoeinkommen Ausbildung, Berufseinstieg 3 Berufstätigkeit Gesetzliche Rente/ berufsständische Versorgungseinrichtungen Rentenalter Zeit Ihr Ruhestand will gut geplant sein – mit individuellen, bedarfsgerechten Lösungen Für Ihre Sicherheit Die INTER Lebensversicherung AG ist seit mehr als 100 Jahren als modernes und weitsichtiges Unternehmen am Markt. Dieser Tradition und den Kunden verpflichtet, bedeutet dies: keine Experimente am Kapitalmarkt, keine unkalkulierbaren Risiken für Kunden. Stattdessen ein umfassendes Angebot an Produkten – auch speziell für Menschen aus dem Handwerk oder aus Heilberufen. Ruhestandsplanung Bevor Sie sich für Ihre Lösung, Ihren Weg zur sicheren Rente entscheiden, sollten Sie folgende Punkte klären: Bestandsaufnahme des Angesparten Ansprüche bei Rententrägern Benötigtes Renteneinkommen Ihre Anlage-Regeln Bei der Entwicklung Ihrer persönlichen Strategie helfen wir Ihnen gerne. Sie fragen sich, ob ... Ihnen staatliche Förderung oder möglichst viel Flexibilität bei der Altersvorsorge wichtig ist? Sie eine betriebliche Altersversorgung nutzen möchten? Ihre Altersvorsorge weiter aufgebaut wird, auch wenn Sie nicht mehr arbeiten können und woher Sie in diesem Fall Einkommen beziehen? Ihre Ziele zum Greifen nahe Eine ganze Palette an Lösungen gibt Ihnen die Möglichkeit, eine bedarfsgerechte und individuelle Altersversorgung zusammenzustellen. Entscheiden Sie selbst, welche INTER Vorsorge-Produkte Sie in einen unbeschwerten Lebensabend begleiten. „Ich nutze konsequent staatliche Förderungen zum Aufbau meiner persönlichen Altersversorgung.“ 4 Altersversorgung staatlich gefördert: Rendite durch Steuerersparnis Die Botschaft lautet Setzen Sie konsequent die staatlichen Subventionen zum Aufbau Ihrer eigenen Altersversorgung ein. Unter Ausnutzung der möglichen Förderungen haben Sie ein wesentlich höheres Einkommen im Rentenalter. Prüfen Sie Ihre Möglichkeiten. INTER BasisRente® Steuer-Spar-Effekt durch private Altersversorgung. Der Staat unterstützt ganz gezielt Ihre eigenen Anstrengungen. Die Basisrente ist für Selbstständige und Freiberufler meist das einzige Produkt, mit dem staatliche Förderungen genutzt werden können. Aber auch für Angestellte, die neben dem Aufbau der eigenen Altersversorgung auch Ihre individuelle Steuerlast senken möchten, ist sie interessant. Insbesondere Menschen, die kurz vor ihrem Ruhestand stehen, profitieren verstärkt von der steuerlichen Gestaltung. INTER BasisRente® Zahlung einer garantierten lebenslangen Rente Insolvenzschutz im gesetzlichen Rahmen Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist steuerbegünstigt möglich Altersvorsorgeaufwendungen bis zum Höchstbetrag von 22.767 Euro in 2016 als Sonderausgaben abzugsfähig 5 INTER RiesterRente® Der Staat fördert bei der RiesterRente mit Zulagen und Steuervorteilen Ihre Altersvorsorgebeiträge, wenn Sie zum begünstigten Personenkreis gehören. Um stets die volle Zulage zu erhalten, muss die gesamte jährliche Sparleistung (Eigenleistung plus Zulagen) mindestens 4 % des Bruttoeinkommens des Vorjahres betragen. Somit ist die Riester-Rente auch für gut verdienende Singles interessant, denn über die Zulage hinaus kann der Sonderausgabenabzug eine Steuererstattung ergeben. INTER RiesterRente® Sicherung der staatlichen Zulagen Grundzulage: 154 € Kinderzulage: 185 € Kinderzulage: 300 € (ab 01.01.2008 Geborene) Eventuell zzgl. Steuervorteil durch Sonderausgabenabzug bis 2.100 € im Jahr Sicherheit durch eine lebenslange garantierte Rente Kapitalauszahlung von bis zu 30 % des Vorsorgekapitals zum Rentenbeginn möglich – Förderung bleibt erhalten INTER Direktversicherung® Als Arbeitnehmer profitieren Sie in besonderem Maße von einer Direktversicherung. Eine steuer- und sozialversicherungsfreie Entgeltumwand lung wirkt sich positiv auf die Rentabilität aus, denn Ihr Nettoeinkommen wird gering beeinflusst. Ein Beispiel: Bei gleichem Nettoaufwand können Sie den doppelten Betrag Ihrer Vermögenswirksamen Leistungen in eine Direktversicherung einzahlen! INTER Direktversicherung® Steuern und Sozialabgaben sparen; die Beiträge werden direkt vom Bruttoeinkommen abgezogen Lukrativ für Zusatzvergütungen: - Überstunden - Sonderzuwendungen - Vermögenswirksame Leistungen - Angedachte Lohnerhöhung Sie haben die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente oder einer entsprechenden Einmalzahlung Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist steuerbegünstigt möglich Private Altersversorgung: Ohne Kompromisse den Ruhestand genießen Mehr Flexibilität Neben den staatlich geförderten können Sie auch private Altersvorsorgeprodukte nutzen. Rein privat besparte Produkte sind flexibler bei der Verwendung des angesammelten Kapitals. Ihre Vorteile Grundsätzlich kann am Ende der Ansparphase das gesamte Kapital ausgezahlt werden Der gewünschte Auszahlungszeitpunkt ist auch vor dem 62. Lebensjahr vereinbar Keine Einschränkung auf bestimmte Hinterbliebene Als Tilgungsinstrument oder zur Besicherung von Finanzierungen einsetzbar Schon mit geringen Beiträgen können Sie für den Ruhestand vorsorgen – mit Ihrem individuellen Vermögensplan. INTER PrivatRente® Sie legen fest, wann die Rentenzahlung beginnt Sie können für die Rentenzahlung eine Garantiezeit von bis zu 34 Jahren wählen; auch bei Tod wird die Rente bis zum Ende der Garantiezeit gezahlt – auf Wunsch als einmalige Leistung Sie erhalten Ihre Überschussbeteiligung – als dynamische Rentenanpassung Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist möglich 6 INTER PrivatRente® Unsere bewährten Rentenversicherungen basieren auf einer garantierten Verzinsung und einer attraktiven Überschussbeteiligung. Ob mit Einmaloder laufendem Beitrag, Sie können Ihre Altersversorgung punktgenau aufbauen. Sie erhalten eine garantierte lebenslange Rente oder eine Kapitalabfindung. Bei Produkten mit aufgeschobenem Rentenbeginn können Sie die Überschüsse alternativ in Investmentfonds anlegen. So können Sie, entsprechend Ihrer persönlichen Anlagementalität, an den Renditechancen der Kapitalmärkte partizipieren. INTER GarantIndex® Auch dieses Produkt verfügt über eine garantierte Rente bzw. Kapitalabfindung. Die laufende Gesamtverzinsung wird renditeorientiert in Indexfonds angelegt. Der laufende INTER GarantIndex® Garantieleistungen sind das Fundament dieser klassischen privaten Rentenversicherung INTER GarantIndex® grundsätzlich mit gleichen Leistungen wie INTER PrivatRente® Sie können den Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben und zwischen 3 Rentenvarianten wählen oder Einmalbeitrag ist dabei stets im Sicherungsvermögen der INTER angelegt. Dies ist optimal für Sie, wenn Sie auf die Kapitalmärkte bauen möchten, aber den richtigen Zeitpunkt für Ihre Investition nicht kennen. Hier sorgt die sukzessive Anlage – begrenzt auf die Überschüsse – für eine zeitliche Streuung. INTER KapitalLeben® Die finanzielle Absicherung für den Todesfall und der Aufbau von Vermögen ist bei Kapitallebensversicherungen optimal verknüpft. Eine attraktive Überschussbeteiligung ergänzt die garantierten Leistungen unserer bewährten Produkte. Ob als Einmaloder laufender Beitrag, Sie können Ihre Alters- und Hinterbliebenenversorgung sicher aufbauen. Alternativ können Sie die Überschüsse in Investmentfonds anlegen. INTER KapitalLeben® Bietet Hinterbliebenenschutz Sie können individuell den Beitrag und die Leistung bzw. den Auszahlungszeitpunkt festlegen Ist eine sichere Kapitalanlage Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist möglich „Ich möchte im Alter finanziell unabhängig sein und mit meiner Familie unbeschwert leben. Falls mir etwas zustößt, habe ich auch vorgesorgt.“ Steuervorteile bei der privaten Altervorsorge Kein Steuerabzug beim Vermögensaufbau: Die Erträge aus Anlagen innerhalb dieser Versicherungen sind von der Abgeltungssteuer befreit. Sie werden somit ohne Steuerabzug wieder angelegt Günstige Ertragsanteilsbesteuerung im Rentenbezug Günstige Besteuerung der Kapitalzahlung nach dem Halbeinkünfteverfahren Todesfallleistungen sind steuerfrei Ihr persönlicher Kurs Die Lebenssituationen und Ziele sind sehr individuell: Junge Menschen beginnen mit dem Aufbau ihrer Altersversorgung, Menschen mitten im Erwerbsleben richten ihre Ziele neu aus und unmittelbar vor der Rente Stehende, wollen ihr sicheres Einkommen beziehen. Jeder benötigt seine persönliche Lösung – sicherlich ist auch Ihre dabei. Denken Sie bereits daran Vermögen zu übertragen? Intelligentes Schenken und Vererben lässt sich mit Lebensversicherungen realisieren. Haben Sie Ihren Ruhestand schon geplant? Ist Ihre Familie versorgt? Bestimmen Sie jetzt Ihren Kurs! Die INTER Lebensversicherung AG unterstützt Sie gerne dabei. Ihre Fragen beantworten wir gerne persönlich – auch per Telefon, Post oder E-Mail. 7 bro i lv altersversorgung 1601 gü pdf aa Es gelten bei Abschluss die jeweils aktuellen Beiträge und Allgemeinen Versicherungsbedingungen, die wir Ihnen auf Wunsch gerne zusenden. INTER Lebensversicherung AG · Direktion · Erzbergerstraße 9-15 · 68165 Mannheim Service Center 0621 427-427 Telefax 0621 427-944 [email protected] www.inter.de