Wie reduziere ich Forderungsausfälle gegenüber meinen Kunden
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Wie reduziere ich Forderungsausfälle gegenüber meinen Kunden • im internationalen Zahlungsverkehr? Leiterin Kompetenzzentrum Ausland, Patrizia Melfi • im nationalen Zahlungsverkehr? Anwaltskanzlei Hirt und Teufel, Alexander Kästle Agenda § Risiken im Auslandsgeschäft § Überblick Marktsituation § Finanzierungsinstrumente § Fallbeispiel Export - Italien § Unterstützung in neuen Märkten – Beispiel Russland § Fallbeispiel Import – Korea 2 Risiken im Auslandsgeschäft Allgemeine Risiken Exporteur Importeur Politische Risiken Konvertierungsrisiko Transferrisiko Zahlungsverbotsrisiko Moratoriumsrisiko Wirtschaftliche Risiken Absatzrisiko Beschaffungsrisiko Abnahmerisiko Lieferrisiko Transportrisiko Rechtliche Risiken Verstöße gegen Ex-und Importbestimmungen Produkthaftungsrisiko Zahlungsrisiken Ausfallrisiko Vorauszahlungsrisiko Kursverfall Kursanstieg Währungsrisiken 3 Überblick Marktsituation Rückgänge in der Kreditvergabe Griechenland: - 9,2% Portugal: - 8,4% Spanien: - 6,8% 4 Überblick Marktsituation § Kreditinstitute planen Regeln zur Vergabe von Darlehen erheblich zu verschärfen § Schlechtere Bedingungen bei der Kreditvergabe aufgrund steigender Finanzierungskosten § Vor allem in Italien besteht die Gefahr einer Kreditklemme 5 Überblick Marktsituation Erstmals unter die Top 5 der wichtigsten Ausfuhrländer kam im Jahr 2011 die Volksrepublik China. Mit einem Anstieg der Ausfuhren um 20,4% gegenüber dem Jahr 2010 wurden in dieses Land Waren im Wert von 64,8 Milliarden Euro exportiert. China setzt damit seinen Aufwärtstrend in der Rangfolge Deutschlands wichtigster Exportnationen weiter fort. 6 Überblick Marktsituation § § Jedes 4. exportierende Unternehmen muss einen Zahlungsverzug von über einem Monat hinnehmen Schlechte Zahlungsmoral zudem in Osteuropa. § § 7 Die Außenstände in Europa betragen ca. 250 Mrd. Euro Zahlreiche Unternehmen verfügen nur über eine dünne Eigenkapitaldecke. Die mangelnde Zahlungsmoral führt so schnell zu finanziellen Engpässen. Überblick Marktsituation Länderlimite Aufgrund der aktuellen Situation wurden viele Länderlimite suspendiert oder reduziert § § 8 Bankenlimite Limite für Banken in den Wachstumsmärkten i.d.R. auf die Top-5 Banken der Länder beschränkt Überblick Marktsituation Exporte der Landkreise Rottweil, Tuttlingen und Schwarzwald – Baar in den Jahren 2010 und 2011 9 Überblick Marktsituation 10 § Der Exporteur gewährt dem Importeur ein Zahlungsziel § Die Gewährung des Zahlungsziels eröffnet Chancen mehr Geschäfte abzuschließen § Jedoch besteht die Gefahr von Zahlungsausfällen Fallbeispiel Export - Italien 11 Vorauskasse vs Zahlungsgziel über Bankinstrumente § Risiken § Kundenabnahmerisiko § Länderrisiko/politische Risiken Fabrikationsrisiko § Liquiditätsrisiko (Refinanzierung) § Sicherheit § Garantierte Zahlung § Planbare Liquidität § Absicherung bei Währung vs § Akquise-Instrument § Nicht wettbewerbsfähig § Mangelnde Liquidität der Kunden wegen hoher Kreditzinsen § Billigere Produkte der Wettbewerber weniger Aufträge 12 § Günstige Finanzierung § Zahlungsziel § Qualität der Kundenstruktur § losgelöst vom Grundgeschäft Finanzierungsinstrumente Liefervertrag Akkreditiveröffnung Auszahlung Dokumente/ Gegenwert 13 Leistungsumfang Akkreditiv – Komplett - Service Prüfung der L/C Bedingungen auf Erfüllbarkeit Mitwirkung bei Dokumenten, die von Dritten auszustellen sind Mitwirkung bei der Änderung von L/C Bedingungen AKS Überwachung des Geldeingangs Einholung von Beglaubigungen / Legalisierungen 14 Erstellung von im Akkreditiv geforderten Dokumenten Gründe für Akkreditiv-Komplett-Service Entlastung § Überbrückung während Urlaubszeit/Krankheit § fehlendes qualifiziertes Fachpersonal Fehlerquellen § fehlende Routine in der Abwicklung § fehlendes qualifiziertes Fachpersonal Kostenersparnis § Reduzierung der administrativen Tätigkeiten § Konzentration auf das Firmenkerngeschäft Wir übernehmen auf vertraglicher Basis die Erstellung der geforderten Dokumente 15 Forderungsankauf Definition: Regressloser Verkauf mittel- bis langfristiger Exportforderungen Voraussetzung für den Ankauf: Rechtlicher Bestand der Forderung : Die Forderung muss in ihrer Höhe einwandfrei bestehen und frei von Rechten Dritter sein Wir kaufen von Ihnen: § Akkreditivforderungen auf Nachsichtbasis § Wechsel mit oder ggf. auch ohne Bankaval § Euler-Hermes gedeckte Buchforderungen oder Buchforderungen mit privater Kreditversicherung 16 Vorteile Risikominimierung: § politisches, wirtschaftliches, Währungs- und Zinsänderungsrisiko auf den Forfaiteur abgewälzt § Bilanzentlastung durch Umwandlung der Forderung in liquide Mittel § Keine Kreditlinien zur Refinanzierung des eingeräumten Zahlungsziels § Verbesserung der Kreditfähigkeit durch Liquiditätszufluss Liquiditätsverbesserung durch sofortige Zahlung: § Exporteur erhält Zahlung bereits bei Lieferung / Leistung § Effekt der Barzahlung, trotz Gewährung eines Zahlungsziels § Finanzierung zu 100% Komfortable Abwicklung, Kostenentlastung: § Kosten für Überwachungs- und Mahnwesen fallen weg § Forfaitierung ist eine für jede Unternehmensgröße geeignete Finanzierungsform § Einfache Abwicklung 17 Unterstützung in neuen Märkten – Beispiel Russland DZ BANK 18 Repräsentanz Moskau Unterstützung in neuen Märkten – Beispiel Russland Unsere Leistungen: Kontaktherstellung und -vermittlung zu: § Etablierung und Pflege von Geschäftskontakten in Russland § russischen Banken § Kontaktvermittlung/Informationsbeschaffung § Beratung aktuelle Finanzierungsmöglichkeiten in Russland § Länderexpertise, Beurteilung Marktentwicklung und -chancen § Beratung deutscher Exporteure vor Ort durch ein deutsch- und russischsprachiges Team § Überwachung der Risikoentwicklung DZ BANK 19 Repräsentanz Moskau § russischen Importeuren § Behörden, Ministerien und Regionen § Dienstleistungsunternehmen u. a. für: - Firmengründungen - Investitionsvorhaben - rechtliche und steuerliche Aspekte § Vertretung der Interessen der deutschen Wirtschaft auf der Vorstandebene bei der Deutsch-Russischen AHK in Moskau Unterstützung in neuen Märkten – Beispiel Russland 1 Sberbank 2 Bank VTB 3 Gazprombank 4 Russian Agricultural Bank 5 Bank of Moscow 6 VTB 24 7 Alfa Bank 8 UniCredit Bank 9 Raiffeisenbank 10 Promsvyazbank 11 Bank Uralsib 12 MDM Bank 13 Rosbank 14 TransCreditBank 15 NOMOS Bank DZ BANK 20 Repräsentanz Moskau Die größten staatlichen Banken in der russischen Wirtschaft mit einem Marktanteil von mehr als 50 % Voraussetzungen für Russland-Finanzierungen Vorbereitung der Grundgeschäftsinformationen: § § § § § § Importeur / Kreditnehmer Auftrags- / Lieferwert Fabrikations- / Lieferzeit Zahlungsbedingungen Kreditbetrag / -laufzeit Hausbank des Importeurs Rechtzeitige Kontaktaufnahme zu Ihrer Volksbank vor Ort und zeitnahe Einbindung der Experten der zwecks Unterstützung, Beratung und Begleitung DZ BANK 21 Repräsentanz Moskau Ihre Vorteile § Übernahme von Risiken durch die Volksbank: § Länderrisiko (wirtschaftlich und politisch) § Ausfall-, Nichtzahlungs- und Währungsrisiken § Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit / Gewinnung der Marktanteile: § Entlastung von Bilanz und Kreditlinien § Optimierung des Liquiditätsmanagements § Förderung und Steigerung des Ab- und Umsatzes § keine Überwachung der Forderungseingänge § Kundenauswahl nach Zahlungs- und Kreditfähigkeit § ergebniswirksame Kunden- und Geschäftsplanung § nachhaltiges Customer Relationship Management DZ BANK 22 Repräsentanz Moskau Fallbeispiel Import - Korea ZWISCHENHÄNDLER UND AKKREDITIVERSTBEGÜNSTIGTER ENDABNEHMER UND AKKREDIITVAUFTRAGGEBER VERTRAG BESTÄTIGUNGSANZEIGE DES ORIGINALAKKREDITIVS AKKREDITIVAUFTRAG AKKREDITIV ORIGINALAKKREDITIV 23 LIEFERANT UND AKKREDITIVZWEITBEGÜNSTIGTER VERTRAG AVISIERUNG DES ÜBERTRAGENEN AKKREDITIVS AKKREDITIVÜBERTRAGUNGSAUFTRAG ÜBERTRAGENES AKKREDITIV ÜBERTRAGENES AKKREDITIV 23 Fragen und Antworten [email protected] 07461/707-1140 [email protected] 07461/707-1151 Ihre Ansprechpartner vor Ort www.volksbank-international.de 24
