verhandlungen - bei Franke und Bornberg

So haben wir geprüft
S E R V I C E
Versicherungstarife 2016
D
er beste Versicherungstarif? Das ist
doch inzwischen mit wenigen Mausklicks im Internet berechnet … Stimmt
zwar im Prinzip, doch beim Vergleichen
muss berücksichtigt werden, dass die bekannten Online-Vergleichsportale gleichzeitig als Makler in E­ rscheinung treten.
Das heißt, diese kassieren je nach Versicherungsgesellschaft beim Abschluss
eines Neu­
vertrags eine Provision und
nehmen so auch Einfluss auf den Preisvergleich. Unbestechlich da­gegen der
MOTORRAD-Tarifvergleich, den die R
­ edaktion seit Jahren mit der ­Ratingagentur
Franke und Bornberg durchführt (www.
franke-bornberg.de). Die unabhängigen
Versicherungsanalys­
ten aus Hannover
be­werten Tarife und Leis­tungsmerkmale
(„wich­tige Kriterien“) auf Basis verbindlicher Quellen (Ver­sicherungsbedin­
gungen und -scheine). Werbeaussagen
der Versicherer werden dabei komplett
ausge­blen­­det. Für den aktuellen Tarifvergleich wählte MOTORRAD zunächst
einen PS-starken Supersportler aus: Versichert werden sollte eine Honda CBR
1000 RR Fireblade, EZ 3/2008, 131
kW/178 PS, ohne ABS mit einem Zeitwert
von 5300 Euro. Zugelassen im Landkreis
Böblingen (PLZ 71034), der Fahrer ist
männlich, 38 Jahre alt, besitzt den Führerschein seit 1995 und ist alleiniger
Nutzer der Maschine. Das Problem: Einige Gesellschaften wollten das Superbike nicht versichern! Weshalb wir als
Alternative ein moderat motorisiertes
Naked Bike nachschoben: Suzuki GSF
1200 A Bandit, EZ 3/2006, 72 kW/98 PS,
ABS, Zeitwert 2300 Euro. Das Motorrad
ist in der Stadt Dortmund (PLZ 44369)
zugelassen, der Fahrer ist männlich, 38
Jahre alt, hat den Führerschein seit
1995, nutzt die Bandit ebenfalls allein.
Hier zeigte sich keine der 28 Gesellschaften in unserem Tarifvergleich unwillig,
dem Bandit-Fahrer ein passendes Versicherungsangebot auf den Tisch
zu legen.
Das ist der einfache Fall:
Diese 2006er-Bandit wird
von allen Gesellschaften im Vergleich problemlos
versichert
TARIF-
VERHANDLUNGEN
Los, Motorradfahrer, auf die Barrikaden! Holt Warnwesten und Trillerpfeifen raus, auf zur großen Kundgebung: für bessere Versicherungstarife, gegen Abzocke und unverschämte Preise.
Hier das Futter für Biker Bsirske am Megafon: der große MOTORRAD-Tarifvergleich 2016!
Von Jörg Lohse; Zeichnungen: Holger Aue
B
evor nun aber wild und mächtig
protestiert wird: Lohnt der Aufwand überhaupt? Fakt ist jedenfalls: Ein Motorrad ist unterm Strich
sehr, sehr preiswert zu versichern. Schauen
wir dazu nur einmal in die Preisliste des
diesjährigen Tarifvergleichs, den MOTOR-
56
SERVICE
RAD in bewährter Form mit der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg
aus Hannover erstellt hat. Unser erstes Fallbeispiel, eine 1200er-Suzuki Bandit mit 98
PS, lässt sich im günstigsten Fall für gerade
einmal 68,88 Euro versichern. Nicht pro Monat, nicht mit einem Saisonkennzeichen –
nein, pro Jahr! Und nicht nur als gesetzlich
vorgeschriebene Haftpflichtversicherung,
sondern inklusive Teilkaskoschutz. Noch Fragen? Auch unser zweiter Musterfall kostet
trotz hoher PS-Leistung erstaunlich niedrige
Prämien. Der günstigste Anbieter versichert
die 178 PS starke Honda Fireblade von 2008
24/2015
für gerade einmal 136 Euro und zwei Cent.
Ebenfalls bei ganzjähriger Nutzung und inklusive Teilkasko, womit zum Beispiel der
Diebstahl oder ein Wildunfall mit abgedeckt
sind. Muss man für monatlich 11,33 Euro
tatsächlich auf die Barrikaden gehen?
Natürlich klingeln Ihnen bei der täglichen
Radiodosis in diesen Wochen schon mächtig die Ohren: Jetzt die Versicherung wechseln und sofort richtig Geld sparen. Wer nur
eine Handvoll Euro pro Monat für den Versicherungsschutz seines Motorrads abdrücken muss, kann das Sparpotenzial getrost
vergessen. Wahrscheinlich würde die eingesparte Summe noch nicht einmal für einen
Liter Sprit reichen. Anders natürlich derjenige, der bei einer Gesellschaft abgeschlossen hat, die zahlentechnisch am oberen Ende der Tabelle rangiert. Wie unser Vergleich
zeigt, könnte die Bandit bei einem anderen
w w w. m o to r r a d o n l i n e. d e
Versicherer locker das Doppelte kosten
(161,38 Euro), die Fireblade bringt es in der
Spitze sogar auf den mehr als dreifachen
Wert (451,74 Euro).
Nun könnte das Argument des Vielzahlers natürlich lauten: Ich zahle gerne drauf,
denn dafür bekomme ich deutlich mehr
Leistungen zugesichert als der Kollege mit
seiner Discount-Assekuranz. Eine Aussage,
die kritisch geprüft werden muss. Wer dazu
die Vielzahl der Vergleichsrechner im World
Wide Web befragt, bekommt zwar blitzschnell eine Tarifauskunft geliefert, wird mit
der qualitativen Bewertung des Angebots
aber allein gelassen. Inwiefern sich der Versicherungsvertrag zu 100 Euro von dem für
200 Euro unterscheidet, müsste man sich in
mühevoller Kleinarbeit durch das Kleingedruckte im Klauselwerk der jeweiligen Assekuranz selbst erschließen. Weshalb unser
beispielhafter Tarifvergleich nicht nur die
Fotos: Hersteller
Und das der Knackpunkt: Für
den Halter der 178 PS starken
Fireblade gibt es bei einigen
Versicherern keinen Abschluss
Prämienhöhe für zwei attraktive Motorradgattungen beleuchtet, sondern gleichzeitig
auch den Leistungskatalog bewertet. Die
Bandbreite des Rankings reicht dabei von
„stark unterdurchschnittlich“ (ein Stern) bis
„stark überdurchschnittlich“ (fünf Sterne) –
die Top-Auszeichnung in dieser Aufstellung.
Clubmitglieder können
nach dem
Log-in ­unter
www.
motor­rad-helden.de den ausführ­
lichen Vergleich der 2016er-Versiche­rungs­tarife als Excel-Date herunterladen und diese nach eigenen
Vorgaben sortieren lassen.
SERVICE
57
1
2
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
14
15
ja
1000 €
1000 €
ohne Limit
ja
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU,
Türkei
unbefristet
VN, Partner plus
vereinbarte Fahrer
ADAC
KomfortVario
53,66 € 122,12 € 109,75 € 214,76 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja2
1000 €
1000 €
15 000 €
ja
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU,
Türkei
1 Monat
VN, Partner
ADAC
Kompakt
53,13 € 120,39 € 108,67 € 211,82 € 100 Mio. € 12 Mio. €
ja2
1000 €
1000 €
5000 €
ja
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU
1 Monat
VN, Partner
ja
17
18
19
20
-Bew
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21
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Zusa
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12
100 Mio. € 15 Mio. €
OPTIMAL-TARIF
Top-Tarif
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Honda
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Gesellschaft/Tarif
22
ja
Erdbeben, Erdsenkung/-rutsch,
(Dach-)Lawinen, Vulkanausbruch
alle Tiere
5000 €
Tiere aller Art
ja3 bei VK
Naturkatastrophen
(u. a. Erdbeben)
nur Marder4
nur über Tierkomfortpaket
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
nein
nicht versichert
nur Marder
nicht versichert
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
nein
bis 150 000 €,
500 € SB
Top-Tarif
Alte Leipziger
Classic
63,55 €
86,99 € 107,58 € 136,02 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
750 €
500 €
6000 €
nur Helm
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU
1 Monat
VN, Partner plus
vereinbarte Fahrer
nein bei VK
Schneelawinen
(ohne Dachlawinen), Muren
alle Tiere
2500 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
Top-Tarif
Alte Leipziger
Comfort
63,55 €
88,18 € 107,58 € 138,52 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
750 €
500 €
10 000 €
nur Helm
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU
1 Monat
VN, Partner plus
vereinbarte Fahrer
nein bei VK
Schneelawinen
(mit Dachlawinen), Muren
alle Tiere
5000 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
Top-Tarif
Bruderhilfe
Classic
44,07 €
96,55 €
97,22 € 186,31 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
0€
1000 €
5000 €
nur Helm
Standard
ja
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 3 Monate
VN, Partner
nein bei VK u.a. Erdbeben/-senkung/-rutsch,
Schneelawinen
alle Tiere
3000 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
Top-Tarif
Concordia
Premium
33,70 €
97,95 €
84,22 € 188,44 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
300 €
500 €
7000 €
nur Helm
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 6 Wochen
VN, Partner plus
vereinbarte Partner
nein bei VK
Schneelawinen
(mit Dachlawinen), Muren
alle Tiere
3000 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
Cosmosdirekt
Basis
54,55 €
81,80 € 177,16 € 227,60 € 100 Mio. € 12 Mio. €
ja
500 €
500 €
5000 €
nur Helm
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 6 Wochen
VN, vereinbarte
Fahrer
nein
nicht versichert
nur Marder
nicht versichert
u. a. Haarwild,
Pferde, Rinder
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
nein bei VK
nicht versichert
nur Marder
nicht versichert
u. a. Haarwild,
Waschbären
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
DEBEKA
Standard
70,57 € 121,91 € 223,74 € 430,80 € 100 Mio. €
8 Mio. €
ja
600 €
500 €
5000 €
nicht mitversichert
Standard
nein
gesetzliche
Mindestsumme
DEVK
Aktiv
35,51 €
84,36 €
8 Mio. €
ja
500 €
500 €
5000 €
nicht mitversichert
Standard
ja
DEVK
Komfort
37,92 €
–
– 100 Mio. € 10 Mio. €
ja
500 €
500 €
10 000 €
ja5
Standard
Die Continentale
Basis
41,88 €
99,31 € 134,08 € 233,83 € 100 Mio. € 12 Mio. €
ja
1000 €
500 €
5000 €
nur Helm
DirectLine
Basis
48,80 €
92,00 € 141,60 €
– 100 Mio. € 12 Mio. €
nein
750 €
150 €
1000 €
68,54 € 161,38 € 166,28 € 451,74 € 100 Mio. € 10 Mio. €
inkl.
500 €
ab 1 Cent
ja
500 €
ab 1 Cent
Ergo
Basis
Ergo Direkt
Basis
1
4
87,47 € 172,76 € 100 Mio. €
92,91 €
61,70 € 126,45 € 143,88 € 375,47 € 100 Mio. €
8 Mio. €
1 Monat
VN, Partner
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 3 Monate
VN
nein
nein
Schneelawinen
(ohne Dachlawinen)
nicht versichert
nicht versichert
Haarwild
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
ja
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 3 Monate
VN
nein bei TK
Schneelawinen
(mit Dachlawinen)
alle Tiere
1000 €
Tiere aller Art
bis 150 000 €, ★ ★ ★ ★ ★
500 € SB
nicht
versichert
nein
nicht versichert
–
–
–
nein
nein
nicht versichert
nicht versichert
nicht versichert
Haarwild
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
nicht mitversichert
nicht
versichert
nein
nicht versichert
–
–
–
nein
nein
Schneelawinen
(ohne Dachlawinen), Muren
alle Tiere
nicht versichert
Haarwild
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
1500 €
nicht mitversichert
nicht
versichert
nein
nicht versichert
–
–
–
nein
nein
nicht versichert
alle Tiere
nicht versichert
u. a. Haarwild,
Pferde, Rinder
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
1000 €
nur Helm
nicht
versichert
nein
nicht versichert
–
–
–
nein
nein
nicht versichert
alle Tiere
nicht versichert
u. a. Haarwild,
Pferde, Rinder
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
In der Regel gilt bei „nein“ der Passus: „Verzicht in den ersten vier Jahren ab EZ, Ausnahme Lackierung, Batterie und Bereifung“; 2für ADAC-Mitglieder inklusive; 3bei Vollkasko gegen Zuschlag (VollkaskoPlus);
alle Tiere über Tierkomfortpaket; 5ab zweitem Jahr nach Neuanschaffung mit Abzügen
Versicherungstarife 2016
Es geht auch, dass Premium-Leistung zum
Low-Budget-Tarif angeboten wird. Gesellschaften, die in unserem Vergleich 50 Prozent unter dem teuersten Teilkasko-Angebot liegen, werden zusätzlich mit dem
MOTORRAD Top-Tarif gekennzeichnet.
Um die einzelnen Versicherungsangebote tatsächlich effektiv vergleichen zu
können, haben wir ganz oben in der Aufstellung den MOTORRAD Optimal-Tarif
­gelistet. Dieser ist kein utopisches Wunschdenken, sondern zusammen mit den
Analyseprofis von Franke und Bornberg
58
SERVICE
Europa und EU
nein
Bewertung der Leistungskriterien nach Schlüssel von Franke und Bornberg: ★ ★ ★ ★ ★ = stark überdurchschnittlich;
★ ★ ★ ★ = überdurchschnittlich; ★ ★ ★ = durchschnittlich; ★ ★ = unterdurchschnittlich; ★ = stark unterdurchschnittlich (Stand: 15. Oktober 2015, alle Angaben ohne Gewähr)
Glossar
1 Haftpflicht: die Pflichtversicherung für Fahr­
zeuge. Zahlt nur Fremdschäden.
2 Haftpflicht plus Teilkasko: empfehlenswerte Kombi. Über die Teilkasko werden Eigenschäden wie z. B. ein Diebstahl gedeckt. Selbstbeteiligung in diesem Tarifmodell: 150 Euro.
3 Deckungssumme Sach-/Vermögensschäden: Wie viel zahlt die Versicherung? Gesetzlich
vorgeschrieben sind 1,12 Mio. Euro für Sachund 50 000 Euro für Vermögensschäden.
4 Deckungssumme Personenschäden: Gesetzlich vorgeschrieben sind pro geschädigter
Person 7,5 Mio. Euro.
5 Schutzbrief: Extra-Angebot der Versicherung, deckt z. B. die Rückholung von Fahrer und
kaputtem Motorrad aus dem Ausland ab.
6 Selbstregulierung: kleinere Sachschäden
selbst bezahlen, ohne dies der Versicherung zu
melden. Doch die Summen sind begrenzt.
7 Meldung von Schäden: Pflicht des Ver­
sicherungsnehmers, Schäden ab bestimmten
Summen der Polizei zu melden.
8 Sonderausstattung/Zubehör: Gerade bei
aufwendig umgebauten Motorrädern sollte der
Wert der Anbauteile mitversichert sein.
9 Schutzhelm/Schutzbekleidung: Erfreulich:
Schäden am Motorradhelm werden mittlerweile
von einigen Versicherern mit übernommen.
10 Grobe Fahrlässigkeit: Unter welchen Umständen können Versicherer mit diesem Einwand Leistungen kürzen? Bei der StandardRegelung verzichtet der Versicherer auf eine
Kürzung, außer bei Drogen- und Alkoholgenuss
oder bei Ermöglichung eines Diebstahls.
individuell geregelt. Ein Monat ist Minimum, es
gibt aber auch unbefristete Regelungen.
18 Elementargefahren: Sind Schäden bei Naturkatastrophen durch die Teilkasko abgedeckt?
11 Abzug Neu für Alt: Wird für die beschädigte
(Gebraucht-)Sache ein Neuteil angeschafft,
können Versicherer den Wertvorteil auf die Schadenssumme anrechnen.
15 Versicherte Personen Mallorcapolice: Im
Regelfall sind der Versicherungsnehmer (VN)
und sein/e Partner/in als Fahrer abgesichert.
19 20 Tierbiss/Folgeschäden: Was tun, wenn
kleine Nager Gummischläuche aufbeißen oder
die Elektrik lahmlegen? Einige Gesellschaften
differenzieren bei den Verursachern, andere
klammern wiederum Folgeschäden aus. Grundsätzlich ein Bestandteil der Teilkasko.
12 Deckungssumme Mallorcapolice: Extra-
schutz für den Gebrauch von Mietfahrzeugen im
Ausland. Erhöht die dort geltenden Deckungssummen auf deutsche Standards.
13 Geltungsbereich Mallorcapolice: Kein Problem beim Europa-Urlaub, doch die Tour auf der
Miet-Harley in den USA ist fast nie abgesichert.
14 Geltungsdauer Mallorcapolice: Ist meist
16 All-Risk-Deckung: Der Versicherungsschutz
geht über den Umfang einer konventionellen
Kfz-Versicherung hinaus. Prinzipiell gelten alle
Schäden als versichert, allerdings muss hier genau auf Ausschlüsse geachtet werden.
17 Transport auf einer Fähre: Für Motorradfahrer ein Standardtransportmittel in attraktive
Urlaubsregionen, für viele Versicherer aber leider
noch lange keine Inklusivleistung.
21 Zusammenstoß mit Tieren: Muss nicht nur
der klassische Wildunfall sein. Gilt die Teilkasko
auch bei der Kollision mit der Alpen-Kuh?
22 Eigenschadendeckung: Beschädigt der VN
mit seinem Fahrzeug sein Eigentum, kann dies
auch über die Kfz-Versicherung gedeckt sein –
meist aber abzüglich einer Selbstbeteiligung.
2
2
3
4
5
6
7
8
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19
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21
100 Mio. € 15 Mio. €
ja
1000 €
1000 €
ohne Limit
ja
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU,
Türkei
unbefristet
VN, Partner plus
vereinbarte Fahrer
ja
ja
Erdbeben, Erdsenkung/-rutsch,
(Dach-)Lawinen, Vulkanausbruch
alle Tiere
5000 €
Tiere aller Art
OPTIMAL-TARIF
-Bew
er t u
ng
ende
Eige
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Zusa
mit Tmmensto
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Folg
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Tierb schäden
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All-R bot der
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o
Geltu rcapolic
ngsb e
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h
Mall
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Deck rcapolic
ungs e
summ
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pflic
Haft
1
22
bis 150 000 €,
500 € SB
Europa
Basis
35,45 €
88,06 € 112,92 € 209,24 € 100 Mio. € 12 Mio. €
ja
1000 €
500 €
5000 €
nur Helm
nicht
versichert
nein
nicht versichert
–
–
–
nein
nein
nicht versichert
nicht versichert
nicht versichert
Haarwild
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
EuropaGo
Basis
31,19 €
67,68 € 103,14 € 168,47 € 100 Mio. € 12 Mio. €
ja
1000 €
500 €
5000 €
nur Helm
nicht
versichert
nein
nicht versichert
–
–
–
nein
nein
nicht versichert
nicht versichert
nicht versichert
Haarwild
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
48,52 € 101,19 € 195,45 € 338,39 € 100 Mio. € 12 Mio. €
inkl.
300 €
1000 €
5000 €
nicht mitversichert
Standard2
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 6 Wochen
VN, Partner,
Verwandschaft
nein
nein
nicht versichert
nur Marder
nicht versichert
u. a. Haarwild,
Pferde, Rinder
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
nein bei VK
Schneelawinen
(ohne Dachlawinen)
alle Tiere
2000 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
Gothaer
Kfz
Top-Tarif
HDI
Motor-Plus
54,71 €
79,82 € 122,57 € 171,09 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
1000 €
200 €
10 000 €
nur Helm
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 3 Monate
VN, Partner,
Verwandtschaft
Top-Tarif
HUK
Classic
42,37 €
92,84 €
93,48 € 179,15 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
0€
1000 €
5000 €
nur Helm
Standard
ja
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 3 Monate
VN, Partner
nein bei VK u.a. Erdbeben/-senkung/-rutsch,
Schneelawinen
alle Tiere
3000 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
Top-Tarif
HUK24
Classic
41,10 €
90,05 €
90,67 € 173,77 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
0€
1000 €
5000 €
nur Helm
Standard
ja
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU 3 Monate
VN, Partner
nein bei VK u.a. Erdbeben/-senkung/-rutsch,
Schneelawinen
alle Tiere
3000 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
u.a. Erdbeben, Erdsenkung,
(Dach-)Lawinen
alle Tiere
5000 €
Tiere aller Art
bis 100 000 €, ★ ★ ★ ★ ★
500 € SB
nein
Erdrutsch, Schneelawinen
(ohne Dachlawinen)
alle Tiere
3000 €
Säugetiere
bis 100 000 €, ★ ★ ★ ★ ★
500 € SB
ja3 bei VK
Erdbeben, (Dach-)Lawinen,
Muren
alle Tiere (bis auf
Haus-/Nutztiere)
5000 €4
Tiere aller Art
bis 30 000 €, ★ ★ ★ ★ ★
1.000 € SB
nein
nicht versichert
alle Tiere
nicht versichert
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
Janitos 107,94 € 143,22 €
Advanced
–
– 100 Mio. € 15 Mio. €
inkl.
600 €
ab 1 Cent
15 000 €
nicht mitversichert
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU
1 Monat
VN, Partner plus
vereinbarte Fahrer
nein bei VK
–
– 100 Mio. € 15 Mio. €
inkl.
600 €
ab 1 Cent
10 000 €
nicht mitversichert
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU
1 Monat
VN, Partner plus
vereinbarte Fahrer
nein
65,19 € 119,10 € 158,32 € 261,62 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
500 €
500 €
ohne Limit
nur Helm
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU
unbefristet
VN, Partner
Signal Iduna
Kompakt
47,77 €
93,01 € 111,85 € 234,35 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
1000 €
ab 200 €5
5000 €
nur Helm
Standard
ja
wie vereinbarte
Deckungssumme
EU, Norwegen,
Schweiz
unbefristet
VN
SV Versicherung
Kfz-Tarif
33,63 €
87,98 €
74,83 € 200,26 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
500 €
500 €
ohne Limit
nicht mitversichert
Standard6
nein
gesetzliche
Mindestsumme
Europa und EU
1 Monat
VN, Partner
nein bei VK
Schneelawinen
(ohne Dachlawinen), Muren
alle Tiere
1000 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
VGH
Kfz
48,16 €
99,09 € 120,74 € 213,66 € 100 Mio. € 15 Mio. €
nein
500 €
500 €
5000 €
nicht mitversichert
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU
1 Monat
VN, Partner
nein bei VK
Erdrutsch, Erdfall,
(Dach-)Lawinen
alle Tiere
3000 €
Tiere aller Art
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
VHV
Klassik Garant
47,06 € 106,08 € 119,45 € 246,72 € 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
500 €
250 €
100 000 €
nur Helm
Standard
nein
wie vereinbarte
Deckungssumme
Europa und EU
1 Monat
VN, Partner
nein
nein
Schneelawinen
(ohne Dachlawinen), Muren
alle Tiere
2000 €
Tiere aller Art
bis 100 000 €, ★ ★ ★ ★ ★
500 € SB
WGV
Basis
44,61 € 102,79 € 127,40 €7 238,51 €7 100 Mio. € 15 Mio. €
ja
500 €
500 €
5000 €
nur Helm
nicht mitversichert
nein nicht mitversichert
–
–
–
nein bei VK
nicht versichert
nicht versichert
nicht versichert
Haarwild
nicht ★ ★ ★ ★ ★
versichert
41,50 €
ja
500 €
500 €
5000 €
nur Helm
Standard
nein
Europa und EU 3 Monate
VN, Partner
nein bei VK
Schneelawinen
(ohne Dachlawinen), Muren
alle Tiere
3000 €
Tiere aller Art
bis 100 000 €, ★ ★ ★ ★ ★
500 € SB
R&V
Kfz Police Plus
Top-Tarif
WGV himmelblau.de
Kfz
90,75 € 119,46 €
95,61 €
–
– 100 Mio. € 15 Mio. €
wie vereinbarte
Deckungssumme
1In der Regel gilt bei „nein“ der Passus: „Verzicht in den ersten vier Jahren ab EZ, Ausnahme Lackierung, Batterie und Bereifung“; 2nicht bei Straftaten; 3bei Vollkasko gegen Zuschlag („Kasko-Extra“); 4bis auf Hausund Nutztiere; 5abhängig vom Schadenfall: bei Entwendung ab 200 €, bei Brand- oder Wildschaden ab 600 €; 6nicht bei ungeeigneter Bereifung; 7Fahrzeug ist aufgrund der Fahrzeugstärke anfragepflichtig
Versicherungstarife 2016
entwickelt und enthält Leistungen, die von
einer zeitgemäßen Motorradversicherung
abgedeckt sein sollten.
Im Idealfall liegen die Deckungssummen der Haftpflichtversicherung weit
über dem gesetzlichen Limit. Unsere Auswertung zeigt eindeutig: 100 Millionen Eu-
60
SERVICE
ro für Sach- und Vermögensschäden sowie
15 weitere Millionen für Personenschäden
können inzwischen als klassenüblicher
Standard erwartet werden. Auch das Thema
Selbstregulierung von Schäden oder die
Meldung bei der Polizei sollte mit großzügigen Grenzen bemessen sein (je 1000 Euro).
Etliche Gesellschaften bewerten diese
Punkte allerdings recht kleinlich. Die Folge
ist natürlich offensichtlich: Die Versicherung
reguliert zwar den Schaden, stuft den Versicherungsnehmer dann allerdings in seinen
schadenfreien Jahren („SF-Klassen“) zum
Teil sehr drastisch zurück. Was wiederum
die Prämie deutlich nach oben treibt.
Ein wirklich neuralgischer Punkt im
Leistungskatalog ist die Absicherung der
Fahrerausrüstung wie Textil- oder Leder-
nein
Bewertung der Leistungskriterien nach Schlüssel von Franke und Bornberg: ★ ★ ★ ★ ★= stark überdurchschnittlich;
★ ★ ★ ★= überdurchschnittlich; ★ ★ ★= durchschnittlich; ★ ★= unterdurchschnittlich; ★= stark unterdurchschnittlich (Stand: 15. Oktober 2015, alle Angaben ohne Gewähr)
Heißer Herbst: Preiskampf der Versicherer
W
ann eine neue Versicherung abschließen: zum Saisonstart oder doch lieber
im klassischen Wechselmonat November?
Das Vergleichsportal Check24.de hat dazu
über knapp drei Jahre die Entwicklung der
durchschnittlichen Motorrad-Haftpflichtprämien betrachtet. Ergebnis: Ende November
haben die Preise ihre Talsohle erreicht. Also –
wenn neu versichern, dann am besten jetzt!
120 €
110 €
100 €
90 €
80 €
-37 %
-3 %
-36 %
-11 %
-28 %
-12 %
?
Tarif
Janitos
Compact
Monat/
Jahr
2013
2014
2015
Quelle: Check24.de, Angaben ohne
Gewähr, Stand: 22.10.2015
1
Honda
Haft
p
plus flicht
Teilk
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Haft
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Suzuki
ckun
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wichtige Kriterien
Mard
Prämien
Haft
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Gesellschaft/Tarif
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Interview
Foto: Huber
„Nicht jeder
ist gleichermaßen beliebt“
Michael Franke, Geschäftsführer der Ratingagentur Franke und Bornberg, nimmt
Stellung zum aktuellen Tarifvergleich.
?
Für die Kfz-Versicherung ist der Herbst die spannendste Jahreszeit, da
Ende November der übliche Kündigungs- und Wechselstichtag ins Haus steht.
Gleich zu Beginn daher die Frage, die oft in den Mittelpunkt gerückt wird:
Wird die Versicherung für Motorräder im nächsten Jahr teurer oder vielleicht
sogar günstiger als in diesem Jahr?
!
Unsere Beobachtungen zeigen keine großen Veränderungen. Es gibt wie immer Versicherer, die ihre Prämien leicht nach
oben oder nach unten angepasst haben. Im Marktdurchschnitt
sehen wir aber relativ wenig Bewegung. Das war in den vergangenen Jahren auch schon mal anders – sowohl nach oben wie
auch nach unten.
?
Im diesjährigen Vergleich wurde für die Ermittlung der Prämienbeispiele mit der Honda CBR 1000 RR auch ein PS-starker Sportler ausgewählt
– mit interessantem Ergebnis.
!
In der Tat. Wobei wir feststellen mussten, dass wir für
mehrere Versicherer gerade kein Ergebnis ermitteln konnten.
Denn einige Gesellschaften lehnen die Annahme von Motorrädern ab einer gewissen kW-Zahl ab oder bieten keine KaskoVersicherung an. Ebenso kann es vorkommen, dass nur ein
Basisprodukt abschließbar ist und nicht die hochwertigeren
Tarifvarianten. Auch ist nicht jeder Hersteller bei den Versicherern gleichermaßen beliebt – Harley-Fahrer können davon
ein Lied singen. Es macht also Sinn, sich bereits vor dem Kauf
eines Motorrads bei mehreren Versicherern zu erkundigen.
?
Hat das Vorhandensein von ABS Auswirkungen auf die Versicherungsangebote?
!
ABS wirkt sich häufig eher auf die Prämienhöhe aus. Hier
sind Rabatte möglich, die sich erfahrungsgemäß im Bereich
von rund zehn Prozent bewegen.
?
Die Höhe der Prämie ist das eine – wichtiger sind natürlich die Leistungen, die im Vergleich besonders im Fokus stehen. In den letzten Jahren
wurde immer wieder moniert, dass spezielle Leistungen für Motorradfahrer
noch Mangelware sind. Gibt es in dieser Richtung Positives zu vermelden?
!
Hier tut sich leider weiterhin wenig. Offensichtlich steht
für die Versicherer der Autofahrer klar im Fokus. Über die Versicherung des Helms hinaus gibt es bei den wenigsten Anbietern
besondere Features. Viele der im Test dargestellten Tarifmerkmale können allerdings sowohl für Pkw-Fahrer als auch für
Motorradfahrer wichtig sein, z. B. die Regelungen bei Fahrlässigkeit, zum versicherten Zubehör sowie zum Abzug „Neu für
Alt“ oder auch die Deckung im Ausland.
Versicherungstarife 2016
kombi und Helm. Nur drei der 28 untersuchten Tarifmodelle schließen die Fahrerausrüstung mit ein, immerhin würden
16 weitere Schäden am Helm mit abdecken.
Dieser Punkt sollte für eine maßgeschneiderte Motorradversicherung selbstverständlich sein – das hat also in der Realität noch
deutlich Ausbaupotenzial.
Jetzt kommt es nur noch darauf an, dass
man auch auf die richtigen Tarifmerkmale
setzt. Das Vergleichsportal Check24.de hat
deshalb für uns einmal verglichen, wo das
größte Einsparpotenzial vorhanden ist bzw.
welche Leistungen saftige Aufschläge zur
Folge haben. Erste Frage: Vollkasko, Teilkasko oder nur Haftpflicht? Bis zu 80 Prozent
weniger zahlt man, wenn das Motorrad nur
Fazit
wie gesetzlich vorgeschrieben haftpflichtversichert wird. Kaum zu Buche schlagen
dagegen Nachlässe für Wenigfahrer. Maximal zwei Prozent lassen sich durchschnittlich einsparen, wenn man das Motorrad
nur 1000 Kilometer pro Jahr bewegt. Gut zu
wissen, dass die Aufschläge für Kilometerfresser (z. B. 20 000 km/Jahr) mit zwei Prozent im Schnitt ebenfalls im Rahmen
­bleiben. Richtig saftig wird der Prämienzuschlag, wenn z. B. der 18-jährige Sohn (oder
die Tochter) Papas Maschine mitnutzen dürfen: 71 Prozent Aufpreis sind im Schnitt fällig. Grau melierte Gentleman-Rider kommen
dagegen günstig weg: Ab 75 Jahren müssen durchschnittlich fünf Prozent mehr Prämie gezahlt werden. Alles Weitere liegt jetzt
an Ihnen: Die Versicherung kündigen – oder
nicht? Stichtag ist der 30. November.
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Alle wichtigen M
www.motorradonline.de/versicherung
Motorradunterhalt und teuer? Mit Blick auf die aktuellen Versicherungstarife kann man entspannt zwei Gänge zurückschalten.
Das Preisniveau ist gerade für beliebte Alltagskräder wie eine
Suzuki Bandit erstaunlich niedrig. Bessere Nerven braucht man
aber schon, wenn PS-starke Motorräder versichert werden sollen:
Bei mancher Assekuranz beißen Fahrer von Powerbikes auf Granit. Ärgerlich bleibt die Tatsache, dass auch 2016 wirklich auf
Motorradfahrer abgestimmte Tarifmodelle Mangelware bleiben.
62
SERVICE
24/2015
NLIN
» M OTO R R A D O
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