Welche Möglichkeiten gibt es zu sparen? - Sparen

Projekt: Sparen - Lohnt sich das?
Möglichkeiten zu Sparen
Welche Möglichkeiten gibt es zu sparen?
Übersicht
Inhalt
1
Zu Hause ................................................................................. 3
Girokonto ................................................................................ 3
Sparbuch ................................................................................. 4
Staatsanleihen ........................................................................ 4
Aktien ...................................................................................... 5
Fonds ...................................................................................... 5
Immobilien .............................................................................. 7
Lebensversicherung (LV) [~Sparbrief] .................................... 7
Bausparvertrag ....................................................................... 8
Edelmetalle ............................................................................. 8
Video mit diesem Artikel zum Anhören neben den
Artikeln. Und unter der YouTube Playlist:
https://www.youtube.com/playlist?list=PLyzLQ5jYmiOb
nApMWKtqIJIShf59NBHel&app=desktop
Website: https://sparen.lohntsichdas.jimdo.com/
Email: [email protected]
Projekt: Sparen - Lohnt sich das?
Möglichkeiten zu Sparen
2
©Jonathan Daniel
Website: https://sparen.lohntsichdas.jimdo.com/
Email: [email protected]
Projekt: Sparen - Lohnt sich das?
Möglichkeiten zu Sparen
Zu Hause
Viele ziehen es vor, einen Teil ihres Geldes im eigenen Haushalt zu sparen. Es
gibt viele verschiedene Meinungen zu diesem Thema, da jeder unterschiedliche
Vor- und Nachteile sieht. Jedoch kann man konkret sagen, dass sich andere
Sparmöglichkeiten in der Praxis eher bewähren, da sie sicherer sind. Das Geld
zu Hause zu lagern ist einerseits gut, da es sich immer griffbereit in der Nähe
befindet, andererseits muss man, um sein Geld sicher zu verstauen in einen
Tresor oder Ähnliches investieren. Jedoch bringt dies seine Nachteile, da z.B ein
Tresor daheim meist leicht geknackt werden kann und mindestens 50 - 70 €
kostet.
Folgend lässt sich sagen, dass sich das Sparen im eigenen Haushalt eher im
jungen Alter, etwa bis zum 14. Lebensjahr lohnt, da die meisten in dieser Zeit
noch keine hohen Geldersparnisse besitzen und somit auch keine Gefahr eines
Diebstahls besteht. Manche Jugendliche fangen jedoch bereits schon mit 15
Jahren zum Arbeiten an und haben ab diesem Zeitpunkt ein festes Einkommen
und verfügen somit über eine größere Summe an Geld, wo es sich nun lohnen
würde ein Konto zu eröffnen.
Girokonto
Ein großer Vorsprung in unserer Zeit ist das Girokonto, das uns im Alltag viele
Vorteile bietet. Man kann jeder Zeit und an jedem Ort Geld von einem
Bankautomaten abheben und Bares einzahlen. Ein Girokonto ist vor allem auch
wegen der Unabhängigkeit von Bank- und Geschäftszeiten und der meist
kostenlosen Eröffnung bei einer Bankfiliale oder im Internet eine sehr
zukunftsbezogene Möglichkeit mit Geld zu hantieren. Dieses bietet sich aber
nicht als Hauptkonto an, da man durch den nur sehr geringen Zinssatz auf
diesem Konto, auch nur einen verhältnismäßig kleinen Gewinn abschöpft und
sich wegen den Überziehungszinsen bereits nach kurzer Zeit einen hohen
Schuldenberg anhäufen kann. Überziehungszinsen entstehen, wenn man sein
Girokonto überzieht und somit mehr Geld ausgibt, als auf dem Konto
vorhanden war. Das führt dazu, dass man für den überzogenen Betrag, einen
von der Bank festgelegten Überziehungszins zahlen muss, bis sich das Konto
wieder im positiven Bereich befindet. Jedoch überwiegen bei dieser Art des
Sparen die positiven Aspekte, wie die Flexibilität und die große Sicherheit des
Kontos, wie dass das Geld bis zu einem Betrag von 100.000 € zu 100% geschützt
ist.
Website: https://sparen.lohntsichdas.jimdo.com/
Email: [email protected]
3
Projekt: Sparen - Lohnt sich das?
Möglichkeiten zu Sparen
Sparbuch
Das Sparbuch ist eine gute Absicherung für den eigenen Haushalt, damit man
sein hart verdientes Geld nicht für größere Nebenkosten, wie eine neue
Waschmaschine bereitstellen muss. Ein weiteres gutes Beispiel zur Erklärung
dieser Art zu Sparen ist der Führerschein, da viele bereits mit unter 10 Jahren
anfangen, monatlich ein kleine Summe an Geld auf ein Sparbuch einzuzahlen,
damit man sich später die Ersparnisse aushändigen lassen kann, um den
Führerschein finanzieren zu können. Jedoch tritt wieder das Problem auf, dass
es nur einen sehr geringen Zins auf das ersparte Geld gibt, wie auch beim
Girokonto und man jeden Monat, je nach ausgehandelten Preis mit der Bank
lediglich zwischen 1.500€ und 3.000€ abheben kann, da nach dieser Summe
kein Geld mehr zur Verfügung steht. Somit stellt sich die Frage, ob sich diese
Möglichkeit des Sparens wirklich lohnt. In Anbetracht der genannten Optionen
schon, denn der Sinn dieses Kontos liegt nicht wie beim Girokonto im
monatlichen Abheben von Bargeld und bezahlen von Alltagskosten wie
Lebensmittel, Rechnungen und Accessoires, sondern in der Schaffung eines
"Polsters" für größere Nebenkosten, um sich im Falle eines Falles finanziell
absichern zu können.
Staatsanleihen
Momentan sind Staatsanleihen in der heutigen Wirtschaftslage gern gesehen.
Diese kommen zustande, da auch der Staat Kapital benötigt. Um dieses
finanzieren zu können, leihen Staatsbürger dem Staat Geld, woraufhin sie als
Gläubiger bezeichnet werden. Dieser Rechtsbegriff des Zivilrechts handelt von
einer sogenannten Lehnübersetzung (ital. "Creditor" abgeleitet von "credere" =
glauben) welcher besagt, dass der Gläubiger dem Schuldner glaubt, dass dieser
seine Schulden erbringen wird (ital. "Debitore" abgeleitet von "debere" =
schulden). Nach dieser Transaktion erhält der Gläubiger eine verbriefte
Urkunde und der Staat gwährleistet ihm die verzinste Rückerstattung, je nach
vereinbartem Termin. Diese Möglichkeit des Sparens ist vor allem wegen der
risikoarmen Wertzuwächse profitabel. Hinzu kommt die geringe Volatilität
(Gibt die Schwankungsintensität eines Basiswerts innerhalb eines bestimmten
Zeitraums an) und geringe Korrelation (Beziehung zwischen mehreren
Merkmalen, Ereignissen und Funktionen) im Gegensatz zu den Aktien. Hilfreich
zum Unterscheiden zwischen Aktien und Staatsanleihen ist ein altes Sprichwort
: "Wer gut essen will, kauft Aktien. Wer gut schlafen will, erwirbt Anleihen."
Website: https://sparen.lohntsichdas.jimdo.com/
Email: [email protected]
4
Projekt: Sparen - Lohnt sich das?
Möglichkeiten zu Sparen
Diese lehrreichen Worte besagen einerseits, dass man mit Aktien zwar gut Geld
verdienen kann (vgl. "Wer gut essen will, kauft Aktien") jedoch andererseits ein
hohes Risiko besteht, anders als mit den Staatsanleihen (vgl. "Wer gut schlafen
will, erwirbt Anleihen"), die zwar auch Geld abschöpfen, aber nicht so viel wie
mit einem Erfolg bei Aktien. Auch der Kurs unterscheidet beide Arten des
Sparens sehr, denn sobald der Aktienkurs steigt, sinkt der Kurs der
Staatsanleihen und umgekehrt. Jedoch sollte man immer, trotz der optimalen
Vorteile von Staatsanleihen darauf achten, dass der Staat das Geld auch
zurückzahlen kann, da das Risiko besteht, seine Geldanlagen inklusive Zinsen
nicht am ausgemachten Rückerstattungstermin zu erhalten und keine große
Sicherheit mehr über das Geld besteht (vgl. Griechenland).
Aktien
Aktien sind Wertpapiere, die als Anteil eines Unternehmens oder einer
Aktiengesselschaft zum Verkauf frei stehen. Wichtig sind Aktien vor allem für
große und teuere Unternehmen, da durch das vom Verkauf eingenommene
Aktienkapital im Falle eines Konkursfalles haftet und nicht das Privatvermögen
des Geschäftsführers belastet wird. Aber auch die Käufer profitieren von
Aktien, da man sie bei einem Kursanstieg teurer verkaufen kann, als man sie
erworben hat und somit große Gewinne erzielen kann. Jedoch sollte man sehr
vorsichtig sein, da man als unerfahrener Amateur Fehler, wie falsche
Investitionen tätigen könnte und dies verheerende Folgen, bezüglich Verlust an
Geld mit sich ziehen kann, denn nicht jede Aktie schöpft Gewinne ab, da immer
ein hohes Risiko besteht (vgl. Artikel aus dem Handelsblatt "Bätes langer Weg"
vom 20.02.2017). Trotzdem ist auch die Rendite viel höher als zum Beispiel bei
Sparbüchern, obwohl sie nie einen festen Wert aufgrund der großen
Kursschwankungen besitzen kann, was man sehr schön am DAX-Kurs der
letzten 40 Jahre entnehmen kann, denn dieser hat sich fast ver-22-facht. Am
10. April 2015 erreichte dieser sein bisheriges Allzeithoch von 12.390,75
Punkten und war vor kurzem 300 Punkte von einen neuen Rekordhoch
getrennt, jedoch wird es nach Postbank-Stratege Heinz Gerd Sonnenschein in
der nächsten Zeit erst einmal keinen großen Schub mehr nach oben geben.
Doch wie macht man denn Gewinn mit Aktien? Die meisten Unternehmen
tätigen jährlich eine Dividendenauszahlung, bei der man als Aktienteilhaber
eine bestimmte Summe an Geld der Gewinne dieser Aktiengesellschaft vom
vergangenen Jahr erhält, welches aber nur als zusätzliche Verdienstquelle
neben den möglichen Aktieneinnahmen steht. Denn der eigentlich Grund für
den Aktienhandel liegt beim Kauf und Verkauf. Man investiert in eine Aktie
(oder mehrere), dessen Kurs möglicherweise ansteigt und verkauft diese dann
zum richtigen Zeitpunkt und erhält somit einen Gewinn, da sie momentan mehr
Website: https://sparen.lohntsichdas.jimdo.com/
Email: [email protected]
5
Projekt: Sparen - Lohnt sich das?
Möglichkeiten zu Sparen
Geld wert ist, als wie zum Kaufpreis. Dies ist möglich, da der Aktienhandel sehr
flexibel ist und eine riesige Auswahl an verschiedenen Wertpapieren bietet, die
man jeder Zeit erwerben und dann verkaufen kann, jedoch den Gewinn immer
mit ca. 25% versteuern muss, Dank der Abgeltungssteuer von 2009.
Zusätzlich sieht man die Unsicherheit der Dividende bei den Aktien, da sie nur
geschätzt werden kann. So wurde bei Beiersdorf AG im Jahre 2012 der DAX
falsch eingeschätzt, was zu einer Führungsänderung beitrug. Der neue
Vorstand Heidenreich änderte das Konzept und die Strategie der AG
und steigerte den Gewinn um mehr als 40% (2016). Dieser Wandel führte
jedoch auch dazu, dass der Kurs der Aktie um mehr als 90% seit 2012
angestiegen ist, was nicht mehr als "ein stabiler und zugverlässlicher
Dividendenzahler" genannt werden kann. Man merkt auch die auftauchenden
Probleme des Vorstands, da der Umsatzwachstum nicht steigt, solange der
Ausbau in Schwellenländern und im Digitalbereich fehlt, was bei Beiersdorf AG
sich auch vorfindet. Währenddessen drängen die Großaktionäre nach höheren
Dividenden und man ist gespannt wie als Nächstes gehandelt wird.
Fonds
Wenn man sein Geld in Fonds anlegt, gibt man es sozusagen Profis, die
versuchen einen guten Gewinn mit Aktienhandel zu erzielen. Es gibt
verschiedene Arten von Fonds, die sich sowohl im Gewinn, als auch im Risiko
unterscheiden. Außerdem wird je nach Fond in einen bestimmten Bereich
investiert, zum Beispiel erneuerbare Energie. Es gibt aber auch Fonds, wie zum
Beispiel Hedgefonds, die Aktien von verschiedensten Bereichen enthalten.
Solche Fonds achten eher auf hohe Renditen. Fonds werden immer
bedeutender in den Zeiten des Niedrigzinses, da diese im Gegensatz zu
Sparbüchern meist einen höheren Gewinn erbringen. Aber sie bieten auch
einen Vorteil gegenüber von Aktien. Dies bringt Rüdiger Sälzle, Chef des
Fondberaters Fonds Consult aus München gut zum Ausdruck, als er dem
Handelsblatt mitteilte: "Anleger erkaufen sich Bequemlichkeit". Die
Bequemlichkeit ist einer der zwei großen Vorteile hingegen zu den Aktien. Man
braucht sich nämlich nicht über eventuelle Veränderungen des Aktienkurses
informieren, sondern kann sich einfach auf die Arbeit der Profis verlassen. Ein
weiterer Vorteil besteht darin, dass viele nicht sehr gut mit dem Aktiengeschäft
vertraut sind und deshalb nicht wissen, in welche Aktien sie investieren sollen.
Aus diesem Grund geben sie ihr Kapital in Fonds und erhoffen sich dadurch
Gewinne. Doch ganz so einfach ist es nicht, denn man muss sich auch für einen
oder mehrere Fonds entscheiden und dabei gibt es große Unterschiede.
Zudem erhält noch ein Teil des Gewinns der Fondinhaber, was einen noch
geringeren Gewinn verursacht. Wenn man sich also entscheidet in Fonds zu
Website: https://sparen.lohntsichdas.jimdo.com/
Email: [email protected]
6
Projekt: Sparen - Lohnt sich das?
Möglichkeiten zu Sparen
investieren, sollte man sich zuerst bei allen Banken (diese bieten z.B. Fonds
an.) informieren, denn jede Bank bietet unterschiedliche Fonds an und manche
Banken haben dabei mehr Erfolg als andere.
Immobilien
Eine weitere Möglichkeit zu sparen ist, dass man Immobilien erwirbt. Bei dieser
Anlageform kann man durch Mieten und Pachten nebenbei Einnahmen
erzielen. Man hat dadurch sein Kapital so angelegt, dass es sehr sicher ist, da
Immobilien wie Häuser kaum gestohlen werden können oder eine Pleite in
diesem Fall möglich ist.
Ein Nachteil besteht darin, dass Immobilien meist mit der Zeit an Wert
verlieren, da immer irgendwelche Schäden entstehen oder es bessere
Immobilien mittlerweile gibt. Aktuell investieren viele in Immobilien aufgrund
des niedrigen Zinses, sodass die Werte von diesen steigen. Besonders in
Großstädten, wie München oder Hamburg, steigen die Immobilienwerte von
Wohnungen, da dort Platzmangel besteht und somit der Wohnraum knapp ist.
Des Weiteren ist bei den Immobilien hinderlich, dass deren Werte sinken,
sobald die Zinsen wieder steigen, da dann diese Anlage nicht mehr so wie
derzeit ausgenutzt wird.
Insgesamt lässt sich sagen, Immobilien sind eine gute Anlageform wegen der
Miete bzw. Pacht, aber man muss darauf achten, nicht zu viel an deren Wert zu
verlieren, sowie, dass die Immobilienpreise in Deutschland nicht zu stark
sinken.
Lebensversicherung (LV) [~Sparbrief]
Die Lebensversicherung - der alte Klassiker, der nicht mehr im Trend ist. Die
Lebensversicherung, sowie der Sparbrief ergeben sich durch regelmäßige
Einzahlungen, meist monatlich. Das eingezahlte Geld und eine Rendite, die der
Anbieter festlegt, bekommt man meist beim Renteneintritt. Deswegen war es
eine beliebte Methode in der Vergangenheit, sich was für seine Rente beiseite
zu schaufeln. (siehe auch: Auswirkungen auf Altersvorsorge Lebensversicherung/Sparbrief). Das Geld das der Anbieter erhält legt er so an,
dass er möglichst viel Gewinn erzielt, aber dass es auch sicher angelegt ist.
Dafür werden oft Staatsanleihen verwendet. Für jemanden der Sparen möchte
Website: https://sparen.lohntsichdas.jimdo.com/
Email: [email protected]
7
Projekt: Sparen - Lohnt sich das?
Möglichkeiten zu Sparen
lohnt sich die Lebensversicherung nur, wenn er genügend Zinsen erhält, dass
die Inflation ausgeglichen ist und eventuell Gewinn erzielt wird, sonst würde er
Verlust machen. Aufgrund der niedrigen Zinsen bei Staatsanleihen werden nur
noch Lebensversicherungen mit wenig Zinsen angeboten, das das Aufnehmen
einer Lebensversicherung nicht mehr lohnenswert macht. Deswegen suchen
sich viele andere Möglichkeiten zu sparen.
Bausparvertrag
Oft wird ein Bausparvertrag wegen eines Hausbaus oder einer Reparatur
abgeschlossen, da dieser eine gute Möglichkeit bietet, sein Geld in sichere
Hände zu legen. Man legt hier teilweise selber einen Vertrag fest, bei dem man
monatlich einzahlen muss, bis die festgelegte Bausparsumme erreicht ist.
Trotzdem werden die Summe, die man ansparen möchte und der Guthabenzins
vom Vertrag abhängig gemacht. Man erhält sogar Zuschüsse vom Staat und
eine Wohnungsbauprämie, sofern das Einkommen nicht zu hoch ist. Ein
weiterer wichtiger Vorteile ist, dass dieser Vertrag nicht vom wirtschaftlichen
Kurs wie bei den Aktien abhängt, sondern immer konstant gleich bleibt. Jedoch
ist immer eine schnelle, monatliche Rückzahlung erforderlich, die meist sehr
hoch ausfällt und das Darlehen erst nach mehreren Jahren abgehoben werden
kann.
Edelmetalle
Beim deutschen Edelmetallhaus werden den Privatanlegern gute Möglichkeiten
geboten, ohne Gebühren oder Laufzeitbindung in Edelmetalle zu investieren.
Viele setzen ihr Vermögen in Diamanten, um sich z.B. in Finanzkrisen ab zu
sichern, da Finanzexperten empfehlen 25% des eigenen Vermögens in
Edelmetalle anzulegen. Bei dieser Möglichkeit des Sparens steht die Rendite
nicht
im
Vordergrund,
sondern
die
solide und nachhaltige
Vermögenssicherung, die aber auch noch durch einen recht konstanten bis
leicht steigenden Kurs, der sich an der Diamantenbörse durch Angebot und
Nachfrage ergibt, eine sehr sichere Investition darstellt. Vor allem das
Aufbewahren ist aufgrund des hohen Wertes bereits bei einer geringen Größe
der Diamanten sehr einfach und sicher, denn es muss auch nirgends vermerkt
werden, dass man im Besitz eines Diamanten ist, somit lohnt sich diese
Absicherung absolut, da man immer finanziell abgesichert ist und fast kein
Risiko besteht diese Investition zu verlieren, außer wie beispielsweise vor
kurzer Zeit der Gold-Kurs, der drastisch sank.
Website: https://sparen.lohntsichdas.jimdo.com/
Email: [email protected]
8