Das neue SBU-Rating des IVFP – “Wir bewerten keine Schau-

Das neue SBU-Rating des IVFP – “Wir bewerten keine Schaufenstertarife!“
Altenstadt/WN, Dezember 2016. Die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind vielfältig –
das ist bekannt. Bekannt ist auch, dass der gesetzliche Schutz seit Januar 2001 nicht mehr
greift, ein BU-Abschluss also zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt zählt. Weniger
bekannt ist dagegen, was eine gute BU-Absicherung so alles ausmacht. Natürlich, die Leistungen des Produkts. Aber, was sonst noch?
Frank Nobis, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP), betont,
„In der aktuellen Niedrigzinsphase spielt bei einem BU-Abschluss auch die Sicherheit und
Stabilität des Lebensversicherungsunternehmens eine gewichtige Rolle. Zudem wollen wir
keine Schaufenstertarife bewerten, sondern so gut wie möglich realistische Kundengruppen
abbilden.“
Neben der Implementierung der LV-Unternehmensqualität bei der Beurteilung der einzelnen
BU-Tarife wurden zusätzlich verschiedenste Fallkonstruktionen von Musterfällen untersucht.
Der Gedanke dahinter ist, einen Querschnitt durch die Preispolitik der Versicherer zu bilden
und somit eine realistisches Bild bei den Berechnungen zu erhalten, auch mit vermeintlich
„schlechten Risiken“. Die Parameter „Verzicht auf eine abstrakte Verweisbarkeit bei Erstprüfung der BU“, „Beitragsverrechnung“ als Überschussverwendung, „keine Vorerkrankungen“,
sowie eine Leistung bei einem „BU-Grad von mind. 50 %“ sind dabei immer vorgegeben.
„Mit der Berücksichtigung dieser beiden Aspekte folgen wir unserem bekannten, ganzheitlichen Ratingansatz, um ein wertvolles Ergebnis liefern zu können“, so Nobis abschließend.
SBU-Rating 2016: Ergebnisse und Erkenntnisse
In seinem ersten Rating der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen (SBU) wurden 38 Tarife von 37 Anbietern anhand von 85 Kriterien in vier Ratingteilbereichen (Unternehmensqualität, Preis Leistung, Flexibilität sowie Transparenz) untersucht. Hauptaugenmerk lag natürlich auf den Teilbereich Preis/Leistung, der mit 50 % am höchsten gewichtet
wurde. Bei den Berechnungen der einzelnen Fallbeispiele konnte eine große Spannbreite
zwischen günstigen und teuren Tarifen festgestellt werden. Auch wird verdeutlicht, dass es
für handwerkliche Berufe durchaus bezahlbare Tarife im Angebot der Versicherer gibt. Der
Teilbereich LV-Unternehmensqualität floss mit 20 % ein, um den Aspekten Sicherheit und
Stabilität Rechnung zu tragen. Flexibilität und Transparenz wurden mit 20 %, respektive mit
10 % berücksichtigt.
Die Ergebnisse im Überblick
Die Top-Tarife aus 38 untersuchten SBU-Versicherungen:
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) ist eine unabhängige und inhabergeführte Gesellschaft. Im Jahr 2001 gegründet und mit Hauptsitz in Altenstadt/WN steht es unter der fachlichen Leitung von Prof. Michael Hauer, Frank Nobis und Prof. Dr. Thomas
Dommermuth. Es vergleicht und bewertet Produkte sowie Beratungsprozesse, bietet Finanzdienstleistern fachliche und strategische Beratung sowie eine Vielzahl an Softwarelösungen und Weiterbildungsmaßnahmen. Damit will das IVFP dazu beitragen, Vorsorge
transparenter und verständlicher zu machen. Das IVFP-Team liefert bedarfsgerechte Lösungen für Marketing, Produktentwicklung, Vertrieb und Beratung. Zu seinen Kunden zählen
zahlreiche namhafte Unternehmen wie AachenMünchener, Allianz, Alte Leipziger, AXA, Canada Life, Commerzbank, Concordia, Fidelity, HDI, LBS, neue leben, Postbank, Sparkassen
Finanzgruppe, Standard Life, Die Stuttgarter, SwissLife, Union Investment, Versicherungskammer Bayern, Zurich u.v.a.
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