2014-08-12-Beratung-Gesamt-nach-DIN-SPEC77222 - cb

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[cb-makler:] – Versicherungsmakler Thorsten Schneider
Vermögensrisiko-Absicherung und Vorsorge sowie Vermögensplanung lt. DIN SPEC 77222
Prio
Sach-Vermögensrisiko /Absicherung)
Stufe 1 Finanzielle Grundbedürfnisse
Prio
1a
Privathaftpflicht-Versicherung
Deckungssumme mind. 3 Mio € incl. Kinder
1b
1a
Kfz-Haftpflicht-Versicherung
Deckungssumme 100 Mio €
1c
1a
Tierhalterhaftpflicht-Versicherung
Deckungssumme mind. 3 Mio €
1d
1a
Sonstige Haftpflicht-Versicherung
Deckungssumme mind. 3 Mio € / Boot, Jagd,
Luft- u.Wassersport, HuG, BHH, Gewässer…
Wohngebäude-Versicherung
Wiederaufbauwert 2014 / F+LW+St/H+Elementarschaden
Hausrat-Versicherung
650 €/qm Wfl. oder Neuwertberechnung
1e
2a
3c
2c
3b
Stufe 2 Erhaltung Lebensstandard
4e
Verkehrsrechtsschutz-Versicherung
Deckungssumme 300.000 € incl. Kinder
Rechtsschutz-Versicherung
Privat+Arbeit+Miete+Eigentum+Vermieter
optional 100.000 € Strafkaution
Vorsorge (Personen)
Stufe 1 Finanzielle Grundbedürfnisse
Krankheit Grundschutz (GKV / PKV)
Gesetzliche Krankenversicherung oder
Private Krankenversicherung incl. Kinder
Berufsunfähigkeits-Versicherung
70 % vom mtl. Nettoeinkommen, mind. 1000€
oder Ersatzprodukte EU, GF…, Kinder ab 16 J.
Arbeitsunfähigkeit*
70 % vom Nettoeinkommen Krankentagegeld
mind. 1000 € (max. 100 % Nettoeinkommen)
Hinterbliebenen-Vorsorge*
1000 € mtl. auf 5 J. für LP + 3 J. pro Kind +
Darl.-Verbindlichkeiten = Höhe der Risiko-LV
Altersvorsorge
1000 € abzgl. 200 € bei eig. gen. Immobilie
RiesterRe., BasisRe., Betr.-Re., RV, Sparanl.
Krankheit (Ausland)
Private Auslandsreise-Krankenvers. incl. Kinder
Stufe 2 Erhaltung Lebensstandard
1a
Prio
2b
2b
2e
3a
Vermögensplanung
Stufe 1 Finanzielle Grundbedürfnisse
Entschuldung Dispo-/Konsumentenkredit
Kredite > 1.000,- € Ablösung durch verfügbares Vermögen, Ratentilgung, Umschuldung
Liquiditätsermittlung (gesamter Haushalt)
Nettogesamteinkommen – Konsum, Wohnen,
Mobilität, Absicherg., Vorsorge, Vermögenspl. >0
Liquiditätsreserve
1000 € kurzfristig verfügbar, garantierter Zins
Saldo Vermögen und Verbindlichkeiten
Bruttovermögen (ohne Leibrente) > Verbindlichkeiten
Stufe 2 Erhaltung Lebensstandard
Berufsunfähigkeits-Versicherung
3a
Liquiditätsreserve
80 % vom mtl. Nettoeinkommen (5 % Dyn.)
1 Nettoeink., mind. 2000 €
4g
1b
Arbeitsunfähigkeit*
4b
Zielsparen Ersatzinvestition
100 % vom Nettoeinkommen Krankentagegeld
pers. Zielgröße der Geldanl., garantierter Zins
2
Altersvorsorge
4c
Instandhaltung Wohneigentum
80 % vom Nettoeinkommen abzgl. Miete – InWE < 22 J.: 7.10 € pro qm und Jahr Rücklage
standhaltg. bei eigen genutzter Immobilie
WE > 22 J.: 9,00 €
-“(max. 50 % Altersvorsorge-Bedarf)
WE > 32 J.: 11,50 €
-“3b
Pflege
vollstationär €/häuslich-ambulant € 4 i
Vermögensstrukturierung
PPV:1763(980)€/2239(2370)€/2.810(3870)€
5 Risikogruppen für Geldanlagen, 100 % sicher…
Pflegezusatzversicherung für Restkosten
………..100 % riskant
3c
Kinderinvalidität
1000 € Rente, bis 15 LJ (Ersatz: UV s. 4 f)
4a
Krankheit (stationär, ambulant)
Private KV-Voll- od. Zusatzversicherung m. Ki.
4d
Hinterbliebenenvorsorge*
80 % vom mtl. Nettogesamteinkommen mind.
1.000 € auf ….. (s. 1 e)
4f
Unfall
500.000 € max. Leistung bei 100 % Inv.
4h
Krankheit (Zahn) siehe 4 a
Prioritäten innerhalb einer Stufe(Prio): 1=unbedingt erforderlich 2=dringend erforderlich 3 = erforderlich 4 = nachrangig erforderlich 5 = Kundenwunsch
*Absicherung Nettoerwerbseinkommen prüfen: Regelabweichungen bei Angestellten, Beamten, Selbständigen, Rentnern etc. möglich
Nettoeinkommen: Gehalt/Privatentnahmen Selbständige+Nettovermögenseinkommen(Miete/Pacht/Erträge Geldanl. > akt. Sparerfreibetr./Nettorenten
Bei hohen Einkommen: Schwellenwert ( BBG Rente West brutto)bei Arb.-Unfähigk.,BU,Hinterbliebenenschutz,Altersvorsorge u. Liquid.-Reserve möglich
Prio
Sach-Vermögensrisiko /Absicherung)
Stufe 3 Verbesserung Lebensstandard
Prio
Vorsorge (Personen)
Stufe 3 Verbesserung Lebensstandard
Prio
5
Vermögensplanung
Stufe 3 Verbesserung Lebensstandard
Zielsparen Sonstige (keine Ersatzinvestition)
Individuelle Zielgröße : Geldanlage (garantierter
Zins oder Planrendite)
Prioritäten innerhalb einer Stufe(Prio): 1=unbedingt erforderlich 2=dringend erforderlich 3 = erforderlich 4 = nachrangig erforderlich 5 = Kundenwunsch
*Absicherung Nettoerwerbseinkommen prüfen: Regelabweichungen bei Angestellten, Beamten, Selbständigen, Rentnern etc. möglich
Nettoeinkommen: Gehalt/Privatentnahmen Selbständige+Nettovermögenseinkommen(Miete/Pacht/Erträge Geldanl. > akt. Sparerfreibetr./Nettorenten
Bei hohen Einkommen: Schwellenwert ( BBG Rente West brutto)bei Arb.-Unfähigk.,BU,Hinterbliebenenschutz,Altersvorsorge u. Liquid.-Reserve möglich
Stand: 08/2014
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