R+V Versicherung – der genossenschaftliche
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R+V Versicherung – der genossenschaftliche Versicherer Ihr Partner für Verbundgruppen und Verbände Inhalt Wer wir sind Woher wir kommen Was wir bieten Wie wir im Wettbewerb stehen Wie wir uns gesellschaftlich engagieren Wohin wir wollen Wer wir sind R+V Gruppe –Vereinfachte Darstellung R+V Gruppe und Konzern auf einen Blick Die gebuchten Bruttobeiträge 2011 Wer wir sind Die R+V Gruppe umfasst im Wesentlichen die R+V-Konzerngesellschaften sowie die drei Versicherungsvereine R+V Lebensversicherung a.G., R+V Pensionsversicherung a.G. und Vereinigte Tierversicherung a.G. GVG Masterpräsentaion 2012 3 Wer wir sind R+V Gruppe und Konzern auf einen Blick 2011 R+V ist größter Bankenversicherer R+V ist der Versicherer der genossenschaftlichen FinanzGruppe und hat mehr als 7 Mio. Kunden Gruppe Konzern Gebuchte Bruttobeiträge 11,7 Mrd. Euro 11,3 Mrd. Euro Anzahl Versicherungsverträge 22,5 Mio. 21,5 Mio.* Kapitalanlagen (Konzern) Mitarbeiter 61,1 Mrd. Euro 13.844 13.676 *Erstversicherung, Inland Konzernergebnis 2011 GVG Masterpräsentaion 2012 181 Mio. Euro (nach IFRS) 4 Wer wir sind Die gebuchten Bruttobeiträge 2011 Gesamt: 11,3 Mrd. Euro (IFRS) Im Inland, gesamt: 10,1 Mrd. Euro Konzern, Aufteilung nach Sparten in % (Gruppe, Erstversicherung, HGB) 10,4% Übernommene Rückversicherung 38,2% Lebensversicherung 55,9 % Private Krankenversicherung 3,0 % Kraftfahrtversicherung 16,9 % Sachversicherung 13,9 % Unfallversicherung 4,6 % Haftpflichtversicherung 4,5 % Rechtsschutz 1,2 % Leben / 51,4% Kranken Schaden / Unfall GVG Masterpräsentaion 2012 5 Woher wir kommen Unternehmensphilosophie der R+V Geschichte der R+V Chronik der R+V Wachstum aus eigener Kraft Die genossenschaftliche FinanzGruppe Woher wir kommen Unternehmensphilosophie der R+V R+V ist aus der genossenschaftlichen Bewegung hervorgegangen. Zeitgemäße und bedarfsgerechte Versicherungslösungen gehören traditionell zum Angebot. Partnerschaft und Leistung kennzeichnen das Wirken von R+V nach innen und außen. Kunden- und Serviceorientierung bestimmen das Selbstverständnis von R+V. GVG Masterpräsentaion 2012 7 Woher wir kommen Geschichte der R+V R+V entstand aus der genossenschaftlichen Bewegung von Bauern und Handwerkern, die zur Gründung der Volksbanken und Raiffeisenbanken geführt hat. Leitgedanke: Prinzip der Selbsthilfe „Geistige Väter“: Friedrich Wilhelm Raiffeisen für die Landwirte Herrmann Schulze-Delitzsch für das Kleingewerbe Ziel: Familie, Haus und Hof finanziell abzusichern Start: 1875 mit Vorgänger der Vereinigten Tierversicherung 1898 Ursprung der heutigen R+V Pensionsversicherung GVG Masterpräsentaion 2012 8 Woher wir kommen Chronik der R+V 1922 Raiffeisen Allgemeine Versicherungsgesellschaft a.G. und Raiffeisen Lebensversicherungsbank a.G. in Berlin 1934 Aufnahme der Neue Pensionskasse Raiffeisen von 1924 und der Rheinische Pferde- und Viehversicherung a.G. zu Köln in die Versicherungsgruppe 1948 Nach der Währungsreform Umzug von Berlin nach Wiesbaden 1985 R+V Rechtsschutzversicherung AG 1987 R+V Krankenversicherung AG 1989 R+V Lebensversicherung AG 1990 R+V Versicherung Holding AG 1994 Fusion R+V Versicherung Holding AG mit Rhein-Main Rückversicherungsgesellschaft AG zur R+V Versicherung AG GVG Masterpräsentaion 2012 9 Woher wir kommen Chronik der R+V 1996 R+V Luxembourg Lebensversicherung S.A. 1999 Gründung der Tochtergesellschaft KRAVAG-LOGISTIC Versicherungs-AG sowie der R+V Versicherungsbetriebs-GmbH 2001 Gründung von compertis Beratungsgesellschaft für betriebliches Vorsorgemanagement mbH 2002 Gründung der R+V Pensionsfonds AG Neue R+V-Konzernstruktur durch Gründung der R+V Komposit Holding GmbH und der R+V Personen Holding GmbH 2004 Gründung der R+V Pensionskasse AG 2005 Gründung der R+V Service Holding GmbH 2007 Erwerb der ChemiePensionsfonds AG und der HVB Pensionsfonds AG (jetzt: R+V Gruppenpensionsfonds AG) 2008 Erwerb der Condor Versicherungsgruppe Gründung des ChemieVersorgungswerks Gründung des Kfz-Direktversicherers R+V24 2011 Gründung der ApothekenRente mit R+V als Konsortialführer Gründung des DRV Versorgungswerks für die Reisebranche GVG Masterpräsentaion 2012 10 Woher wir kommen Wachstum aus eigener Kraft (R+V Gruppe) Beiträge in Mrd. Euro Mitarbeiter 12 16.000 14.000 10 12.000 8 10.000 6 8.000 6.000 4 4.000 2 2.000 GVG Masterpräsentaion 2012 0 20 2 03 20 04 20 05 20 06 20 07 20 08 20 09 20 10 20 11 01 20 00 20 99 20 89 19 79 19 69 19 59 19 19 19 19 49 0 28 0 11 Woher wir kommen Die genossenschaftliche FinanzGruppe rund 1.000 Milliarden Euro Bilanzsumme 30 Millionen Kunden Jeder vierte Deutsche ist Mitglied einer Genossenschaft GVG Masterpräsentaion 2012 12 Woher wir kommen Regionale Verbände Mitteldeutscher Genossenschaftsverband e.V. Genossenschaftsverband Weser-Ems e.V. Baden-Württembergischer Genossenschaftsverband e.V. GVG Masterpräsentaion 2012 13 Woher wir kommen Der genossenschaftliche Finanzverbund Deutscher Genossenschaftsund Raiffeisenverband e. V. Kreditwirtschaft Landwirtschaft Handel + Gewerbe BVR DRV ZGV Warengenossenschaften Gewerbliche Verbundgruppen (GVG) / Genossenschaften Banken GVG Masterpräsentaion 2012 14 Was wir bieten Den Kunden im Fokus Versicherungslösungen Service und Dienstleistungen Internationale Präsenz Organisationsstruktur Was wir bieten Den Kunden im Fokus R+V bietet individuelle, speziell kalkulierte Versicherungslösungen, die auf die jeweilige Bedarfssituation zugeschnitten sind. GVG Masterpräsentaion 2012 16 Was wir bieten Versicherungslösungen Den Kunden im Fokus RisikoCheck Programm für individuelle Versicherungsanalysen z. B. für Kleinstbetriebe. Anschauliche und nachvollziehbare Dokumentation u. a. von: 8 Prämien- und Leistungsvergleichen, 8 Schadenszenarien und 8 Vereinbarungen. Risikoanalyse Firmen Professionelles Tool für die Erfassung und Beurteilung des Versicherungsbedarfes und des vorhandenen Versicherungsschutzes von Firmen –im Bereich Kompositversicherungen (ohne Kfz). Es dient der Beantwortung folgender Fragestellungen: 8 Was braucht das Unternehmen an Versicherungsschutz? 8 Wie ist das Unternehmen zurzeit versichert? 8 Wo ist Nachbesserungsbedarf? Vorschlagsprogramm Firmen Schnelle und einfache Zusammenstellung verschiedene Versicherungsvorschläge in nur einem Programm. GVG Masterpräsentaion 2012 17 Was wir bieten Versicherungslösungen Den Kunden im Fokus Das Versicherungstestat für Waren- und Dienstleistungsgenossenschaften Das R+V Testat ist ein Zertifikat für verschiedene Versicherungssparten, das nach einer umfassenden Versicherungsanalyse ausgestellt wird. Vorteile für Ihre Genossenschaft § Die Genossenschaft hat den passenden, lückenlosen und umfassenden Versicherungsschutz. § Die Genossenschaftsprüfer erkennen das Testat an. § Günstige Tarife durch exklusive Genossenschafts-Konditionen § Schadenfreiheitsrabatt § Coverdeckung für unerwartete Lücken im Versicherungsschutz § R+V haftet im Rahmen des Versicherungs-Vermittlungs-Gesetzes § Gründungskonzept für neue Genossenschaften: Vorläufige Deckung für alle existenzbedrohenden Risiken ab Gründungsversammlung! Die R+V Versicherung gewährt vorläufigen Versicherungsschutz für folgende Sparten: § Allgemeine Haftpflichtversicherung § D&O- und Vermögensschaden-Haftpflicht§ Sachversicherung (Industrie und Gewerbe) § Technische Versicherung § Rechtsschutzversicherung § Transportversicherung GVG Masterpräsentaion 2012 Voraussetzungen für den vorläufigen Versicherungsschutz: § Versicherungsschutz besteht frühestens ab Gründungsversammlung. § Eine Beschreibung der versicherten Risiken liegt vor. § Die versicherten Risiken sind frei von Vorschäden. § Versicherungsschutz wird geboten auf Grundlage der jeweils gültigen Bedingungen und Tarifbestimmungen. § Die Laufzeit beträgt mindestens zwei Monate und ist ggf. verlängerbar 18 Was wir bieten Versicherungslösungen Personenversicherung Betriebliche Absicherung R+V Unternehmenspolice § Sachversicherung § Transportversicherung § Elektronikversicherung § Maschinenversicherung § Haftpflichtversicherung § D&O Versicherung § Rechtsschutzversicherung § Vertrauensschadenversicherung Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung § Umweltschadenversicherung § Feuerhaftungsversicherung § Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz (AGG) § Luftfahrt § Manager-Haftpflicht-Versicherung (D&O) Kreditversicherung § Kautionsversicherung § WKV plus / WKV kompakt § Arbeitslosigkeitsversicherung (AVL-plus) § Vermögensschutz-Police (VSP) Betriebliche Altersversorgung § Alle 5 Durchführungswege § Altersteilzeitabsicherung § Lebensarbeitszeitkonten § Metallrente § ChemiePensionsfonds § Minijobrente Private Altersversorgung § Private Rentenversicherung § Private Vorsorge mit staatlicher Förderung § Risikolebensversicherung § Fondsgebundene Rentenversicherung Unfallversicherung Krankenversicherung § Krankenvoll-Versicherungen (AGIL) § Kranken-Zusatzversicherungen § Spezielle Tarife für Zahn-Vorsorge + Kieferorthopädie § Firmenkonzept bereits ab 5 Mitarbeiter Kfz-Gewerbe § Kfz-BranchenPolice § Kfz-FlottenPolice Kfz-Breitengeschäft § KfzPolice-Plus § KfzPolice-Basis GVG Masterpräsentaion 2012 19 Was wir bieten Versicherungslösungen Betriebliche Absicherung R+V Unternehmenspolice Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Kreditversicherung Kfz-Gewerbe Kfz-Breitengeschäft GVG Masterpräsentaion 2012 20 Was wir bieten Versicherungslösungen Firmenkunden-Sach / Multiline-Gewerbe Bausteine Unternehmenspolice Sachversicherung Inhalt und Betriebsunterbrechung + Transportversicherung + Elektronikversicherung + Maschinenversicherung + Haftpflichtversicherung Betrieb und Umwelt + D&O Versicherung + Rechtsschutzversicherung + Vertrauensschadenversicherung = R+V Unternehmenspolice komfortables Bündelprodukt für kleine und mittlere Unternehmen bis zu § einer Sachversicherungssumme von bis zu 5 Mio. EUR (Inhalt pro Vers.-Ort) § einem Umsatz von mind. 7,5 Mio. EUR (Betriebshaftpflicht) § 25 Mitarbeitern (Rechtsschutz) GVG Masterpräsentaion 2012 Highlights: § diese Police ermöglicht eine weitgehende Rund-umAbsicherung des gesamten Unternehmens § größtmögliche Flexibilität bei der Produktgestaltung § attraktives Preis-/Leistungsverhältnis durch Bündelungsnachlässe § umfangreiche Deckungserweiterungen inklusive Zielgruppe sind § Handel § Handwerk § Hotel- und Gaststättengewerbe § Dienstleistungssektor 21 Was wir bieten Versicherungslösungen Firmenkunden-Rechtsschutz Rechtsschutz-Kombi RS Spezialpolice für mittelständische Unternehmen Die Rechtsschutz-Police nimmt Ihrem Klienten das Kostenrisiko eines Rechtsstreits ab. § Firma § Fuhrpark § Selbstgenutzte Immobilien § Privatbereich inklusive Anwaltstelefon Die Basisabdeckung kann durch das Leistungspaket Plus und Inkasso-Plus ergänzt werden. Abgesichert sind: Leistungspaket Plus 8 Firmenvertrags-Rechtsschutz für Büro- und Hilfsgeschäfte 8 Gewerblicher Versicherungsvertrags-Rechtsschutz 8 Verwaltungs-Rechtsschutz bei Erteilung oder Entzug der Gewerbezulassung/ Konzession 8 Erweiterter Arbeits-Rechtsschutz für den Abschluss von Aufhebungsverträgen und für Kollektives Arbeitsrecht 8 Internet-Domänen-Rechtsschutz Leistungspaket PLUS u.a. mit gewerblichem Anwaltstelefon Anstellungs-Vertrags-RS bei Streitigkeiten der Führungskräfte aus dem Anstellungsvertrag Inkasso-Plus 8 Übernahme des Kostenrisikos bei Beauftragung eines Inkassounternehmens zum Einziehen ausstehender Forderungen RS für Vermietung und Verpachtung Highlight 8 R+V-Anwaltstelefon für Beratungen durch einen Rechtsanwalt in allen gewerblichen Rechtsfragen GVG Masterpräsentaion 2012 Inkasso-Plus 22 Was wir bieten Versicherungslösungen Firmenkunden-Haftpflicht Highlights Umwelt § Umweltschadensversicherung / R+V Naturschutzpolice Der Versicherungsnehmer haftet für Umweltschäden auch dann, wenn er den Schaden gar nicht verschuldet hat. Umfang: Haftung für Schäden an Flora, Fauna, Böden und Gewässern. § Feuerhaftungsversicherung Möglichkeit einer wertvollen –und dabei kostengünstigen –Aufstockung der Deckungssumme für Umweltschäden durch Brand und Explosion. Empfehlenswert bei Unternehmen, deren Betrieb von einer (dichten) Nachbarbebauung umgeben ist. Diese sind ganz besonders betroffen, da in diesen Fällen oft Schäden von über 1 Mio. EUR an Nachbargrundstücken /-gebäuden eintreten. GVG Masterpräsentaion 2012 23 Was wir bieten Versicherungslösungen Firmenkunden-Haftpflicht § R+V AGG-Police Seit 2006 stehen für Sie Versicherungslösungen zum Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetz (AGG) in Haftpflicht bereit! § Luftfahrt Wir bieten Versicherungsschutz für Luftfahrzeuge. Umfang: Luftfahrzeuge für private Sport-, Geschäfts- und Reiseflüge mit einem Fluggewicht von bis zu 2,7 t und deutschem Kennzeichen. § Manager-Haftpflicht-Versicherung (D&O) Wir integrieren die Vermögensschaden-Rechtsschutzversicherung in die D&O-Deckung und stellen hierdurch die doppelte Versicherungssumme bereit. Highlight Service Risk Management Beratung (RMB) –mit den Leistungen: § § § Begutachtung und Bewertung von Risiken Beratung des Kunden Kostenübernahme in aller Regel durch R+V GVG Masterpräsentaion 2012 24 Was wir bieten Versicherungslösungen Kredit Kautionsversicherung Bieten Sie Ihren Klienten in der Kautionsversicherung die Leistungen des Marktführers! Unsere Stärken § Schnelligkeit: Bestnoten in der Kundenzufriedenheitsbefragung § Flexibilität: •unkomplizierte Bearbeitung (Bürgschaftslimit bis 2,0 Mio. EUR. ohne Bilanzprüfung) •Zeichnung von zahlreichen Sonderbürgschaften (z.B. Prozess-,Zoll- oder Mineralölbürgschaften) § Service: Standardprodukte ohne komplizierte Beitragsberechnung und ohne umfangreiche Risikoprüfung § Für individuelle Problemstellungen bedarfsgerechte Lösungen (z.B. Existenzgründer). § Kreditportal: www.kredit.ruv.de –der direkte Zugang für Firmenkunden 8 schnell und einfach: online-Beantragung von Bürgschaften durch Ihre Klienten 8 tagesaktueller Überblick der heraus gelegten Avale 8 vielfältige Sortiermöglichkeiten d.h. ein Service für Ihre Klienten, der Sie entlastet! GVG Masterpräsentaion 2012 25 Was wir bieten Versicherungslösungen Kredit Die R+V-ProfiPolicen WKV plus/ WKV kompakt setzen neue Maßstäbe (WKV plus: > 1 Mio. EUR Jahresumsatz / WKV kompakt: bis 1 Mio. EUR Jahresumsatz) Highlight - Rundumschutz: Als einziges Produkt dieser Art umfasst die R+V-ProfiPolice WKV neben der Forderungsausfall-Absicherung auch die Übernahme der Rechtsverfolgungskosten in einer Police, wenn der Streit um die Forderungen vor Gericht ausgetragen werden muss. Was steht an Leistungen hinter „PROFI“? § Professionelle Kreditprüfung: Wir nehmen die Kunden unserer Versicherungsnehmer bereits im Vorfeld unter die Lupe und verringern damit die Gefahr von Forderungsausfällen im Vorfeld. § Rechtsschutzfunktion: Wir übernehmen die Rechtsverfolgungskosten für die erste und zweite Instanz, wenn der Inlandskunde die Forderung bestreitet. § Online-Service für den Versicherungsnehmer: Prüfung und Überwachung seiner Kunden, Verwaltung der Debitoren und eine bequeme Schadenmeldung § Forderungsmanagement: Sicherung der Liquidität und Bonität des Unternehmens § Insolvenzschutz bei Forderungsausfall. R+V entschädigt bereits bei Zahlungsverzug des Kunden (Nichtzahlungstatbestand). GVG Masterpräsentaion 2012 26 Was wir bieten Versicherungslösungen Kredit Arbeitslosigkeitsversicherung (ALV-plus) „Ratenschutz bei Arbeitslosigkeit“: Nutzen für den Versicherungsnehmer (Unternehmen) § Sicherung der Zahlung von wiederkehrenden Raten / Beiträgen / Mieten § Kundengewinnung und –anbindung durch Aufwertung des eigenen Angebots § Wettbewerbsvorteil durch positive Abgrenzung von der Konkurrenz R+V zahlt den Kunden des Versicherungsnehmers die vereinbarte monatliche Rate bei deren betriebsbedingter Arbeitslosigkeit bis zu 12 Monate lang –und das mehrfach! Weitere Vorteile der ALV-plus: Vielfältige Einsatzmöglichkeiten, unkompliziertes Produkt, günstige Beiträge! Vermögensschutz-Police (VSP) Schützt das Firmenvermögen vor wirtschaftskriminellen Handlungen: § Dritter mit Bereicherungsabsicht durch Betrug und Datenmanipulation auch über das Internet (Phishing, Pharming) § Beauftragter Unternehmen in den Geschäftsräumen, Online-Dienstleistern oder eigener Mitarbeiter § Dritter durch gezielte Zerstörung oder Beschädigung der Software über das Internet Bis zur vereinbarten Entschädigungsgrenze jeweils eingeschlossen sind Folgekosten für die Schadenermittlung, Rechtsverfolgung, Wiederherstellung der Daten und Dateien sowie Mehrkosten, zur Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebes. Die Versicherungssumme und die Entschädigungsgrenzen stehen auf erstes Risiko zur Verfügung. GVG Masterpräsentaion 2012 27 Was wir bieten Versicherungslösungen KFZ-Fuhrpark Gewerbliches Geschäft mit neuen zielgruppenspezifischen Produkten Tarifierung Anzahl der motorisierten Fahrzeuge je Flotte Kfz-BranchenPolice Kfz-FlottenPolice Individualtarifierung 3 bis 9 10 bis 29 ab 30 Highlights im KFZ-Branchenpolice § § § Ersteinstufung bei Fuhrparkerweiterung in SF2 in KH und SF3 in VK (bei PKW jeweils in SF3) Bessereinstufung für Geschäftsführerfahrzeug Kfz-Umweltschadensversicherung (Deckung für Schäden nach dem Umweltschadensgesetz) ohne Mehrbeitrag in der Haftpflicht integriert GVG Masterpräsentaion 2012 28 Was wir bieten Versicherungslösungen KFZ-Einzelfahrzeug Duales System für Pkw = passgenauer am Bedarf des Kunden! KfzPolice-Plus Leistungsstarkes Produkt § Zielgruppe •sicherheitsorientierte Kunden •Kunden mit einem hohen SF-Rabatt § Deckungssumme 100 Mio. EUR pauschal (KH) § Neuwertentschädigung nach Erstzulassung •18 Monate bei Totalschaden •12 Monate bei Totaldiebstahl § Ersatz von Marderbiss-, Aggregat- und Lawinen-Schäden (Kasko) § optional: komfortabler Werkstattservice (Kasko) § Rabattretter (KH + Kasko) § Mallorca-Police auch gültig in Deutschland (KH) KfzPolice-Basis Preisgünstiges Produkt § Zielgruppe • preissensible Kunden • Kunden mit eher geringwertigem Kfz § Deckungssumme 50 Mio. EUR pauschal (KH) § Neuwertentschädigung nach Erstzulassung (Kasko) • 6 Monate bei Totalschaden und • 6 Monate bei Totaldiebstahl § vorgegeben: komfortabler Werkstattservice (Kasko) Services § Schaden-Hotline § Assistance-Leistungen „rund um die Uhr“ GVG Masterpräsentaion 2012 29 Was wir bieten Versicherungslösungen KFZ-Breitengeschäft Das duale System –Möglichkeiten von der Basis-Absicherung bis hin zum Rundum-sorglos-Paket! Rabattschutz GAP-Deckung für Leasing-Pkw R+V Schutzbrief R+V Schutzbrief Plus ja nein nein ja ja ja ja ja ja ja 20,00 EUR 15% Zuschlag in KH und VK 15% Zuschlag in VK 9,80 EUR 28,30 EUR FahrerschutzVersicherung KfzPolice-Basis KfzPolice-Plus Tarif Beitrag/ Jahr Sinnvolle Zusatzleistungen und –versicherungen § § Fahrerschutz-Versicherung: zur persönlichen Vorsorge des Fahrers Rabattschutz: der Kunde wird bei einem ersten Schaden im Jahr so gestellt, als wäre sein Vertrag schadenfrei gewesen. Ein zweiter Schaden wird wie ein erster behandelt. § R+V-Schutzbrief: leistet Hilfe bei Pannen, Unfällen und in weiteren Notfällen im Inland und europäischen Ausland § R+V-Schutzbrief Plus: enthält neben den Schutzbriefleistungen die Auslandsschaden-Versicherung (bei einem unverschuldeten Unfall im EU-Ausland wird nach deutschen Maßstäben reguliert) GVG Masterpräsentaion 2012 30 Was wir bieten Versicherungslösungen Personenversicherung Betriebliche Altersversorgung Private Altersversorgung Unfallversicherung Krankenversicherung GVG Masterpräsentaion 2012 31 Was wir bieten Versicherungslösungen Betriebliche Altersversorgung Alle 5 Durchführungswege Direktversicherung Direktzusage Pensionskasse Pensionsfonds Unterstützungskasse GVG Masterpräsentaion 2012 32 Was wir bieten Versicherungslösungen Betriebliche Altersversorgung Altersteilzeitabsicherung (ATZ) mit Garantie § § § § § § Garantierte Verzinsung von 2,75% Taggenaue Verzinsung Breites Angebot an Serviceleistungen, die in den Grundgebühren enthalten sind Kostenloser monatlicher Kontoauszug für den Arbeitnehmer Zusätzliche Sonderleistungen wie z.B. Internetportal Kostenfreie Abwicklung aller „Störfälle“, wie z.B. Insolvenz, Tod, Berufsunfähigkeit oder Kündigung des Arbeitnehmers Unser Service § § § § § § Flexibler und kompetenter Einsatz aller Firmenkundenberater –bundesweit! Ergänzung durch „flexible Einsatztruppe“für Arbeitnehmer-Beratung Hohe Kompetenz in allen Durchführungswegen der bAV Finanzstarker Versicherer Labeling der Unterlagen für Ihren Verkaufserfolg Implementierung bedarfsgerechter Versorgungslösungen in Unternehmen. GVG Masterpräsentaion 2012 33 Was wir bieten Versicherungslösungen Betriebliche Altersversorgung ChemiePensionsfonds Der ChemiePensionsfonds wurde auf Initiative des Bundesarbeitgeberverbands Chemie (BAVC) und der Industriegewerkschaft Bergbau, Chemie, Energie (IG BCE) gegründet. Als erster Pensionsfonds Deutschlands nahm er im April 2002 die Geschäftstätigkeit auf. Der ChemiePensionsfonds steht den Unternehmen und Beschäftigten der chemischen Industrie offen. Daneben können auch andere Branchen, die zum Organisationsbereich der IG BCE zählen, den ChemiePensionsfonds als Durchführungsweg nutzen. minijobrente Mit der minijobrente der R+V Versicherung bietet Ihnen die R+V für die Zielgruppe der „Minijobber“ein attraktives Modell der Altersversorgung. Geringfügig Beschäftigte mit einem monatlichen Einkommen bis 400,00 EUR können ab jetzt die Vorteile einer zusätzlichen betrieblichen Altersversorgung nutzen. Damit der Minijobber seinen Status als geringfügig Beschäftigter nicht verliert, wird eine Vereinbarung über Mehrarbeit in Höhe einer festen Stundenzahl pro Monat zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber getroffen. Die Vergütung der Mehrarbeit fließt als Rentenbaustein in die minijobrente. Für den Arbeitgeber entfallen auf diese Beiträge somit keine Abgaben an die Minijobzentrale. GVG Masterpräsentaion 2012 34 Was wir bieten Versicherungslösungen Private Altersversorgung Ausgangssituation Wer Versorgungslücken im Alter vermeiden will, braucht eine zusätzliche Altersversorgung. Deckt die gesetzliche Rentenversicherung bei Arbeitnehmern derzeit im Schnitt noch 55 % des Bruttogehaltes ab, werden es in Zukunft höchstens noch ca. 40 % sein. Unsere Lösung Frühzeitige finanzielle Vorsorge mit R+V: 8 Private Rentenversicherung ergänzt die gesetzliche Altersvorsorge durch garantierte lebenslange Rentenzahlungen. Bei der Auszahlung unterliegen diese einer günstigen Besteuerung durch den niedrigen Ertragsanteil. Es besteht die Möglichkeit, eine Hinterbliebenenabsicherung einzuschließen. 8 Private Vorsorge mit staatlicher Förderung bietet die RürupRente insbesondere Gutverdienenden, Selbstständigen und Freiberuflern. Diese Vorsorge-Variante ist klassisch als auch fondsgebunden abschließbar. 8 Risikolebensversicherung sichert Partner oder Familie finanziell durch eine Kapitalzahlung im Todesfall ab und bietet hohen Schutz zu einem günstigen Beitrag. 8 Fondsgebundene Rentenversicherung verbindet die Vorteile einer klassischen Rentenversicherung mit der Möglichkeit, sich an den Chancen und Risiken des Kapitalmarkts zu beteiligen. GVG Masterpräsentaion 2012 35 Was wir bieten Versicherungslösungen Unfall Wir sind ein starker Partner und bieten Ihnen eine langfristige Zusammenarbeit: ü zweitgrößter Unfallversicherer ü gute Ratings und Kapitalausstattung ü hohe alleinige Risikozeichnung ü umfassende Betreuung ü kundenorientierte Schadenbearbeitung Wir bieten Ihren Kunden einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz: 8 8 im gewerblichen und im privaten Bereich Wir stellen Ihnen Lösungen bereit: ü Gruppenunfallversicherung ü Lohnsummen-Unfallversicherung ü Unfallversicherung zur Pauschalbesteuerung ü Luftfahrt-Unfallversicherung ü Einzel- und Familien-Unfallversicherung ü Raubüberfall-Unfallversicherung ü Kinderinvaliditätsversicherung ü Bauherren-/ Bauhelferunfallversicherung ü Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr ü Probandenversicherung GVG Masterpräsentaion 2012 36 Was wir bieten Versicherungslösungen Unfall Unser Schwerpunkt für Sie: Gewerbliche Versicherungen Zielgruppen: 8 Gruppen-Unfallversicherungen 8 Selbständige und Gesellschafter-Geschäftsführer 8 Verbände und Vereine mit ihren Mitgliedern Ihre Vorteile: ü Attraktive Konditionen auch bei kleineren Verträgen ü Umfassender Versicherungsschutz mit exklusiven Versicherungsbedingungen ü Individuelle Bedingungsklauseln möglich ü Interessante Angebote für Ihre Unfall-Bestandskunden ü Komfortable Regelung zur Gefahrengruppen-Einstufung bei Gruppenverträgen möglich ü Spezielle Tarife und individuelle Lösungen für Ihre Kunden GVG Masterpräsentaion 2012 37 Was wir bieten Versicherungslösungen Krankenversicherung R+V Krankenversicherung AG - das Unternehmen mit Bestnoten Gegründet 1987 als Unternehmen der R+V Versicherungsgruppe mit seither ausgezeichneten Kennzahlen und Testergebnissen: § 2008 zum fünften Mal in Folge "mmm" für langjährig hervorragende Leistungen im map-report; Spitzenposition in der Beitragsstabilität; ausgesprochen niedrige Beschwerde- und Prozessquote § Von den Medien zum „Versicherungs-Champion“gekürt durch die Zeitschrift Capital (Ausgabe 10/2008) § Hohe Kundenzufriedenheit: unabhängige Consulting-Gesellschaft bescheinigt R+V 87,5% Gesamtzufriedenheit (Markt 66%). Das ganze Spektrum an Krankenversicherungen § Ob für Selbständige oder Angestellte, § ob hoher Leistungsanspruch oder Wunsch nach Basisversorgung, § ob als private Vollversicherung oder als Zusatzversicherung zur GKV - wir bieten eine flexible Tarifpalette! Durch verschiedene Leistungs- und Selbstbehalt-Stufen sind unsere Kompakt-Tarife in der Krankenvollversicherung individuell auf Klientenbedürfnisse abstimmbar. § Unser Optionstarif ermöglicht zudem die Sicherung des Wechsels in die private Krankenversicherung der R+V. KV-Services § Persönliche Unterstützung vor Ort durch Kundenbetreuer speziell für die Personenversicherung § Zentrale Service-Hotlines für Angebote, Risikoanfragen und Bestand § mediRat: das medizinische Beratungstelefon für krankenvollversicherte Kunden - täglich 07:00 –23:00 Uhr! GVG Masterpräsentaion 2012 38 Was wir bieten Versicherungslösungen Krankenversicherung –R+V-GesundheitsKonzept AGIL Ausgangssituation Die gesetzliche Krankenversicherung bietet „medizinische Grundversorgung“: § § § § Keine Wahlarztleistungen im Krankenhaus - Unterbringung im Mehrbettzimmer Keine Erstattung von Sehhilfen Nur Festzuschüsse für Zahnersatz Wartezeiten für Arzttermine sind für gesetzlich krankenversicherte Patienten die Regel Die Einführung des Gesundheitsfonds bedeutet: einheitlicher hoher Beitragssatz für alle Kassen seit 2009 – eventuell Zusatzbeitrag. Weitere Beitragssteigerungen sind zu erwarten. Unsere Lösung Das R+V-GesundheitsKonzept AGIL – Transparenter lebensphasenorientierter Versicherungsschutz individuell wählbar in 3 Leistungsstufen mit je 4 Selbstbehaltsstufen: AGIL classic 0€ GVG Masterpräsentaion 2012 AGIL comfort 480 € AGIL premium 960 € 39 1.920 € Was wir bieten Versicherungslösungen Krankenversicherung –Unsere Highlights Ausgewählte Highlights § § § § § § Wechselrecht in die nächst höhere Tarifstufe nach 5 Jahren ohne Gesundheitsprüfung Offener Hilfsmittelkatalog in allen Tarifen der Krankenvollversicherung Keine Anrechnung von Vorsorgeuntersuchungen auf Selbstbehalte und Beitragsrückerstattungen Alleinversicherung von Kindern und Krankentagegeld möglich Firmenkonzept: Gruppenvertragskonditionen •bereits ab fünf versicherten Mitarbeitern Risikoprüfung auch direkt vor Ort über unser Angebotsprogramm GVG Masterpräsentaion 2012 40 Was wir bieten Service und Dienstleistungen von R+V Kundenbetreuung über unser Service Center Soforthilfe in Notsituationen über spezielle Hotlines Hochqualifizierte Experten und Sachverständige GVG Masterpräsentaion 2012 41 Was wir bieten Service und Dienstleistungen von R+V R+V hilft schnell und unkompliziert! Die Schaden-Hotlines und Service-Tochtergesellschaften sorgen für eine rasche und professionelle Regulierung von Schäden. Aktuelles Beispiel: Sturm Kyrill im Januar 2007 8 Bisheriger Schadenaufwand: Rund 115 Mio. EUR 8 Bisherige Schadenmeldungen: Ca. 108.000 8 Sachschaden: 94% 8 Kraftfahrtschaden: 6% 8 1/3 aller Schäden wurden eine Woche nach Eingang der Schadenmeldungen bereits abschließend reguliert. R+V bietet im Schadenfall weit über die reine Versicherungsleistung hinausgehenden Service und umfassendes Experten-Know-how. GVG Masterpräsentaion 2012 42 Was wir bieten Service und Dienstleistungen von R+V Hochqualifizierte Experten und Sachverständige (1) … ist als Kfz-Sachverständigen-Organisation ein hoch qualifizierter Dienstleister für Schäden am Auto. … bietet als Tochterunternehmen von R+V und Union Investment kundenorientierte Versorgungskonzepte über alle fünf Durchführungswege der betrieblichen Altersversorgung, versicherungsmathematische Dienstleistungen, Zeitkontenmodelle und finanzwirtschaftliche Analysen. GVG Masterpräsentaion 2012 43 Was wir bieten Service und Dienstleistungen von R+V Hochqualifizierte Experten und Sachverständige (2) … bietet Akutintervention nach Banküberfällen und anderen belastenden Ereignissen sowie umfassende Schulungsprogramme auf diesem Gebiet. … bietet als Sachverständigen-Organisation Beratungsund Gutachterdienstleistungen für technisches Schaden- und Risikomanagement, speziell in den Fachgebieten Agrar, Bauwesen und Umwelt. Weitere Dienstleistungen: Notfallplanung für Gewerbe, Handel und Banken sowie 24-Stunden-Notfallerreichbarkeit bei Umweltschäden. GVG Masterpräsentaion 2012 44 Was wir bieten Service und Dienstleistungen von R+V Hochqualifizierte Experten und Sachverständige (3) … ist als telefonischer und elektronischer Zugangsweg zur R+V Versicherung der zentrale Ansprechpartner für alle Versicherungsangelegenheiten. … ist der Spezialist für Sanierung und Renovierung von Gebäuden und Inventar nach Brand- und Wasserschäden sowie nach Schäden durch Einbruch und Vandalismus und verfügt als Dienstleister über eine Notdienst- und Ersthilfeorganisation. GVG Masterpräsentaion 2012 45 Was wir bieten Service und Dienstleistungen von R+V Hochqualifizierte Experten und Sachverständige (4) … entwickelt Lösungen für das Risiko-, Schadenund Kostenmanagement von Fuhrunternehmen, Speditionen und Logistikdienstleistern. Außerdem bietet sie Beratung und Schulungen zur Schadenprävention. … ist eine auf betriebliche Altersversorgung in der chemischen Industrie spezialisierte Beratungsgesellschaft. GVG Masterpräsentaion 2012 46 Was wir bieten Service und Dienstleistungen von R+V Hochqualifizierte Experten und Sachverständige (5) SECURON ist ein unabhängiger Makler und darauf spezialisiert, Anbieter für ungewöhnliche Versicherungsfälle zu finden, die nicht zum Tagesgeschäft von R+V gehören. ...bietet professionelle Beratung des R+VAußendienstes und der Genossenschaftsbanken im Geschäftsfeld „Vorsorgen und Versichern“. GVG Masterpräsentaion 2012 47 Was wir bieten Internationale Präsenz von R+V R+V ist in Europa mit zwei Niederlassungen und mit Beteiligungen an Versicherungen vertreten. R+V unterstützt ihre Kunden mit ihrem International Desk –einer eigens eingerichteten Verbindungsstelle –bei der Lösung internationaler Versicherungsfragen. R+V ist durch ihre Rückversicherung auf den internationalen Versicherungsmärkten aktiv. R+V bietet durch ihre Mitgliedschaft im AGRI International Life & Pension Network international betriebliche Altersversorgung an. GVG Masterpräsentaion 2012 48 Was wir bieten Organisationsstruktur der Filialdirektion GVG GVG Masterpräsentaion 2012 49 Was wir bieten Professionelle Lösungen von einem erfahrenen Partner mit großer Solidität, Finanzkraft und Leistungsstärke 8Die R+V-Berater begleiten den Kunden, um möglichen Gefahren für den Betrieb angemessen vorzubeugen. 8R+V als eine der größten deutschen Versicherungsgruppen besitzt jahrzehntelanges Know-how im Bereich der Firmenversicherung. Gemeinsam mit dem Kunden entwickeln wir ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept! GVG Masterpräsentaion 2012 50 Wie wir im Wettbewerb stehen Trends am deutschen Versicherungsmarkt Die wichtigsten Wettbewerber der R+V Ratingergebnisse Kunden von R+V Wie wir im Wettbewerb stehen Trends am deutschen Versicherungsmarkt Seit Jahren anhaltendes Niedrigzinsniveau, abgesenkter Garantiezins in der Lebensversicherung seit 1.1.2012 Flächendeckende Einführung der Unisex-Tarife im Jahresverlauf 2012 Erhöhte Volatilität der Beitragseinnahmen in der Lebensversicherung durch Einmalbeitragsgeschäft Regelwerke Solvency II und IFRS 4 bringen neue Anforderungen für Eigenkapital und Rechnungslegung Trend zu Bündelprodukten (Privat- u. Firmenkunden) Thema Nachhaltigkeit wird immer wichtiger GVG Masterpräsentaion 2012 52 Wie wir im Wettbewerb stehen Top Marktposition in Deutschland in allen Sparten Rangfolgen Leben 1 Allianz KFZ Schaden / Unfall 1 Allianz 1 Allianz 2 R+V 2 R+V 2 HUK-Coburg 3 Aachen Münchner 3 AXA 3 R+V 4 Zürich 4 HDI-Gerling 4 AXA 5 Generali 5 Zürich 5 Generali GVG Masterpräsentaion 2012 53 Wie wir im Wettbewerb stehen Die Top-Ratings bestätigen die Leistungsfähigkeit und Qualität der R+V GVG Masterpräsentaion 2012 54 Wie wir im Wettbewerb stehen Beitragsvolumen nach inländischen Kunden Gesamt: 10,1 Mrd. Euro Firmenkunden 41 % Privatkunden 56 % Landwirte 3 % R+V Gruppe, Erstversicherung, Inland GVG Masterpräsentaion 2012 55 Wie wir uns gesellschaftlich engagieren Infocenter der R+V Versicherung Aktion Kinder-Unfallhilfe e.V. BürgerKolleg Wiesbaden Aktive Bürgerschaft e.V. Gründerpreis der Wiesbadener Gründerregion Leonardo Schul-Award der Wiesbaden Stiftung „Franz das Theater“der Lebenshilfe Wiesbaden Wie wir uns gesellschaftlich engagieren Infocenter der R+V Versicherung 8 8 8 8 1989 als Präventionsinitiative gegründet Regelmäßige Verbrauchertipps zu Sicherheits- und Vorsorgethemen in den Medien Repräsentative Langzeitumfrage „Die Ängste der Deutschen“(seit 1991 jährlich) Journalistenpreis „Die Service-Feder“(seit 2002 alle zwei Jahre) Auszeichnung für Ratgeber-Artikel in Tageszeitungen Verein Aktion Kinder-Unfallhilfe e.V. 8 8 8 1998 gegründet vom R+V-Spezialversicherer KRAVAG und dem Straßenverkehrsgewerbe Ziel: Unterstützung von Unfallopfern und Förderung präventiver Maßnahmen zur Unfallverhütung Eigene Projekte: Präventionspreis „Der Rote Ritter“(alle zwei Jahre) GVG Masterpräsentaion 2012 57 Wie wir uns gesellschaftlich engagieren Soziales Engagement am Hauptsitz in Wiesbaden 8 BürgerKolleg Wiesbaden Qualifizierung von Ehrenamtlichen in Vereinen und Organisationen 8 Aktive Bürgerschaft e.V. Kompetenzzentrum für Bürgerengagement der Volksbanken und Raiffeisenbanken Ziel: durch mehr Eigen-/Mitverantwortung und Gemeinsinn das öffentliche Leben mitgestalten 8 Gründerpreis der Wiesbadener Gründerregion Förderung mittelständischer Jungunternehmer 8 Leonardo Schul-Award der Wiesbaden Stiftung Ziel: Schülerwettbewerb zur Stärkung von Teamgeist und Kreativität bei jungen Menschen 8 „Franz das Theater“ der Lebenshilfe Wiesbaden e.V. Theatergruppe für Menschen mit geistiger Behinderung GVG Masterpräsentaion 2012 58 Leistungsspektrum Zielgruppenkonzentration R+V als Versicherungspartner Umsetzung Unternehmensziel Leistungsspektrum Zielgruppenkonzentration Jahrzehntelange Erfahrung und besonderes Know-how in bestimmten Segmenten § § § § § Mittelständische Handwerks- und Handelsunternehmen, sowie Dienstleistungsunternehmen Nahrungsmittelherstellung, -verarbeitung und Lebensmittelhandel Metallverarbeitende Industrie Speditionen Bürogebäude/Immobilienfonds Spezialprodukte für besonderen Bedarf bestimmter Branchen –R+V ist einer der wenigen Anbieter am Markt § § § Konzepte und Produkte zur Liquiditätssicherung und –Beschaffung mittelständischer Unternehmen Pool-Lösungen für Verbundgruppen und Verbände z.B. Feuerhaftung; Vermögensschaden/D&O Versorgungsexpertise für den Chef und seine Mitarbeiter Die Vorteile für Ihre Kunden auf einen Blick § § § § § § § § Kompetente Beratung durch erfahrenen Außendienst Betreuung durch Ansprechpartner vor Ort Spezialprodukte für individuelle Bedürfnisse Sach-Allgefahren-Police oder flexible Bausteinmodelle Kundenbegleitung ins europäische Ausland Umfassendes Angebot an Dienstleistungen und Spezialgesellschaften für Risikoberatung und Betreuung in Schadensfällen Durch entsprechendes Know-how und ausreichende Kapazitäten, Übernahme von Führungsmandaten möglich Breite Produktpalette mit passenden Lösungen für zahlreiche industrielle Branchen GVG Masterpräsentaion 2012 60 Leistungsspektrum R+V als Versicherungspartner Ihr Mehrwert 8 8 8 8 Versicherungsschutz ohne Deckungslücken mit ganz speziellen Bausteinen für Ihre Branche Leistungssicherheit und Partnerschaft bei Versicherungen und Vorsorge Persönliche und unkomplizierte Lösung von Problemen Schnelle Anpassung an Veränderungen Zusätzliche Dienstleistungen der R+V 8 8 8 8 8 Druckstücke: Mailings: Messen: Tagungen: Werbeartikel: GVG Masterpräsentaion 2012 Unser Produkt - Ihr Layout! Entwicklung und Durchführung mit dem R+V Lettershop Messebegleitung, Bereitstellung von Präsentationsmitteln Individualisierte Power-Point-Präsentationen ggf. Entwicklung von gemeinsamen aktionsbezogenen Werbeartikeln 61 Leistungsspektrum Umsetzung Vergütung 4 Die Genossenschaft / Verbundgruppe erhält für die vermittelten eigenen Verträge der Verträge der Mitgliederverträge eine Abschluss- und eine jährlich auflaufende Verwaltungsvergütung in Form von Provisionen. vertriebliche Umsetzung (vor Ort beim Mitglied) 4 Risikoanalyse gemeinsam mit dem Mitglied (auch Mitarbeiter des Mitglieds) 4 abgestimmt Konzepte werden beim Mitglied beraten und besprochen 4 jährliche Vertragsdurchsprache vor Ort beim Mitglied besonderer Service zeichnet sich insbesondere aus durch: 4 individuell mit Ihnen abstimmte Basiskonzepte für Ihre Mitglieder 4 das R+V-Servicetelefon, das kompetente Beratung bietet – sowohl bei Fragen zu bestehenden Verträgen als auch im Schadenfall GVG Masterpräsentaion 2012 62 Unternehmensziel: „Werte schaffen für die Genossenschaftsorganisation durch eine ertragsorientierte Wachstumsstrategie.“