Finanzen: Negativzinsen der Banken betreffen immer mehr

Finanzen
Teure Rücklagen
Negativzinsen der Banken betreffen immer mehr Kommunen
Z
„Nach der Gemeindeordnung müssen Kommunen bei
Geldanlagen auf eine ausreichende Sicherheit achten, andererseits sollen die Geldanlagen einen angemessenen Ertrag bringen“, erläutert Stefanie Hinz, Vize-Hauptgeschäftsführerin
des baden-württembergischen Städtetags. „Sichere Geldanlagen mit Ertrag sind aber in der derzeitigen Niedrigzinsphase
überaus schwierig zu finden.“
Andere Kommunen versuchen daher, durch interne Darlehen
an ihre Gesellschaften die Summen auf den Banken gering zu
„Strafzins“ ist ein Wort, das in der Bankenwelt nicht gerne halten oder bauen ihre Liquidität ab, indem sie mehr in die Ingehört wird. Kreditinstitute sprechen lieber von einem „Ver- frastruktur investieren. In Freiburg fließen die Guthaben der
wahrentgelt“. An den Tatsachen ändert das nichts: Die EZB Eigenbetriebe und der Töchter in einen Cash-Pool ein. Durch
den Zusammenschluss der Konten
verlangt von ihren Großkunden
sollen Schwankungen ausgeglichen
– darunter vor allem Banken und
werden. So ist hier stets kurzfristige
Versicherungen – derzeit einen NeLiquidität verfügbar, die manchen
gativzins von 0,4 Prozent. Und daKredit überflüssig macht. Dafür hat
mit die nicht darauf sitzen bleiben,
die Kämmerei 2010 ein Masterkongeben sie dieses „Verwahrentgelt“ an
to bei der Sparkasse Freiburg-Nördihre Kunden weiter: Ab einer gewislicher Breisgau eingerichtet. Hier
sen Einlagesumme – viele Banken
werden momentan noch keine Nehaben eine Grenze von einer Million
gativzinsen fällig.
Euro gesetzt – müssen auch die AnAber auch das wird wohl noch
leger zahlen.
kommen: „Wir gehen davon aus, dass
Betroffen sind in der Regel nur
auch wir im Laufe des Jahres NegativFirmenkunden. Doch neben den Fizinsen einführen müssen“, sagt Marcel
nanzchefs großer Unternehmen beThimm, Vorstandschef der Sparkasreiten die Negativzinsen auch immer
se Freiburg-Nördlicher Breisgau. „Wir
mehr Kämmerern und Bürgermeiswerden dem Einlagenzuwachs sonst
tern Kopfzerbrechen. Wie der Städtenicht mehr Herr.“ Seit Herbst habe
tag auf bib-Anfrage mitteilte, zahlen
sich dieser Zuwachs deutlich beschleuin Baden-Württemberg etwa Konsnigt. Die Einlagen seien mittlerweile so
tanz, Schopfheim und Heidenheim Die Zeiten ändern sich: Gab es früher Geld fürs
hoch, dass die Sparkasse einen Großbereits Negativzinsen. Die Zahlun- angelegte Geld, müssen vermögende Firmen heute fürs
teil bei der EZB mit Negativzinsen angen sind eher gering – in Konstanz Geldparken sogar bezahlen.
legen muss. Leicht mache man sich
seien 2016 nicht mehr als 2000 Euro
angefallen – auch, weil man in den Kommunen fleißig umver- diese Entscheidung dennoch nicht: „In unserer Satzung steht drin,
dass eine unserer Aufgaben die Erziehung der Bevölkerung zum
teilt, um den Zahlungen zu entkommen.
So hat etwa Bad Krozingen von der Sparkasse Staufen Brei- Sparen ist. Daher tun wir uns traditionell mit dem Thema Negasach und von der Volksbank Breisgau Süd ein Verwahrentgelt tivzinsen enorm schwer.“ (Mehr dazu im großen Bankbosse-Interangekündigt bekommen. Die Stadt sei daher daran, alle Beträge, view ab Seite 10.)
die die Millionengrenze überschreiten, zur Volksbank Staufen zu Doch kaum eine Bank kann sich den Strafzins der EZB noch
verlegen, heißt es aus dem Büro des Bürgermeisters. Diese plane leisten, ohne ihn weiterzugeben. Bei den meisten sinken die Zinsmomentan noch keine Negativzinsen. Auch in Teningen werden überschüsse kontinuierlich. Beispiele lassen sich auch in der
die Rücklagen in Höhe von rund elf Millionen Euro möglichst Region finden: So ist bei der Sparkasse Offenburg der Übergeschickt auf fünf verschiedenen Konten platziert. So liegen etwa schuss von 2015 auf 2016 von 89 auf 83 Millionen Euro zubei der Volksbank Breisgau Nord 950.000 Euro als Tagesgeld – sammengeschrumpft, bei der Volksbank Lahr von 40,2 auf
37,6 Millionen.
ab einer Million werden hier Negativzinsen fällig.
Illustrationen: © pixabay.com
u viel Geld auf der hohen Kante kann teuer
werden: Immer mehr Banken geben die Strafzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) an ihre
Großkunden weiter. Betroffen davon sind auch Städte
und Gemeinden. Während etwa Konstanz und Schopfheim bereits zahlen, versuchen Gemeinden wie Bad
Krozingen oder Teningen durch geschicktes Umverteilen den Strafzinsen zu entgehen.
16 | chilli | business im Breisgau | 03.2017
Finanzen
Anders sieht es bei der Bochumer GLS Bank mit Sitz in
Freiburg aus: Hier ist der Zinsüberschuss von 69,2 auf 71,5
Millionen gestiegen. Grund zur Entwarnung sei das jedoch
nicht. Im gleichen Zeitraum habe man die Zinsmarge von
1,74 auf 1,6 Prozent reduziert. Sollte die Zahl der Kundenkredite in Zukunft nicht mehr so stark steigen – 2015 haben
die Kredite bei der GLS Freiburg um 25 Prozent zugelegt,
die Einlagen um 5 Prozent –, kann sich die Situation schnell
verschlechtern.
Die sozial-ökologische Bank ist daher als Erste dazu übergegangen, neben den Kontoführungsgebühren einen Beitrag
von fünf Euro pro Monat von ihren Kunden zu verlangen.
„Uns ist es wichtig, alle Gebühren transparent zu machen“,
so Vorstandssprecher Thomas Jorberg. So würden die Kontoführungsgebühren weiterhin alle Leistungen rund ums
Konto finanzieren, während der GLS-Beitrag dazu verwendet wird, Grundleistungen wie die Beratung zu decken.
Für Großkunden mit Einlagen von mehr als einer Million
Euro fallen zudem Negativzinsen an. Knapp 200 GLS-Kunden – Firmen, aber auch Privatkunden – seien deutschlandweit davon betroffen. Auch in Südbaden rüsten immer mehr
Banken in Sachen Negativzinsen nach (siehe Infokasten).
Allein bei der Volksbank Freiburg werden rund 50 Kunden zur Kasse gebeten, bei der Freiburger Sparkasse rechnet
man mit 150 potentiell Betroffenen – darunter auch einige
Kommunen.
Hier stoßen die Banken damit weitgehend auf Verständnis. „Wir können nicht auf der einen Seite geringste Zinssätze im Soll wollen und dann im Haben große Forderungen
stellen“, so Bad Krozingens Pressesprecherin Daniela Sandmann. Auch bei der Freiburger Stadtkämmerei verweist man
auf die günstigen Kredite. So habe man für den Bau des neuen Rathauses einen Kredit mit einem Zins von gerade einmal 0,05 Prozent im Jahr aufgenommen.
Tanja Bruckert
Hier kostet’s
Eine Auswahl von regionalen
Banken mit Negativzins
Volksbank Dreiländereck
Kunden mit Einlagen ab einer Million Euro müssen seit
Januar 2017 Negativzinsen zahlen. Für alle, die weniger
auf dem Konto haben, ändert sich nichts: Eine Erhöhung
der Kontogebühren ist nicht geplant.
Sparkasse Offenburg
Seit Oktober 2016 zahlen Firmenkunden und Kommunen
ab einer Einlagenhöhe von einer Million Euro Negativzinsen. Für Privatkunden bleibt die Situation unverändert:
Die Kontoführungspreise sind seit Jahren gleich geblieben.
Lediglich für das bis dato kostenlose Online-Konto fällt seit
2015 eine Gebühr an.
Volksbank Lahr
Ab einem Freibetrag von 250.000 Euro werden seit dem
1. März Negativzinsen für Firmenkunden fällig. An den
Kontogebühren soll sich nichts ändern.
GLS Freiburg
Ab einer Million Euro werden Negativzinsen fällig –
sowohl für Firmen- als auch Privatkunden. Zudem erhebt
die Bank seit diesem Jahr einen GLS-Beitrag von fünf Euro
pro Monat von ihren Kunden.
Volksbank Freiburg
Seit 1. Februar zahlen Unternehmen mit Einlagen
von mehr als 2,25 Millionen Euro den Negativzins.
Die Kontoführungskosten sollen ebenfalls noch in
diesem Jahr angepasst werden.
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chilli | business im Breisgau | 03.2017 | 17