Schwere Krankheiten Absicherung
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© drubig-photo, Fotolia #72222980 Schwere Krankheiten Absicherung Schützen Sie sich und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen einer schweren Erkrankung Beratung durch: Erich Sohst Versicherungsmakler GmbH Lauterbachstr. 3 1.OG • 21073 Hamburg Tel.: 040 / 7665159 Fax: 040 / 770557 [email protected] http://www.sohst.de Rev. 150203 Persönlicher Ansprechpartner: Herr Kai Lemke Tel.: 040 / 7665159 Fax: 040 / 770557 [email protected] Schwere Krankheiten Absicherung Sparteninformation Seite 02/04 Was ist eine Schwere Krankheiten Absicherung? Durch eine Absicherung gegen Schwere Krankheiten schützen Sie sich und Ihre Familie gegen die finanziellen Folgen, wenn Sie krankheitsbedingt längerfristig ausfallen. Egal ob Sie arbeiten gehen können oder nicht, Ihren finanziellen Verpflichtungen müssen Sie nachkommen. Dank einer Schwere Krankheiten Absicherung erhalten Sie bei der Diagnose einer schweren Erkrankung einen vorher festgelegten Geldbetrag zur freien Verfügung. So schaffen Sie sich im Fall der Fälle den finanziellen Freiraum, damit Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können: Ihre Genesung! Welche Krankheitsbilder sind versichert? In der Regel sind u. a. folgende Krankheitsbilder bzw. Ereignisse versichert: Herzinfarkt Schlaganfall Krebs Bypass-Operation Transplantation von Hauptorganen Nierenversagen Fortgeschrittene Lebererkrankung Fortgeschrittene Lungenerkrankung Knochenmarkstransplantation Erkrankungen des zentralen Nervensystems Querschnittslähmung Funktionsverlust von Gliedmaßen Multiple Sklerose Abhängigkeit von einer dritten Person Schwere Verbrennungen Taubheit Blindheit Sprachverlust Schwerer Unfall u.v.m. Je nach Anbieter können die versicherten Krankheiten variieren. Für wen ist eine Schwere Krankheiten Absicherung sinnvoll? Rev. 150203 Wie die folgenden Abbildungen zeigen, kann eine schwere Krankheit jeden treffen. Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall gelten heute fast als „Volkskrankheiten“. Jährlich erkranken nach Erhebungen des Robert-Koch Instituts fast 1 Million Menschen. Dank des medizinischen Fortschritts sind die Überlebenschancen zwar sehr gut, doch wie geht es im Ernstfall finanziell weiter? Können Sie es sich beispielsweise leisten, beruflich kürzer zu treten? Was passiert, wenn Kosten entstehen, die von der Krankenkasse nicht übernommen werden? Z.B. für spezielle Behandlungen, Reha-Maßnahmen oder der Umbau von Haus, Wohnung oder Auto. Ratsam ist die Schwere Krankheiten Absicherung für jeden, der finanziell auf seine Arbeitskraft angewiesen ist. Auch Unternehmen haben hierdurch die Möglichkeit, wichtige Mitarbeiter und Führungskräfte (sog. Key- oder Schlüssel-Personen) abzusichern und somit die finanzielle Handlungsfähigkeit bei Ausfall dieser Personen sicherzustellen. Verteilung der Erkrankungen nach Beruf 7% 4% 4% 7% 2% 9% 14% 20% 19% 77% 72% 65% Herzinfarkt Krebs Schlaganfall Sons!ge Selbständige / Ärzte Hausfrauen / Schüler / Studenten Angestellte Quelle: Canada Life 2009 Schwere Krankheiten Absicherung Sparteninformation Jährliche Neuerkrankungen Verteilung der Erkrankungen nach Alter 38% 40% 500.000 35% 450.000 400.000 31% 30% 425.000 350.000 25% 300.000 250.000 Seite 03/04 20% 276.000 17% 15% 200.000 200.000 150.000 100.000 10% 6% 8% 5% 50.000 0% 0 Herzinfarkt Krebs bis 18 J. Schlaganfall 19 - 30 J. 31 - 40 J. 41 - 50 J. über 50 J. Quelle: Robert Koch-Institut 2010, Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe 2004, Augsburger Herzinfarktregister 2004 Wo liegen die Unterschiede zur Berufsunfähigkeitsversicherung? Berufsunfähigkeitsversicherung und Schwere Krankheiten Absicherung sind zwei wichtige Bausteine zur Absicherung der Arbeitskraft, die sich sehr gut ergänzen. Von Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie monatlich eine Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihrer bisherigen Tätigkeit für längere Zeit oder auf Dauernicht mehr nachgehen können. Die Rente wird solange gezahlt, wie Berufsunfähigkeit vorliegt. Über die Schwere Krankheiten Absicherung erhalten Sie eine Geldleistung in Form einer Einmalzahlung, wenn eine der versicherten Erkrankungen diagnostiziert wurde. Während die Berufsunfähigkeitsversicherung auch Bereiche abdeckt, die über die Schwere Krankheiten Absicherung in der Regel nicht absicherbar sind (z. B. Depressionen, Erwerbsunfähigkeit), stellt die Schwere Krankheiten Absicherung bei einer schweren Erkrankung Kapital zur Verfügung, egal ob Sie durch die Krankheit berufsunfähig werden oder nicht. oft nur vorübergehend gezahlt wird. Sobald der Betroffene seinen alten Beruf wieder ausüben kann, wird die Leistung eingestellt. Aus einer Schwere Krankheiten Absicherung erhält der Versicherungsnehmer im Leistungsfall eine Einmalzahlung. Dieses finanzielle Polster ermöglicht es, beruflich etwas kürzer zu treten. Für Personen, für die der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung jedoch nicht oder nur mit Ausschluss möglich ist (z. B. bei Vorerkrankungen), kann die Schwere Krankheiten Absicherung eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Im Idealfall ergänzen sich beide Absicherungsmöglichkeiten. Häufigkeit von Berufsunfähigkeit nach Berufen 70% 60% 50% Rev. 150203 Das Risiko bei administrativen Tätigkeiten (wie z.B. Arzt, Apotheker) oder bei Bürotätigkeiten (wie z.B. Sachbearbeiter, Steuerberater, Informatiker) ist, verglichen mit körperlich tätigen Berufen (wie z.B. Möbelpacker, Fliesenleger, Gerüstbauer), geringer. Aber die Wahrscheinlichkeit, eine schwere Krankheit zu erleiden, hängt im Allgemeinen nicht vom Beruf ab, den man ausübt. Zudem sind, dank des medizinischen Fortschritts, viele Erkrankungen inzwischen vollständig heilbar oder zumindest teilweise heilbar. Die Konsequenz daraus ist, dass eine Leistung aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung 40% 30% 20% 10% 0% Quelle: map-report 2006 Schwere Krankheiten Absicherung Sparteninformation Seite 04/04 Ursachen für Berufs- und Erwebsunfähigkeit Erkrankungen des Skeletts und Bewegungsapparates 16,23% 24,35% psychische Erkrankungen Nervenkrankheiten Unfälle 14,44% Erkrankungen des Herzens und Gefäßsystems 23,45% 10,83% Krebs und andere bösartige Geschwülste Sonstige 10,70% Quelle: Morgen & Morgen 2010 Wie wird die Schwere Krankheiten Absicherung steuerlich behandelt? Die Höhe der Versicherungsprämie hängt ab von Alter, Geschlecht, Versicherungssumme, Laufzeit und Vorerkrankungen. Eine Schwere Krankheiten Absicherung ist im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar, sofern die Höchstbeiträge nicht schon ausgeschöpft sind. Die Auszahlung der Versicherungssumme ist für Privatpersonen in der Regel steuerfrei. Berufsunfähigkeitsversicherung und Schwere Krankheiten Absicherung sind wichtige Bausteine Ihrer persönlichen Absicherung. Dabei sollten Sie aber auch das Unfallrisiko nicht außer Acht lassen. Denn nicht nur Krankheiten und Gebrechen führen zu Arbeitsunfähigkeit. In vielen Fällen sind es Unfälle, die das Leben „auf den Kopf“ stellen. Hier bietet eine Unfallversicherung finanzielle Unterstützung. Rev. 150203 Zudem ist für alle, die im Arbeitsleben stehen eine Krankentagegeldversicherung ratsam. Diese hilft, die finanzielle Lücke zu schließen, wenn auf Grund längerer Arbeitsunfähigkeit die Lohnzahlungen durch den Arbeitgeber eingestellt werden und Sie lediglich ein geringes Krankengeld beziehen. Freiberufler und Selbständige sichern mit einem Krankentagegeld die laufenden Kosten Ihrer beruflichen Existenz ab. Dieses Druckstück dient ausschließlich der allgemeinen Information. Für die Vollständigkeit und Richtigkeit der Informationen können wir keine Gewähr übernehmen, insbesondere nicht für steuerrechtliche Inhalte. Wenden Sie sich ggf. an einen Steuerberater. Bei evtl. genannten Leistungs- und Tarifmerkmalen gelten die Tarifbedingungen des jeweiligen Versicherers. Bildquelle: www.istockphoto.com und www.fotolia.com
