Versicherungswirtschaft
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ZWISCHEN MENSCH UND RAUM Geographische Informationssysteme in der Versicherungswirtschaft GIS in der Versicherungswirtschaft GeoIntelligente Lösungen für die Versicherungswirtschaft Individuelle Zonierungen von Gefährdungsklassen, Erfassen von Schadenspotenzialen und Entwicklung von neuartigen Produkten durch Geoinformationssysteme (GIS) Die Diversifizierung flexible, des Angebots, zielgruppenorientierte sicherungsprodukte, die Altersversicherungssysteme Gesundheitswesens, der Ver- Reform der und des zunehmende GeoIntelligente Lösungen für die Versicherungswirtschaft GeoIntelligente Lösungen für die Versicherungswirtschaft Die Anwendung Geographischer Informationssysteme (GIS) in der Versicherungswirtschaft hat sich inzwischen durchgesetzt. Kein Wunder, denn mehr als 80% aller Wirtschafts- und Unternehmensdaten haben einen Raumbezug. Von der Produktentwicklung bis zum Schadensmanagement werden Geographische Informationssysteme (GIS) auf vielfältige Weise in der Wertschöpfungskette gewinnbringend eingesetzt. Vorteile ergeben sich überall dort, wo Informationen mit Raumbezug Bedeutung haben: Mehrwerte durch GIS-Einsatz GeoIntelligence Eine Karte sagt mehr als tausend Worte! Wettbewerbsdruck, die Vielzahl neuer Regelungen und Gesetze sowie die verschlechterte Ertragslage, stellt die Versicherungsbranche vor neue Herausforderungen. Entscheidend für die Entwicklung der Branche wird sein, wie sie sich diesen Aufgaben stellt. Der Einsatz von Informationstechnologie (IT) kann dabei eine wichtige Rolle spielen. Ein Geographisches Informationssystem verknüpft demographische Daten, Marktforschungs- und Ihre Unternehmensdaten mit intelligenten, interaktiven Karten. Der Mehrwert gegenüber üblichen Datenbanken lässt sich vielfältig begründen. Durch die Möglichkeit räumlicher Visualisierung und das Abfragen gewinnen Sie Informationen und erkennen Sie Zusammenhänge, die ohne Berücksichtigung von Nachbarschaften und Entfernungen nicht möglich wären. An vielen Stellen lassen sich Arbeitsvorgänge schneller und effektiver durchführen. Erkundigen Sie sich auch über unser umfangreiches Geodaten-Angebot! in Business-Intelligence-Anwendungen bei der Entwicklung innovativer Versicherungsprodukte und –lösungen in Vertrieb und Marketing bei Standortanalyse und -planung bei Administrationsaufgaben im Schadensmanagement Die Vorteile der geographischen Visualisierung von Unternehmens- und Wirtschaftsdaten liegen auf der Hand: Sie erschließen dem Betrachter intuitiv räumliche Zusammenhänge. Sie bieten ein „Mehr“ an Information: Lage, Nachbarschaft und Entfernung Sie erlauben es, BI- und Data-MiningSysteme um zusätzliche Variablen zu erweitern. Ich brauche alle Kunden im Umkreis von 50 km, die von dem letzten Unwetter in diesem Bereich betroffen waren. Beispiel: Ich brauche alle Kunden: im Umkreis X entlang der Strecke Y die in 10 Minuten erreichbar sind die von dem letzten Unwetter in diesem Bereich betroffen waren Viele Problemstellungen können ohne GIS gar nicht beantwortet werden. Wir unterstützen Sie bei der Beantwortung all dieser Fragen. Mit individuellen DesktopLösungen bis hin zur Einführung einer serviceorientierten, unternehmensweiten Geodaten-Infrastruktur. GIS-Lösungen, sei es server- oder desktopbasiert, sind immer in durchgehenden Arbeits- bzw. Wertschöpfungsprozessen integriert. Entwicklung innovativer Versicherungsprodukte Eine Reihe von Versicherungsprodukten ist ohne den Einsatz Geographischer Informationssysteme gar nicht denkbar. Das liegt ganz einfach daran, dass Versicherungsrisiken nicht gleich über den Raum verteilt sind. Geographische Informationssysteme ermöglichen es, individuelle Zonierungen von Gefährdungsklassen und Schadenspotenzialen zu erfassen, zu modellieren und mit unternehmenseigenen Daten zu ver- schneiden. Das klassische Beispiel einer individuellen Zonierung von Gefährdungsklassen liegt in ZÜRS vor, dem Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen, das im Auftrag des GDV gemeinsam mit ESRI und con terra von geomer entwickelt und gepflegt wird. Immer wenn ein standortspezifisches Risikomanagement erforderlich ist, und man sich nicht in der Risikoberechnung auf administrative oder postalische Einheiten beziehen möchte, leistet ein GIS die notwendigen Dienste. Die Anwendungsgebiete für innovative Versicherungsprodukte sind vielfältig: Elementarschadensversicherung der unterschiedlichsten Art für Gebäude und Industrieanlagen (z.B. Offshore Windparks, Ölplattformen etc.) und spezielle Nutzungsformen (z. B. Freizeitund Golfanlagen) Landwirtschafts- und Hagelversicherung Kfz-Versicherung: „Pay-as-you-drive“ Vertrieb und Marketing Durch den Einsatz Geographischer Informationssysteme (GIS) ist es möglich, Marketing und Vertrieb auf die lokalen und regionalen Bevölkerungsstrukturen anzupas- sen. Ebenso wie Risiken sind auch Marktpotenziale nicht einheitlich über den Raum verteilt. Bestimmte Versicherungsprodukte verkaufen sich hier sehr gut und dort überhaupt nicht. Die Kenntnis lokaler soziodemographischer Verhältnisse, kombiniert mit regionalisierten Marktforschungs- und Marktbeobachtungsdaten erlaubt es, Vertriebs- und Marketingressourcen effizienter einzusetzen. Es macht wenig Sinn, Werbung für eine Familienversicherung in Wohngegenden mit überwiegender Bevölkerung > 65 Jahren zu verbreiten. Das Angebot an trennscharfen Potenzial- und soziodemographischen Daten reicht dabei auf die Ebene einzelner Wohngebiete oder auch Haushalte hinunter. Durch den Vergleich von Kundenstamm und Umsatz mit lokalem Potenzial ist es möglich, noch nicht entdeckte Kunden- und Umsatzpotenziale aufzudecken. Standortbezogene Analysen und Standortplanung Schadensmanagement Sie arbeiten mit freien Versicherungsmaklern und wollen diese enger an Ihr Unternehmen und Ihre Produkte binden? Mit der Unterstützung von Geographischen Informationssystemen können Sie Ihren Partnern nützliche Standortreports zukommen lassen und gezielte Marketinghinweise geben. „Geography Matters“ – auch wenn Ihnen das vielleicht gar nicht bewusst ist. Viele versicherungsrelevante geographische Analysen werden durchgeführt, ohne dass eine Karte benötigt wird. Angenommen ein Versicherungskunde meldet einen Blitzschaden. Das System BLIDS von Siemens gibt Auskunft, ob zur betreffenden Zeit überhaupt ein Gewitter in der Nähe war. Die Verortung von Versichertenadressen in BLIDS erfolgt mit Unterstützung von geomer. Wir liefern die Koordinaten zu Ihren Adressen. Bei räumlich abgegrenzten Schadenssituationen vermittelt ein GIS den schnellen, unmittelbaren Überblick über potenzielle Schadenssituationen. Wenn genügend Vorwarnzeit zur Verfügung steht, können Sie Ihre Kunden warnen und so Schäden minimieren. Mit Hilfe von Geodaten und Geographischen Informationssystemen können Agenturpartner und Außendienst gezielt auf erfolgversprechendere Regionen angesetzt werden. Mit geographischen Gebietsplanungssystemen können Potenziale und Vertriebsvorgaben gerechter und transparenter an den Außendienst verteilt werden. In einem GIS können Kundendaten über ein Layerprinzip problemlos mit beliebigen anderen, räumlich vorliegenden Daten verknüpft werden. Möchten Sie Ihre Kundendatenbank um die Spalte „Liegt im Industriegebiet“ erweitern? Mit unserem System ist das möglich. Noch mehr Optionen ergeben sich, wenn Sie Kundendaten mit Marktdaten verknüpfen möchten, z. B. eine Kundensegmentierung. Geostatistische Methoden erlauben räumliche Regressionen und Clusteranalysen. Mit der BusinessSuite von geomer stellen wir unseren Kunden leistungsfähige Analyse- und Planungstools zur Verfügung. Bei uns erhalten Sie auch maßgeschneiderte Systeme mit Marktdaten von Acxiom, Infas Geodaten, MB Research oder der GfK in allen Maßstäben: von Gebäudedaten bis hin zu internationalen Daten. Was für die Außendienstmitarbeitersteuerung gilt, gilt natürlich auch für die Agentur - und Standortplanung. Unter Anwendung heuristischer Methoden kann ein GIS unter Berücksichtigung entsprechender Vorgaben - gezielt optimierte Standortvorschläge unterbreiten oder Alternativen in ihrer Rangfolge bewerten. Das Ergebnis sind geringere Planungskosten und mehr Planungssicherheit. Controlling und Administration Geographische Informationssysteme verschaffen den Überblick und leisten wichtige Beiträge zum Risikomanagement. Ein spezifisches Risiko ergibt sich aus Gefährdung und Schadenspotenzial. Wissen Sie, wie Ihre Schadenspotenziale im Raum verteilt sind? geomer unterstützt Sie bei der Erstellung individueller Schadenspotenzialkarten. Diese erlauben es eine Kumulkontrolle nach räumlichen Gesichtspunkten durchzuführen. Auch hier wieder das Beispiel Gebäudeversicherung: Welche versicherten Werte liegen denn in der am höchsten gefährdeten Zone 4? Auch ControllingGesichtspunkte spielen eine wichtige Rolle: Wo traten verstärkt Schadensfälle in angeblich weniger gefährdeten Risikozonen auf? Aber auch in vielen anderen Schadenssituationen ist die räumliche Lage von Bedeutung. Telematik-Anwendungen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit. Ihr KFzVersicherter hatte einen Schaden und Sie möchten ihm den nächsten Abschleppdienst oder die nächste Reparaturwerkstatt nennen? Mit Hilfe unserer NAVTEQDaten können Sie einen umfassenden Kundenservice anbieten. ZÜRS Geo - Zonierungssystem Für Überschwemmungen, Rückstau und Starkregen Auftraggeber ist der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) Zwei klassische Anwendungsgebiete Geographischer Informationssysteme (GIS) sind die Elementarschadensversicherung von Gebäuden und die Umwelthaftpflichtversicherung. Welches Gebäude ist in welchem Ausmaß hochwassergefährdet? Welches Umgebungsrisiko ergibt sich aus einem bestimmten Standort für eine Umwelthaftpflichtversicherung? Welche Gebiete sind risikofrei? Der Gesamtverband der Versicherungswirtschaft GDV stellt seinen Mitgliedern zur Beantwortung dieser Fragen das geographische Zonierungssystem „ZÜRS Geo“ zur Verfügung. Die geomer GmbH ist gemeinsam mit den Unternehmen ESRI und con terra maßgeblich an der Entwicklung und Fortführung von ZÜRS beteiligt. Die Herausforderung Im Rahmen der erweiterten Elementarschadensversicherung ist es seit 1994 grundsätzlich möglich, sich gegen Überschwemmungen zu versichern. Doch besonders gefährdete Gebiete blieben häufig außen vor und die Versicherungen hatten keine Möglichkeit, einen Überblick über die Gesamtgefährdung (Kumulkontrolle) über alle Versicherten zu erhalten. Dank ZÜRS kann diese Lücke seit einigen Jahren geschlossen werden. Seit Ende 2007 ist nun ein Gesetz zur Umsetzung der EU Umwelthaftungsrichtlinie 2004/35/EG über Umwelthaftung zur Vermeidung und Sanierung von Umweltschäden (kurz Umweltschadensgesetz, USchadG) in Kraft. Das USchadG enthält erstmalig eine öffentlich-rechtliche Verpflichtung jedes Betreibers zur Vermeidung und Sanierung von erheblichen Umweltschäden oder zur Erstattung der hierfür angefallenen Kosten (Verursacherprinzip). Hieraus resultiert die Notwendigkeit der Versicherungswirtschaft, das bestehende Versicherungsangebot zu erweitern und die nötigen Grundlagen hierfür zu schaffen. Insbesondere vor dem Hintergrund der neuen öffentlich-rechtlichen Haftung für Schäden an der Biodiversität, an Gewässern und Böden besteht die Notwendigkeit, das Umgebungsrisiko besser bzw. möglichst genau und umfassend einschätzen zu können. Ein Geographisches Informationssystem kann bei Umwelt-Fragestellungen die Risikoanalyse sinnvoll unterstützen. Das Um- welt-Umgebungsrisiko kann unter Anwendung von GIS-Methoden einfacher, schneller und objektiver bestimmt werden. ZÜRS Geo Dieser Herausforderung wurde seitens des GDV mit der Entwicklung von ZÜRS Geo begegnet. Seit Anfang 2008 ist nun die neueste, erheblich erweiterte Version verfügbar. ZÜRS Geo ist eine Weiterentwicklung des bestehenden Systems ZÜRS. Es besteht aus den drei Modulbausteinen: Hochwasser Haftpflicht Basis ZÜRS Geo wurde sowohl thematisch als auch bzgl. der Software-Architektur erheblich erweitert. Bisher wurde ZÜRS als Desktop-Software und Datenbank ausgeliefert. Eine Online-Plattform ermöglicht nun innerhalb des versicherungsinternen Branchennetzes die interaktive Abfrage über den Browser. Geodaten und GISFunktionalitäten, wie z. B. Abstands- und Flächenmessungen, können ohne Installation eigener GIS-Software verwendet werden. Dadurch werden die Kosten der Softwareverteilung beim GDV und den Versicherungen erheblich reduziert. Neue Updates können einfacher verteilt werden. Die Online-Module von ZÜRS Geo wurden auf Basis der zukunftsweisenden serviceorientierten Architektur (SOA) des ArcGIS ServerTM von ESRI entwickelt. Mit dem Hochwasserbaustein können überschwemmungsgefährdete Bereiche entlang der Flüsse und Bäche der BRD ermittelt und einzelne Risikoadressen oder ganze Adressdateien Gefährdungsklassen zugeordnet werden. Die Einteilung der Gebiete erfolgt in vier Gefährdungsklassen (GK), wobei für die Abgrenzung der Gebiete die Wiederkehrperiode der Überschwemmungen maßgeblich ist: GK 1: Nicht gefährdet GK 2: Überschwemmungen seltener als einmal alle 50 Jahre GK 3: Überschwemmungen häufiger als einmal alle 50 Jahre aber seltener als einmal alle 10 Jahre GK 4: Überschwemmungen häufiger als einmal alle 10 Jahre Außerdem kennt ZÜRS zusätzlich eine Bachzone, eine Abstandszone um kleine Fließgewässer und eine Inselzone. Durch die Umstellung auf eine OnlineLösung ist es nun möglich, zur besseren Verortung eines Standortes, deutschlandweite Luftbilder oder topographische Karten zur Verfügung zu stellen. Eine Zonierung kann nun sowohl über eine Postadresse als auch über eine Geokoordinate erfolgen. Mit dem völlig neuen Haftpflichtbaustein kann im Umwelthaftpflichtbereich das Umgebungsrisiko eines Standortes z. B. im Hinblick auf Gebiete geschützter Arten (FFH-Gebiete) und weiterer Schutzgebiete abgefragt werden. Geographische Flächenund Entfernungsanalysen erlauben eine zuverlässige Zonierung des Umgebungsrisikos. Durch den in einer ersten Version bereitgestellten Basisbaustein können sämtliche Informationen der Plattform wie in einem offenen GIS übereinander gelegt und somit ein Mehrwert generiert werden. Dies gestattet z. B. Überschwemmungsflächen verschiedener Zeitstände in der Karte zu vergleichen. Vom GDV vorgenommene Aktualisierungen an den Überschwemmungsflächen sind visuell leicht nachzuverfolgen. Es ist auch möglich, die Überschwemmungsflächen mit dem detailreicheren Flussnetz aus dem Umwelthaftpflichtmodul zu überlagern. Datenbasis Als Datenbasis für ZÜRS Geo dient umfangreiches digitales Kartenmaterial: mehr als 1.200.000 Straßen und über 17.000.000 Adresskoordinaten aus den aktuellsten NAVTEQ NAVSTREETS® Datenbanken Überschwemmungsdaten von über 100 Ämtern der Wasserwirtschaftsverwaltung ca. 490.000 km Fließgewässer aus amtlichen ATKIS-Datenbeständen FFH-, Natura2000- und Wasserschutzgebiete Auszüge aus den NAVTEQ POI (z. B. Parkplätze) Um ZÜRS auf dem aktuellsten Stand zu halten, gibt es regelmäßige Updates. Dabei werden vor allem Veränderungen der Überschwemmungsflächen (z. B. der Bau eines Deiches) berücksichtigt. Die NAVTEQ NAVSTREETS® Datenbank wird als ansprechender, topographischer Kartenhintergrund und vor allem auch zur Verortung von Kundenadressen verwendet. Mit den regelmäßigen NAVTEQ Updates werden neue Straßen und Hausnummern im Straßennetz, soweit verfügbar, in das System eingepflegt. ZÜRS Geo hilft bei der Beantwortung folgender Fragen: Welches Gebäude ist in welchem Ausmaß hochwassergefährdet? Über geomer geomer ist einer der führenden FullService-Dienstleister in den Bereichen Geoinformatik und geointelligente Lösungen. Umfangreiche Entwicklungs- und Integrationsprojekte von Geographischen Informationssystemen wurden u. a. für Allianz, Arcor, Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, TUI oder Tchibo durchgeführt. Unser Erfolgskonzept basiert grundsätzlich auf langfristigen vertrauensvollen Geschäftsbeziehungen, in denen die Chemie stimmt. Für Ihrem Erfolg In unserem Haus vereinen sich Beratungsund IT-Kompetenz. Dies sichert Ihren Erfolg. als langjährige Partner - seit 1999 unterstützen wir die Technologie des Weltmarktführers ESRI. In puncto Leistungsfähigkeit, Skalierbarkeit und Investitionssicherheit stehen ESRI-Systeme an erster Stelle. Als eines der führenden GeoinformatikUnternehmen Deutschlands wurde geomer 2001 aufgrund herausragender Kompetenz und Innovationskraft von ESRI international als „New Partner of the Year” ausgezeichnet. Unsere langjährigen Erfahrungen lassen wir in die Entwicklung unserer erprobten Produkte einfließen. Wir bieten Ihnen maßgeschneiderte Lösungen in Verbindung mit unseren modularen Softwareund Datenbausteinen. Wir minimieren auf diese Weise Ihre Investitionen. Bei der Einführung begleiten wir Sie, je nach Bedarf, bei allen Schritten mit Support- und Beratungsleistungen. Unsere Leistungen auf einen Blick: Wir……. evaluieren gemeinsam mit Ihnen die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignete Kombination von Softwaresystemen und Geodaten. unterstützen bei der Systemeinführung beraten in Fragen der Geoanalyse und Geoverarbeitung. entwickeln individuelle, integrierte Lösungen für Sie. führen individuelle, workflow-orientierte Mitarbeiterschulungen durch. Informieren Sie sich über unsere umfangreiche Dienstleistungs- und Produktpalette. Ihr Ansprechpartner: Hartmut Gündra Tel +49 (6221) 89458-20 Fax+49 (6221) 89458-79 E-Mail: [email protected] geomer GmbH Im Breitspiel 11b I D-69126 Heidelberg I Fon +49 (0)6221 89 458-0 I Fax +49 (0)6221 89 458-79 I E-Mail [email protected] I URL www.geomer.de
