ausgaben - Edufinet

Referent / in:
Anstalt:
Datum:
VIII TAGUNGEN FINANZWISSEN FÜR JUGENDLICHE
INHALTSVERZEICHNIS
1.
Finanzwissen
2.
Edufinet Projekt
3.
Haushaltsbudget
4.
Wirtschafts-und Finanzindikatoren
5.
Finanzsystem und wichtige Produkte
VIII TAGUNGEN “FINANZWISSEN
FÜR JUGENDLICHE”
Das Ziel der Tagungen:
Die Welt der Wirtschaft und der Finanzen den
Jugendlichen näher zu bringen.
Finanzwissen
Tägliche
Realität
DIE WACHSENDE ROLLE VON DEN
WIRTSCHAFTS-UND
FINANZKONZEPTE
•Titulización
•Inflación de activos
•Credit Default Swaps
•LTV
•Scrip
•BEPS
•Burden sharing
•SLE
•Default
•DTAs
•Déficit público
•Presión
fiscal
•Bancarización de cajas
•Guerra del
pasivo
•TLTRO
VERTEILUNG VON PUBLIKATIONEN VIII
TAGUNGEN FINAZWISSEN FÜR
JUGENDLICHEN
Finanzierungshandbuch V
Ausgabe
1 Exemplar pro Bildungseinrichtung
verfügbar unter www.edufinet.com
Comic “Finanzwissen in der
Stadt”
15.000 pendrives
1 pro
Teilnehmer
FINANZIELLE BILDUNG UND SPORT
Die Möglichkeit
eines Spiels Unicaja
Basketball
teilnehmen
Teilmehmer an VIII
Tagungen FWJ
VII FINANZOLYMPIADE
Freiwillige Einschreibung
in die Finanzolympiade
Gruppen von 2 bis 5
Teilnehmrer. Bis
spätestens 17.03.17
Darstellung einer
Wirtschafts-und
Finanzfallstudie
Vorstellung der Arbeit bis
2.4.2017
Auswahl der besten 5
Arbeiten
Technisches Komitee
05.05.2016
Centro Unicaja de
Educación Financiera:
26/5/2017
Verteidigung und
Argumentation der
Fallstudie
Die Jury
Verlosung 1 USA
Stipendiums
wählt die Gewinner
aus:Erster Preis, Zweiter
Preis, Dritter Preis
Bootsfahrt durch den
Hafen von Málaga
Ein Besuch des
Pompidou Museums
PREISE
Esrter Preis
Geschenk
Zweiter Preis
Geschenk
Dritter Preis
Geschenk
Schule
TV LG 24 ‘’
Lehrer / in
iPad Air 2 16Gb
Portátil HP 15,6’’
iPad mini-2 16Gb
iPhone SE 16Gb
iPad Air 2 16Gb
iPad mini-2 16Gb
Schüler /innen
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2.
3.
4.
5.
Finanzwissen
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
1. KENNTNIS UND
VERSTÄNDNIS IN
FINANZANGELEG
ENHEITEN
• Verbesserung der
Kenntnis über
Produkte,
Konzepte und
finanzielle Risiken.
2. KOMPETENZEN:
VERWENDUNG
DER KENNTNISSE
ZUM EIGENEN
VORTEIL
• Entwicklung von
Fähigkeiten, die den
Menschen mehr
bewusst zu sein
ermöglichen, was sie
abschliessen.
• Entscheidungen
treffen, um ihren
eigenen finanziellen
Zustand zu
verbessern.
3. FUNDIERTE
ENTSCHEIDUNGUE
N : FINANZIELLE
VERANTWORTUNG
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
Pilotprogramm des
Finanzwissens im dritten
Kurs (ESO)
Financial Education for Youth
The role of schools
Ergebnisse der PISA Studie
2012, die am 9. Juli 2014
bekannt gegeben wurden
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
Anzahl der Prüfungsteilnehmer ≈ 29.000
Teilnehmerstaaten: 18
PISA OCDE
Studie
ERGEBNISSE
Rang
1º
2º
3º
4º
5º
6º
7º
8º
9º
10º
11º
12º
13º
14º
15º
16º
17º
18º
Staat
China (Shanghai)
Belgien (Flandern)
Estland
Australien
Neuseeland
Tschechischen Republik
Polen
Lettland
OECD Durchschnitt: 500
Vereinigten Staaten
Russland
Frankreich
Slowenien
Spanien
Kroatien
Israel
Slowakische Republik
Italien
Kolumbien
Mittelwert
603
541
529
526
520
513
510
501
492
486
486
485
484
480
476
470
466
379
Einer von sechs
Schüler erreichen
nicht ein
grundlegendes
Niveau im Bereich
des Finanzwesens
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
• 1) Eine Vielzhal von finanziellen
Produkten.
• 2) Die Komplexität der Produkte.
• 3) Der Mangel an Information und
Beratung bei den Verbrauchern.
Die Schwierigkeit, eine
finanzielle
Entscheidung zu treffen
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
• 1) Eine Vielzahl von finanziellen
Produkten.
Die Schwierigkeit, eine
finanzielle
Entscheidung zu treffen
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
• 2) Die Komplexität der Produkte.
Die Struktur der Finanzanlagen der spanischen Familien
57,8%
45,00%
42,20%
39,00%
40,00%
35,00%
30,00%
25,00%
20,00%
16,80%
15,00%
10,00%
5,00%
2,00%
0,00%
Efectivo y depósitos
Renta variable y
fondos de inversión
Prod. Previsión
Otros
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
• 3) Der Mangel an
Information und Beratung
bei den Verbrauchern
Die Schwierigkeit, eine
finanzielle
Entscheidung zu
treffen
-
2/3
de
la
población
mundial no tiene
conocimientos
financieros
adecuados
-
En España, 49%
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
Lebenszyklus einer Person
•Darlehen
•Girokonten
•Depots
•Karten
•Aktien
•Anleihen
•Sparbüchern
• Karten
Einkommen
•Equity Release
Hypotheken
•Pensionspläne
•Versicherungen
18
Edad
65
Schätzung der Bedeutung des Geldes
Vorteile des
Finanzwissens für
Jungendliche
Planung des Budgets und des Bedarfs von Ersparnis und Investition
Vorbereitung um ein unabhängiges Leben führen zu können
Kenntnisse über finanzielle Produkte und Dienstleistungen
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2.
3.
4.
5.
Edufinet Projekt
EDUFINET PROJEKT
Übung RSC
Forumsbeiträge :
Die korrekte Übertragung des
Finanzsystems
Die Förderung des
Finanzwissens
FÖRDERUNG:
Transparenz
Sicherheit
Verantwortung
In den finanziellen
Beziehungen der
Bürger
ZIELE
Gründung einer didaktischen Führung
• im Internet
einführender
Überblick
•Einfach
• Deutlich
•Sachlich
• durch ein Buch
• Finanzsystem
• Finanzprodukte und
Dienstleistungen
Auskunft bei persönlichen
Entscheidungen mit dem Ziel
Die persönliche Autonomie der Anwender der
Finanzdienstleistungen zu steigern
WWW.EDUFINET.COM
Suchmaschine
Konsultationen
Kollektive
INHALTE
Neuigkeiten
Einführungskurs über
Finanzwissen
Simulatoren
Glossar
Zeitschriften
-archiv
Spielbank
Edufinet-Profile
in Facebook und
Twitter
Beitritte und
Kontakte
WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
Zusammenfassung der VIII
Tagungen Finanzwissen
Kostenlose Download des
Comics <<Finanzwissen in
der Stadt>>
Ausgewählte
Arbeiten der V
Finanzolympiade
Inhaltsverzeichnis
Anmeldungsformular der
VII Finanzolympiade
Preisverleihungszeremonie
der V Finanzolympiade
Nachrichten
Kooperationsvereinbarung
zwischen Unicaja und die
Delegación Territorial de
Educación Málaga
Finanzwissensspiele
WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
TAGUNGEN
INTERNETPORTAL
DOKUMENTE
UND TEXTE
OLYMPIADEN
COMIC
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2.
3.
4.
5.
Haushaltsbudget
HAUSHALTSBUDGET
Vermögenswert zum 31.12.2017 (€)
A
B
C
D
Güter und Rechte
100.000
200.000
300.000
50.000
Schulden
20.000
210.000
250.000
80.000
Betrag für das Jahr 2017 (€)
A
B
C
D
Einkommen insgesamt
30.000
50.000
60.000
20.000
Ausgaben insgesamt
20.000
35.000
40.000
10.000
Welche ist die reichste Person?
HAUSHALTSBUDGET
Das Haushaltsbudget erlaubt uns
EINKOMMEN(E)
1. die verfügbaren Mittel zu
kennen und wie das Geld
ausgegeben wird
2. die Einkommen und die
Ausgaben zu verfolgen
3. Prognosen
AUSGABEN (A)
•Löhne
•Renten
•Rendite der
Anlagen
(E) - (A) = DER SALDO
Wenn (E)>(A) = Überschuss
Wenn (E)=(A) = Gleichgewicht
Wenn (E)<(A) = Defizit
•Darlehen
•Steuern
•Familienausgaben
Erziehung
Fernmeldewesen
Transport
Energie des Hauses
Bekleidung
Ernährung
Freizeit
•Versicherungen
•Rentenpläne
DIE NÜTZLICHKEIT EINES
HAUSHALTSBUDGETS
2017
Einkommen
01/01 Ausgaben
31/17
HAUSHALTSBUDGET
• Systematische Integration der Einkommen und Ausgaben: vollständige Übersicht
• Identifizierung von jeden grossen Posten: Klassifizierung pro Kategorie
• Zeitplan der Einkommen und Ausgaben
• Berechnung der Haushaltslage: Gleichgewicht, Überschuss oder Defizit
• Prognose von möglichen Missverhältnissen zwischen Auszahlungen und
Einziehungen
HAUSHALTSBUDGET
Wenn ist es wichtig ein Haushaltsbudget zu haben?
• Nie haben wir ein Budget gehabt
Verbesserung der persönlichen Finanzen
• Es gibt Verscheibungen zwischen Einkommen und Ausgaben
Der
Haushaltsbudget erlaubt uns die Möglichkeit sie anzupassen
• Die Einkommen sind unsicher
weniger Einkommen zu bewältigen
• Es gibt wichtige Änderungen
Planung der Finanzen um den Zeitraum mit
Neue Probleme
Ausgaben
HAUSHALTSBUDGET
Wie kann man ein Haushaltsbudget erstellen?
Einkommen und Ausgaben
• Ausführliche Identifizierung der Einkommen und Ausgaben
Quantifizierung
• Regelmässige Überprüfung der Einkommen und Ausgaben
• Auswirkungen der Besteuerung
• Nebenkosten
Festlegung der Zeitpunkte der Ein-und Auszahlungen
• Einkommen ≠ Einziehungen
• Ausgaben ≠ Auszahlungen
HAUSHALTSBUDGET
Einkommen
31.12.2016
Reichtum1
Año 2017
Variable «Fluss» – Einkommen in einem Zeitraum
31.12.2017
Reichtum2
Ausgaben
Variable “stock”
Vermögensübersi
cht in einem
bestimmten
Datum
EIGENTUM VS. PROFIT
VERMÖGENSÜBERSICHT
GEWINN-UND VERLUSTRECHNUNG
VERMÖGENSWERTE
EINKOMMEN
•
•
•
Löhne
Renten
Rendite der Anlagen
•
•
•
•
•
•
•
•
AUSGABEN
• Darlehen
• Steuern
• Quellensteuerabzüge
• Familienausgaben
• Versicherungen
• Rentenpläne
Wagen
Finanzprodukte
Girokonto
Aktion
Zinsprodukte
Investmentfonds
Pensionsplan
Wohnung
↑ Vermögenswerte
Wenn Einkommen > Ausgaben
Ersparnis
SCHULDEN
•
Hypothekendarlehen
•
Personaldarlehen
↓ Schulden
HAUSHALTSBUDGET
Vermögenswert zum 31.12.2017 (€)
A
B
C
D
Güter und Rechte
100.000
200.000
300.000
50.000
Schulden
20.000
210.000
250.000
80.000
Betrag für das Jahr 2017 (€)
A
B
C
D
Einkommen insgesamt
30.000
50.000
60.000
20.000
Ausgaben insgesamt
20.000
35.000
40.000
10.000
Welche ist die reichste Person?
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2.
3.
4.
5.
Wirtschafts-und Finanzindikatoren
WIRTSCHAFTS-UND
FINANZINDIKATOREN
Wirtschaftsindikatoren
Finanzidikatoren
• Bruttoinlandsprodukt (BIP)
• Rentabilität
• Inflation
• Verschuldung
• Arbeitsmarkt
• Solvenz
• Wechselkurs
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
BRUTTOINLANDSPRODUKT
(BIP)
ARBEITSMARKT
INFLATION
WECHSELKURS
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) eines Landes ist
ein Wirtschaftsindikator für:
a. den Reichtum des Landes.
b. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einem
Land innerhalb eines Jahres hergestellt wurden.
c. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einem
Land innerhalb eines Jahres konsumiert wurden.
d. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einen
Land innerhalb eines Jahres vom privaten Sektor
hergestellt wurden.
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
BIP
Rang
Staat
Mio. USD
1
EE.UU.
17.946.996,00
2
China
10.866.444,00
3
Japan
4.123.257,61
4
Deutschland
3.555.772,43
5
U.K.
2.848.755,45
6
Frankreich
2.421.682,38
7
Indien
2.073.542,98
8
Italien
1.814.762,86
9
Brasilien
1.774.724,82
10
Kanada
1.550.536,52
11
Südkorea
1.377.873,11
12
Kanada
1.339.539,06
13
Russland
1.326.015,10
14
Spanien
1.199,057,34
15
Mexiko
1.144.331,34
Ursprung: Banco Mundial
Definition
BIP:
Gibt den Gesamtwert aller Gütter, die hergestellt
wurden
Innerhalb eines bestimmten Zeitraums
In einem Land oder in einem geografischen Gebiet
Bewohner (Einheimische und Ausländer)
Nur Endprodukten (Waren und Dienstleistungen)
Rezession: nimmt mindestens zwei
aufeinanderfolgenden Quartalen
(Spanien)
Ursprung: INE
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) eines Landes ist
ein Wirtschaftsindikator für:
a. den Reichtum des Landes.
b. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einem
Land innerhalb eines Jahres hergestellt wurden.
c. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einem
Land innerhalb eines Jahres konsumiert wurden.
d. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einen
Land innerhalb eines Jahres vom privaten Sektor
hergestellt wurden.
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Die Nunez Familie erhalten ein Jahreseinkommen von
24.000 € im Jahr 2015 und 26.000 € im Jahr 2016. Es ist
bekannt, dass das Preisniveau von 5% im Jahr 2016
gestiegen ist im Vergleich zu 2015. Die Änderung des
Einkommens der Familie Nunez real ist die:
a.
b.
c.
d.
4,21%
3,17%
-5,58%
-6,03%
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
INFLATION
•Anhaltender Anstieg des allgemeinen Niveaus der Preise einer Ökonomie.
•Es gibt verschiedene Indikatoren für Inflation, aber der am meisten
verwendet ist der VPI (Verbraucherpreisindex).
Ejemplo de cálculo del IPC
2016
2017
Jahresve
rbrauch
pro
Familie
Preis (€)
Ernährung
40%
3.000
1.200
3.050
1.220
Bekleidung
15%
1.500
225
1.600
240
Transport
25%
2.000
500
2.050
513
Freizeit
20%
2.000
400
2.050
410
100%
Durchschnit
tspreis
2.325
Durchschnit
tspreis
2.383
Waren
Preis (€)
2.325 = 100
2.383 = x
x=
2.383* 100
2.325
x = 102,47
2,47%
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Die Nunez Familie erhalten ein Jahreseinkommen von
24.000 € im Jahr 2015 und 26.000 € im Jahr 2016. Es ist
bekannt, dass das Preisniveau von 5% im Jahr 2016
gestiegen ist im Vergleich zu 2015. Die Änderung des
Einkommens der Familie Nunez real ist die:
a.
b.
c.
d.
4,21%
3,17%
-5,58%
-6,03%
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Die Nunez Familie erhalten ein Jahreseinkommen von
24.000 € im Jahr 2015 und 26.000 € im Jahr 2016. Es ist
bekannt, dass das Preisniveau von 5% im Jahr 2016
gestiegen ist im Vergleich zu 2015. Die Änderung des
Einkommens der Familie Nunez real ist die:
a.
b.
c.
d.
4,21%
3,17%
-5,58%
-6,03%
26.000
= 24.761,90
1,05
3,17%
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Personas
Gesamtbevölkerung
Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter
Erwerbsbevölkerung
Nicht Erwerbsbevölkerung
Arbeitslose
46.439.900
38.496.600
23.015.500
15.481.100
5.149.000
Welche ist die Arbeitslosenquote dieses Landes?
a.
b.
c.
d.
Nicht
Erwerbsbevölkerung/Bevölkerung
im erwerbsfähigen
Alter: 40,21%.
Arbeitslose / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter: 13,37%.
Arbeitslose / Erwerbsbevölkerung: 22,37%.
Nicht Erwerbsbevölkerung/ Gesamtbevölkerung: 33,33%.
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
DER ARBEITSMARK
Rang
Staat
GESAMTBEVÖLKERUN
G
Arbeitslosen
quote 2016
1
Spanien
20,1%
2
Italien
11,7%
3
Frankreich
9,9%
4
Brasilien
8,2%
4
Kanada
6,8%
7
Australien
5,8%
8
Russland
5,4%
5
EE.UU
4,9%
6
U.K.
4,9%
9
Deutschland
4,2%
12
China (2014)
4,0%
11
Mexiko
3,9%
13
Indien (2014)
3,6%
15
Sudkörea
2014)
3,5%
14
Japan
3,2%
BEVÖLKERUNG IM
ERWERBSFÄHIGEN
ALTER
ERWERBSBEVÖLKERUNG
BESCHÄFTIGTE
ARBEITSLOSE
MINDERJÄHRIGE
(UNTER 16 JAHREN)
NICHT
ERWERBSBEVÖLKERUNG
RENTNER
ABHÄNGIG
BESCHÄFTIGTE
PERSONEN, DIE
IHRE ERSTE
STELLE SUCHEN
STUDENTEN
NICHT
ABHÄNGIG
BESCHÄFTIGTE
PERSONEN, DIE
ZUVOR GEARBEITET
HABEN
ANDERE
KOLLEKTIVE
Ursprung : Banco Mundial
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Personas
Gesamtbevölkerung
Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter
Erwerbsbevölkerung
Nicht Erwerbsbevölkerung
Arbeitslose
46.439.900
38.496.600
23.015.500
15.481.100
5.149.000
Welche ist die Arbeitslosenquote dieses Landes?
a.
b.
c.
d.
Nicht
Erwerbsbevölkerung/Bevölkerung
im erwerbsfähigen
Alter: 40,21%.
Arbeitslose / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter: 13,37%.
Arbeitslose / Erwerbsbevölkerung: 22,37%.
Nicht Erwerbsbevölkerung/ Gesamtbevölkerung: 33,33%.
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Personas
Gesamtbevölkerung
Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter
Erwerbsbevölkerung
Nicht Erwerbsbevölkerung
Arbeitslose
46.439.900
38.496.600
23.015.500
15.481.100
5.149.000
Welche ist die Arbeitslosenquote dieses Landes?
a.
b.
c.
d.
Nicht
Erwerbsbevölkerung/Bevölkerung
im erwerbsfähigen
Alter: 40,21%.
Arbeitslose / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter: 13,37%.
Arbeitslose / Erwerbsbevölkerung: 22,37%.
Nicht Erwerbsbevölkerung/ Gesamtbevölkerung: 33,33%.
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Jüngste Studien behaupten,
dass der Euro-Wechselkurs
- Pfund durch die Folgen
von Brexit erhöhen. Dies
bedeutet, dass
a. Es ist vorzuziehen, Pfund als Preis für das Pfund
gegenüber dem Euro erhöhen zu kaufen.
b. Es ist vorzuziehen, Euro, da der Preis des Euro
gegenüber dem Pfund zu kaufen wird zunehmen.
c. Weder ist richtig.
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Der
Wechselkurs
Definition
Der Wechselkurs ist der Wert einer Währung
ausgedrückt in einer anderen.
iPhone 6S
Spanien
650€
U.K.
539£
Wo ist der iPhone
6S teurer?
Wechselkurs: 1,105 £/€
Der iPhone 6S kostet in U.K.=
539£ x 1,105 £/€ = 595,6€
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Jüngste Studien behaupten,
dass der Euro-Wechselkurs
- Pfund durch die Folgen
von Brexit erhöhen. Dies
bedeutet, dass
a. Es ist vorzuziehen, Pfund als Preis für das Pfund
gegenüber dem Euro erhöhen zu kaufen.
b. Es ist vorzuziehen, Euro, da der Preis des Euro
gegenüber dem Pfund zu kaufen wird zunehmen.
c. Weder ist richtig.
FINANZIDIKATOREN
RENTABILITÄT
VERSCHULDUNG
SOLVENZ
FINANZINDIKATOREN
Bilanz(2015)
Kurzfristige
Vermögenswerte
61.831 91.847
Langfristige
Vermögenswerte
110.343 125.319
AKTIVA INSGESAMT 172.174 217.166
Kurzfristige Schulden 65.591 77.081
Langfristige Schulden 64.053 86.524
Eigenkapital (EK)
42.530 53.561
PASSIVA INSGESAMT
+ EIGENKAPITAL
172.174 217.166
*Umsatz (Angaben) in Millionen Euro
Betriebsergebnisrechnung (2015)
Netto-Verkäufe
Kosten der Ware
BRUTTOGEWINN
Betriebliche Aufwendungen
GEWINN VOR ZINSEN, STEUERN
UND ABSCHREIBUNGEN (EBITDA)
Abschreibungen
GEWINN VOR ZINSEN UND
STEUERN (EBIT)
Zinsen
GEWINN VOR STEUERN
Steuern
REINGEWINN
*Umsatz (Angaben) in Millonen Euro
92.175 149.467
(74.043) (117.624)
18.132
31.843
(8.520) (20.795)
9.612
(19)
11.048
1.691
9.593
(369)
12.739
5
9.224
12.744
(2.828)
(4.033)
6.396
8.711
FINANZINDIKATOREN
Welche Firma ist am
rentabelsten?
a) BMW
b) Mercedes-Benz
Welche Firma ist am
höschsten verschuldet?
a) BMW
b) Mercedes-Benz
Welche ist die
solventeste Firma?
a) BMW
b) Mercedes-Benz
FINANZINDIKATOREN
Welche Firma ist am rentabelsten?
ROA
Reingewinn / Aktiva insgesamt
ROE
Reingewinn / Eigenkapital
3.71%
4,01%
15,04% 16,26%
Welche Firma ist am höchstsen verschuldet?
Hebelwirkung
Passiva insgesamt / Aktiva insgesamt
75,30% 75,33%
Welche is die solventeste Firma?
Solvenz
Eigenkapital / Aktiva insgesamt
24,70% 24,66%
FINANZINDIKATOREN
Welche Firma ist am rentabelsten?
ROA
Reingewinn / Aktiva insgesamt
ROE
Reingewinn / Eigenkapital
3.71%
4,01%
15,04% 16,26%
Welche Firma ist am höchstsen verschuldet?
Hebelwirkung
Passiva insgesamt / Aktiva insgesamt
75,30% 75,33%
Welche is die solventeste Firma?
Solvenz
Eigenkapital / Aktiva insgesamt
24,70% 24,66%
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2.
3.
4.
5.
Finanzsystem und wichtige Produkte
DIE ROLLE DES
FINANZSYSTEMS
FINANZDISINTERMEDIATON
ORGANISMEN FÜR GEMEINSAME ANLAGEN
ANBIETER DER
FINANZMITTEL
MÄRKTE
NACHFRAGER
DER
FINANZMITTEL
BANKINSTITUTE
ODER
KREDITINSTITUTE
FINANZINTERMEDIATION
ENTSCHEIDUNGSFINDUNG
FAKTOREN ZU
BERÜCKSICHTIGEN IN BEZUG
AUF SPARPRODUKTE
RENTABILITÄT
Welche Rendite
bekommen wir,
wenn wir unser
Kapital investieren
wollen?
RISIKO
Welche Art von Risiken
laufen wir?
• Solvenz der Firma, die
die Mittel nimmt.
• Investiertes Kapital
• Zinsen
LIQUIDITÄT
Ist das
investierte
Kapital jeder
Zeit verfügbar,
wenn wir das
benötigen?
LAUFZEIT
Wie viel Zeit
nimmt das in
Anspruch?
GRUNDLEGENDE ASPEKTE DER
DEPOTS
Welche der folgenden Einrichtungen sind nicht auf
Geld von der Öffentlichkeit durch Ablagerungen
erlaubt?
a.
b.
c.
d.
Wertpapierfirmen .
Sparkassen.
Kreditgenossenschaften .
Banks.
GRUNDLEGENDE ASPEKTE DER
DEPOTS
Kontoauszug
Girokonto
+ -
Geld
Gebühren für
Dienstleistungen
Scheckheft
Sicht
einlagen
konto
Wartungskosten
Verwaltungsprovision
Sparbuch
Vewahrer
(Finanzinstitute)
Rentabilität
Einleger
Liquidität
Sparkonto
Festgeldk
onto
Verwahrung der Geldmittel
Information über
Kontobewegungen
Zinsen
Dienstleistungen
Verfügung der Geldmittel
- +
Kein Scheckheft
Vorzeitige
Tilgungsprovi
sion
Sparkassen.
Vewahrer
(Finanzinstitute)
Kreditgenossenschaften .
Banks.
GRUNDLEGENDE ASPEKTE DER
DEPOTS
ALLEINEIGENTÜMER
INHABERSCHAFT DER DEPOTS
Inhaber
ALLEINE
MITEIGENTÜMER
GEMEINSAM
Für die
Verfügung des
Depots ist die
Zustimmung
einer Inhaber
erforderlich
Für die Verfügung
des Depots ist die
Zustimmung aller
Inhaber erforderlich
VERFÜGUNG DES DEPOTS
Inhaber
Berechtigte  ist derjenige, der nur zu bsestimmten Tätigkeiten berechtigt is (z.B.:
Abhebungen…)
Der Unterschied zwischen Inhaber und Berechtigte?
Inhaber
ist zu allen Tätigkeiten berechtigt: (handeln, kündigen des Depots, verändern die Bedingungen…)
ist Besitzer von Geldern
Berechtigte
ist nur zu bestimmten Tätigkeiten berechtigt: (z.B.:
ist nicht Besitzer von Geldern
verfügung des Depots...)
GRUNDLEGENDE ASPEKTE DER
DEPOTS
Welche der folgenden Einrichtungen sind nicht auf
Geld von der Öffentlichkeit durch Ablagerungen
erlaubt?
a.
b.
c.
d.
Wertpapierfirmen .
Sparkassen.
Kreditgenossenschaften .
Banks.
DARLEHENS
Welche ist die Haupteigenschaft des Systems für die
Abschreibung des Darlehens?
b)
a)
Die Zinsen werden nur gezahlt
und die Tilgung des Kapitals wird
in der letzten Rate gezahlt
c)
Die Rates bleiben konstant
Zinsen
Kapital
d)
Die Zinsen jeder Rate bleiben
konstant
Die Tilgung des Kapitals
jeder Rate bleibt konstant
DARLEHENS
ZYKLUS EINES DARLEHENS
Darlehensbetrag
Laufzeit
Mögliche Steuererleichterung
Anfangsprovisionen
Vollständige Tilgung des
Kapitals
Steuern und
Bereitstellungsprovision
Rückzahlungsquote = Kapital + Zinsen
Ausfertigung des Geschäftes
WICHTIGE ASPEKTE BEIM
AUSFERTIGUNG DES
DARLEHENS
Was wollen wir mit diesem Darlehen
finanzieren?
Was sollte
berücksichtigt werden?
PERSONALDARLEHEN
ist selten> 60.000€
Betrag
Zinssatz eines
Personaldarlehens >
Zinssatz eines
Hypothekardarlehens
ist häufig festverzinsliche
Bankgebühren für Eröffnung,
Abschreibung, Untersuchung…
Gebühren und Kosten
(Steuern)
HYPOTHEKARDARLE
HEN
ist nicht > 80% Betrag der Inmobilie
ist häufig variabel verzinsliche
• Gewählter Leitzins
• Differentialtarif
• Zinanpassungstermin
Bankgebühren für Eröffnung, Abschreibung,
Grundbuch, Notar, Bewertung…
TAE (effektiver Jahreszins  tatsächliche Kosten
Kurz-und mittelfristiges Darlehen
( 10 Jahre)
Laufzeit
Langfristiges Darlehen
(> 20 Jahre)
DARLEHENS
Welche ist die Haupteigenschaft des Systems für die
Abschreibung des Darlehens?
b)
a)
Die Zinsen werden nur gezahlt und die Tilgung
des Kapitals wird in der letzten Rate gezahlt
c)
Die Rates bleiben konstant
Zinsen
Kapital
d)
Die Zinsen jeder Rate bleiben
konstant
Die Tilgung des Kapitals
jeder Rate bleibt konstant
ZAHLUNGSMITTEL
Credit card carries out the immediate debiting:
a) Falsch, Kreditkarte verwendet eine begrenzte
Menge als Prepaid-Karte.
b) Falsch, Kreditkarte verwendet ein autorisierter
Kredit zur Verfügung.
c) Zwar verwendet die Kreditkarte sofort Debitund EC-Karte.
d) Falsche Kreditkarte wird für jeden Einkauf über
das Internet als virtuelle Karte.
ZAHLUNGSMITTEL
Konzept
Zahlungsinstrumente, die Banknoten und Münzen ersetzen:
Karten, Überweisungen, Handelsdokumente (Wechsel, Scheck,
Schuldschein).
Übliches
Zahlungsmittel:
Karten
Debit: sofortige
Lastschrift auf
dem Konto
Kredit: Kredit über
genehmigten Kredit
verfügen. Der Kunde
verfügt über einen
genehmigten Kredit
Karten
Virtuell: Es besteht die
Möglichkeit, eine
virtuelle Karte für jeden
Kauf über Internet zu
beantragen
Prepaid: Ihre
Verwendung ist
begrenzt auf dem
Betrag, die früher ins
Konto eingekommen
ist
ZAHLUNGSMITTEL
Logo des
Herausgebers
Nationales
Netz
Contactless
Sicherheitschip
PAN 16 Ziffern (einzige)
Verfallsdatum
1234 5678 9012 3456
Monat/Jahr
Internationale
Marke
Name des Karteninhabers
Magnetstreifen
Unterschriftsfeld
CVV2
Kontaktdaten des Herausgebers
•Euro 6000
•4B
•Servired
Kartenprüfnummer (3 Ziffern)
wird für E-Commerce
Transaktionen benötigt
•Visa
•Mastercard
ZAHLUNGSMITTEL
Credit card carries out the immediate debiting:
a) Falsch, Kreditkarte verwendet eine begrenzte
Menge als Prepaid-Karte.
b) Falsch, Kreditkarte verwendet ein autorisierter
Kredit zur Verfügung.
c) Zwar verwendet die Kreditkarte sofort Debitund EC-Karte.
d) Falsche Kreditkarte wird für jeden Einkauf über
das Internet als virtuelle Karte.
ZAHLUNGSMITTEL
Credit card carries out the immediate debiting:
a) Falsch, Kreditkarte verwendet eine begrenzte
Menge als Prepaid-Karte.
b) Falsch, Kreditkarte verwendet ein autorisierter
Kredit zur Verfügung.
c) Zwar verwendet die Kreditkarte sofort Debitund EC-Karte.
d) Falsche Kreditkarte wird für jeden Einkauf über
das Internet als virtuelle Karte.
ZAHLUNGSMITTEL
Ist es billig die Nutzung des Kredites einer
Kreditkarte?
KOSTEN EINER KREDITKARTE MIT EINEM MONATLICHEN
ZINSSATZ VON 1,2%
12
TAE = 1 +
1,2
100
– 1 = (1 + 0,012)12 – 1 = 1,01212 – 1 = 1,154 – 1 = 0,154
15,4%
Ponente:
Centro:
Fecha:
VIII JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES