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meine Mehr Informationen hier: passt-immer-auf bank www.postbank.de · [email protected] Telefon: 0228 5500 5555 Postbank Finanzcenter/Partnerfilialen der Deutschen Post www.postbank.de/filial-suche Risiken gezielt absichern Postbank Finanzberatung, Ihr persönlicher Finanzpartner: Beratung auf Wunsch auch gerne bei Ihnen zu Hause. www.postbank.de/finanzberatung Deutsche Postbank AG Zentrale Marken und Marketingkommunikation Bonn 100 % chlorfrei gebleichter Zellstoff 678 146 000 Stand: Januar 2016 Einkommens-, Unfall- und Hinterbliebenenschutz 2 Risikoschutz Sorglos statt arglos Das Leben ist vielseitig und spannend. Und hält mitunter auch Überraschungen bereit. Kein Grund für übertriebene Vorsicht! Es reicht, sich einmal grundsätzlich Gedanken zu machen, welche Konsequenzen beispielsweise der Verlust der Arbeitskraft hat. Dabei spielt natürlich auch die Verantwortung gegenüber den Angehörigen eine große Rolle. Denn auch sie sind direkt betroffen. Ratings Starke Partner in Sachen Eigenschutz Die PB Lebensversicherung AG ist langjähriger Partner der Postbank rund um das Thema Versichern und Vorsorge. Große Ratingagenturen wie Assekurata, Morgen & Morgen und Standard & Poor’s bewerten Anlagemanagement, Sicherheit, Finanzkraft und Ertragslage des Unternehmens mit Bestnoten. * Es ist leicht, sich und die Seinen mit einem Risikoschutz abzudecken. Schon kann man Hobbys, spontane Erlebnisse und auch den Alltag wieder viel mehr genießen. Eben mit einem Gefühl der Sicherheit. Die Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind Produkte unseres Kooperationspartners, der HDI Lebensversicherung AG, einem der größten und renommiertesten Versicherer Deutschlands. Wir stellen Ihnen Versicherungen vor, deren Abschluss auch von unabhängigen Instituten empfohlen wird: •EGO Basic und EGO Top – Berufs- und ­Erwerbsunfähigkeitsversicherung •PB Unfall plus – Unfallversicherung ab 18 •PB Leben – Risikolebensversicherung als ­Hinterbliebenenschutz im Todesfall * Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder telefonisch über +49 69 33 999 152. 3 4 EGO Top/EGO Basic EGO Top und EGO Basic der HDI Lebensversicherung AG Der Verlust der eigenen Arbeitskraft ist ein erschreckender Gedanke. Denn die Situation wird ernst, wenn man plötzlich nicht mehr seinen Beruf ausüben, eventuell sogar gar keiner Beschäftigung mehr nachgehen kann. Sei es, aufgrund eines Unfalls oder einer schweren (psychischen) Erkrankung. EGO Top/EGO Basic 5 EGO Top – Berufsunfähigkeits­ versicherung Denken Sie nicht, dass nur Tätigkeiten mit ­starken körperlichen Anforderungen betroffen sind. Auch wer im Büro arbeitet, kann von heute auf morgen womöglich seinen Beruf nicht mehr ausüben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top bietet optimalen Schutz für Ihr wertvollstes ­K apital: Ihre Gesundheit. Sie erhalten eine ­garantierte monatliche Rente, wenn Sie aus ­gesundheitlichen Gründen ununterbrochen für voraussichtlich sechs Monate außerstande sind, Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen. Voraussetzung dafür ist die Feststellung einer mindestens 50 %igen Berufsunfähigkeit. Auch Verbraucherschützer empfehlen allgemein den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Unabhängige Institute betonen speziell die Qualität von EGO Top, insbesondere den Service im Leistungsfall! Auslöser für den Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit Dabei geht es „nur“ um die finanziellen Folgen, wenn regelmäßiges Einkommen ausbleibt. Staatliche Hilfe ist hierbei völlig unzureichend. Fast jeder zweite Antrag auf staatliche Rente wegen Erwerbsunfähigkeit wird abgelehnt. Ihr Einkommensschutz: •EGO Top – die Berufsunfähigkeitsversicherung, die eintritt, wenn man seinen ausge­ übten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. •EGO Basic – die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die dann leistet, wenn gar keine ­Tätigkeit mehr möglich ist bzw. nur an weniger als drei Stunden am Tag. 1 6 1 1 | Skelett, Muskulatur und Bindegewebe 12,9 % 5 2 | sonstige Erkrankungen 18,4 % 2 4 3 | psychische Störungen 43,1 % 4 | Stoffwechsel/Verdauung 3,6 % 5 | Herz- und Kreislauferkrankungen 9,5 % 6 | Krebs 12,5 % 3 Quelle: DRV (2014) 6 EGO Top/EGO Basic EGO Top/EGO Basic EGO Basic – Erwerbsunfähigkeits­ versicherung EGO Basic sichert die Grundversorgung, wenn es darauf ankommt. So sind Sie in finanzieller Hinsicht zuverlässig entlastet. Diejenigen, die stärkeren körperlichen Belastungen ausgesetzt sind, brauchen insbesondere eine zuverlässige Absicherung der Arbeitskraft. EGO Basic bietet hierfür einen existenziellen und bezahlbaren Einkommensschutz. Sie erhalten eine garantierte monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen ununterbrochen für voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht imstande sind, täglich drei Stunden irgendeiner Erwerbstätigkeit nachzugehen. Um die Einkommensverluste bei einer Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall ausgleichen zu können, sollten Sie daher mit der EGO Basic privat vorsorgen! Vorteile der EGO Top und EGO Basic •vereinfachte Gesundheitsprüfung für Berufsbzw. Erwerbsunfähigkeitsrente bis 1.000 EUR monatlich (bis einschließlich Eintrittsalter 50 Jahre) möglich •Versicherungsschutz sowie Versicherungsleistung ab dem 1. Tag der Berufs- bzw. ­Erwerbsunfähigkeit – auch rückwirkend •Leistungen durch Verlust der Arbeitskraft bei psychischen Erkrankungen •Erhöhung des Versicherungsschutzes unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich •keine Meldefristen bei Wiederaufnahme einer beruflichen Tätigkeit oder Verbesserung des Gesundheitszustandes Besondere Vorteile bei EGO Top •nach Eintritt des Versicherungsfalls keine Verweisung auf eine andere Tätigkeit, die Sie derzeit bereits ausüben oder aufgrund Ihrer Ausbildung und Erfahrung ausüben könnten Die gesetzliche Absicherung der Arbeitskraft Maximale staatliche Rente Arbeitsfähigkeit von weniger als 3 Stunden: volle Erwerbsminderungsrente Aktuelles Bruttoeinkommen: 2.000 EUR Aktuelles Bruttoeinkommen: 3.000 EUR ca. 560 EUR ca. 790 EUR •einmalige Starthilfe von sechs Monaten (max. 12.000 EUR) bei Aufnahme einer neuen Tätigkeit möglich (26 % bis 28 % des Bruttoeinkommens) zwischen 3 und 6 Stunden: halbe Erwerbsminderungsrente ca. 280 EUR von mehr als 6 Stunden: keine gesetzlichen Leistungen 0 EUR ca. 400 EUR Besondere Vorteile bei EGO Basic (13 % bis 14 % des Bruttoeinkommens) 0 EUR (0 % des Bruttoeinkommens) Quelle: Rentenanzeiger 2014; Schallöhr Verlag GmbH – Bsp. 40-jähriger lediger Arbeitnehmer, geplanter Rentenbeginn mit 67 Jahren. •Assistance-Leistungen und professionelle Unterstützung bei Fragen zum Verfahren der Leistungsprüfung 7 8 PB Unfall plus PB Unfall plus PB Unfall plus Das Rundum-Sicherheitspaket Ihnen ist eine Absicherung für den Fall der Fälle wichtig. PB Unfall plus hilft allen, für die eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung aus verschiedenen Gründen nicht in Frage kommt bei den Folgen eines Unfalls. •Invalidität Auszahlung der vereinbarten Versicherungsleistung bei unfallbedingter, dauerhafter Invalidität bereits ab 1%. Je höher der Invaliditätsgrad, desto höher die Versicherungsleistung (bis zu 500%). Die meisten Unfälle finden statt, wenn die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift: in der Freizeit, bei Sport und Spiel, im Haushalt. Dann ist es wichtig, privat vorgesorgt zu haben – insbesondere gilt dies für •Verletzungsgeld Das besondere Plus: Bei Verletzungen erhalten alle Versicherten ab 17 Jahren eine sofortige Leistung. •Zusatzleistung Schnelle Hilfe, wenn’s drauf ankommt: • Menschen in der Freizeit • Kinder außerhalb von Kindergarten/Schule •Hausfrauen • Unternehmer und freiberuflich Tätige – sofortige Todesfallleistung in Höhe von 5.000 EUR – Kostenübernahme für Suchaktionen, Rettung und Bergung bis zu insgesamt 50.000 EUR – kosmetische Operationen bis zu 10.000 EUR – Assistance-Leistung: Alltagshilfe In jedem Fall mitversichert •Unfälle, die durch Schlaganfall oder Herzinfarkt verursacht wurden (Gesundheitsschäden, die durch einen Schlaganfall oder Herzinfarkt selbst hervorgerufen werden, sind jedoch ausgeschlossen). Sie wollen weltweit und rund um die Uhr vor den finanziellen Folgen eines Unfalls geschützt sein? Dann ist diese private Unfallversicherung genau die richtige Wahl. •Unfälle durch Bewusstseinsstörungen nach der Einnahme von Medikamenten. •Invalidität und Tod als Folge von Frühsommer-Meningoenzephalitis (FSME) und Borreliose durch Zeckenstich. •Neugeborene sind bis zum 6. Lebensmonat mit einer Invaliditätssumme von 25.000 EUR beitragsfrei mitversichert. 9 PB Leben PB Leben Der Traum vom Eigenheim oder dem neuen Auto ist Wirklichkeit geworden, die Finanzierung langfristig gesichert. Doch was passiert, wenn ein Schicksalsschlag den Allein- oder Hauptverdiener aus dem Leben reißt? Die finanzielle Basis bricht weg. In solchen Momenten möchte sich niemand Gedanken um finanzielle Nöte machen müssen. Mit einer Risikolebensversicherung lassen sich Angehörige für den Fall der Fälle sinnvoll absichern – zu vergleichsweise geringen Beiträgen. Die Höhe der Versicherungssumme ist bei der PB Leben ebenso frei wählbar wie die Laufzeit. Damit die Absicherung eines Darlehens bedarfsgerecht erfolgt, gibt es drei Risikoschutz-Optionen. PB Leben 11 Drei Risikoschutz-Varianten Im Falle des Todes der versicherten Person zahlt die PB Lebensversicherung AG die vereinbarte Todesfallleistung an die Hinterbliebenen aus. Konstante Todesfallleistung Die Höhe des Risikoschutzes bleibt während der gesamten Versicherungslaufzeit gleich. Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung ist möglich. Linear fallende Todesfallleistung Bei dieser Variante fällt der Risikoschutz regelmäßig um einen immer gleich hohen Betrag bis auf eine Mindesttodesfallleistung von 3.000 EUR. Annuitätisch fallende Todesfallleistung Ihr Hypothekenkredit wird Jahr für Jahr kleiner. Passen Sie Ihren Risikoschutz automatisch dem individuell verbleibenden Darlehensbetrag an. Mit Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. Bedarfsgerechte Todesfallleistung Todesfallleistung 10 Laufzeit konstant annuitätisch fallend linear fallend * In der Regel erfolgt die Auszahlung der Ablaufleistung steuerfrei. Sollte diese höher ausfallen als die ursprüngliche Beitragssumme, kann lediglich der Kapitalertrag steuerpflichtig werden. 12 PB Leben PB Leben Ihre Option: Kapitalrückzahlung Vorteile der PB Leben Mit Einschluss der Option Kapitalrückzahlung wird Ihnen bei Erleben des Versicherungsablaufs eine Kapitalleistung ausgezahlt, mit dem Ziel, Ihnen damit die Summe Ihrer eingezahlten Beiträge zurückzuerstatten. Die Berechnung dieser Ablaufleistung erfolgt auf Basis der heute gültigen Überschusssätze. Die spätere Ablaufleistung kann niedriger, aber auch höher als die Summe Ihrer eingezahlten Beiträge ausfallen.* •Maßgeschneiderte Absicherung Wählen Sie eine auf Ihre persönlichen ­Bedürfnisse abgestimmte konstante, linear oder annuitätisch fallende Todesfallleistung. Unser Tipp: Berücksichtigen Sie bei Ihrer Vorsorgeplanung immer beide Partner, da auch ein nicht berufstätiger Partner oftmals durch Haushaltsführung und Kindererziehung einen Großteil zum Unterhalt der Familie beiträgt. •Bequeme Gesundheitsprüfung Mit dem „Medical Home Service“ werden bei Bedarf notwendige ärztliche Untersuchungen auf Wunsch von medizinischem Fachpersonal an einem Ort durchgeführt, an dem Sie sich am wohlsten fühlen – z. B. direkt bei Ihnen zu Hause! * In der Regel erfolgt die Auszahlung der Ablaufleistung steuerfrei. Sollte diese höher ausfallen als die ursprüngliche Beitragssumme, kann lediglich der Kapitalertrag steuerpflichtig werden. 13 •Faire Risikoeinschätzung Bis zu 200.000 EUR Gesamtversicherungssumme mit vereinfachter Gesundheitsprüfung (ohne ärztliche Untersuchung). •Option Kapitalrückzahlung Bei Einschluss der Kapitalrückzahlung werden bei Erleben des Ablaufs Guthaben und Überschüsse ausgezahlt. •Steuerfreie Auszahlung Bei Tod wird die vereinbarte Versicherungsleistung einkommensteuerfrei ausgezahlt. Für Nichtraucher besonders günstig! 14 Rente Rente Noch mehr Vorsorge Nicht nur Risiken des Alltags sollten abgesichert werden. Die Gefahr, dass Ihr Lebensstandard im Alter nicht mehr aufrechterhalten werden kann, ist ebenso real. Tun Sie etwas. Je früher, desto besser. 15 unsere rgen denkt-an-mo k ban ge kunf tsvorsor Wege zur Zu Sie wollen die zinsschwache Phase abwarten und einsteigen, wenn die Zinsen steigen? Hierbei verlieren Sie wertvolle Zeit und müssen später oft mehr als den doppelten oder gar dreifachen Monatsbeitrag bezahlen – für die gleiche Rentenleistung. Besonders interessant ist es, eine lebenslange Rente anzuvisieren. Unabhängig davon, wie alt Sie werden, haben Sie sich so eine garantierte Versorgung gesichert, inklusive Hinterbliebenenschutz! Weitere Informationen in dieser Broschüre. • PB Förder-Rente I klassik – Ihre RiesterRente mit starken staatlichen Zulagen • PB Privat Rente – Rendite, Überschüsse und Steuervorteil, inklusive Garantien rderte Staatlich gefö nte Re e at iv pr d un • P B Sofort Rente – lebenslange Bezüge nach Einmalzahlung Jetzt den Altersvorsorge-Check machen! • individuell • nachhaltig • kostenlos Vereinbaren Sie gleich einen Termin mit Ihrem Berater in Ihrem Postbank Finanzcenter!