bonitätsbeurteilung

Übung Finanzierung
Bonitätsbeurteilung
Das Unternehmen Tischfix GmbH plant die Produktionshalle umzubauen und ersucht um einen Kredit
um ca. € 400.000,--. Für die Finanzierung seiner Betriebsmittel möchte er ebenfalls seinen Kreditrahmen
erhöhen. Weiters möchte er einen neuen Firmen-PKW anschaffen. Er ist ein langjähriger Kunde.
Zum Bankgespräch bringt der Unternehmer die Bilanz des Vorjahres und seine Umbaupläne mit.
1. Banken müssen vor der Kreditvergabe eine Bonitätsbeurteilung durchführen. Beschreiben
Sie diesen Prozess genau.
Unterlagen: http://portal.wko.at/wk/format_detail.wk?AngID=1&StID=471037&DstID=398
BW-Lehrbuch Bd IV, ab Seite 55
ES wird dabei das Vermögen, Einkommen und die Finanzlage geschaut. Banken haben die
Möglichkeit Grundbuchauszüge oder Kontenauszüge anzufordern.
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Ertragslage (Betriebsergebnis, Ertragskennzahlen etc.);
Vermögenslage (Eigenkapital, Betriebsvermögen, Privatentnahmen etc.);
Finanzlage (Verschuldung, Liquidität, Kapitaldienstfähigkeit etc.).
2. Der Geschäftsführer des Unternehmens möchte einen privaten Kredit für den Erwerb einer
Eigentumswohnung für seine Tochter in Wien aufnehmen. Welche Schritte müssen im
Rahmen einer Kreditaufnahme gesetzt werden?
3. Beim Rating werden Kennzahlen berechnet. Wann nur haben diese eine Aussagekraft?
4. Wie gehst du im Gespräch mit dem Kunden noch vor? Was wirst du von ihm noch für
Informationen brauchen, um eine Kreditentscheidung treffen zu können?
5. Bevor du dem Kunden Finanzierungsvorschläge bringst ordne folgende
Finanzierungsformen der Innenfinanzierung, Außenfinanzierung, Eigen- und
Fremdfinanzierung zu. Schreibe die jeweiligen Nummern in den Raster.
1.
2.
3.
4.
Kreditfinanzierung
Selbstfinanzierung
Beteiligungsfinanzierung über Aktien
Leasing
Übung Finanzierung
5.
6.
7.
8.
9.
Rückstellungsfinanzierung
Anleihefinanzierung
Factoring
Umschichtungsfinanzierung
Mezzaninfinanzierung
Eigenfinanzierung
Fremdfinanzierung
Innenfinanzierung
Außenfinanzierung
1*)
*) Beispiel 1) Kreditfinanzierung ist Außen- und Fremdfinanzierung
6. Welche Vorteile hat die Eigenfinanzierung? (Nenne mindestens vier Vorteile)
7. Finanzierungsentscheidungen: Faktum es ist eine Eigenfinanzierung nicht möglich. Ordne
der Investition die „ideale“ Fremdfinanzierungsform zu. Der Kunde möchte wie anfangs
erwähnt die Halle umbauen, den Betriebsmittelrahmen erhöhen und ein Auto kaufen.
Betriebsmittel
Hallenausbau
Ein neues Firmenfahrzeug wird
angeschafft.
In ein riskantes aber durchaus
chancenreiches Geschäftsfeld soll
investiert werden. Die Bank steigt nicht
ein. Sie wollen dennoch die Chance
wahren und suchen Partner. Wie könnte
dies finanziert werden?